违规允许代理实时密码重置及大额汇款的案例由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“表见代理案例分析一”。
违规允许代理实时密码重置及大额汇款的案例
一、案例经过
业务运营风险管理系统展现一笔触发“当天个人结算帐户重置帐户密码即发生异常支付”的风险事件。经核查，该业务为网点客户当日投标急需办理转帐汇款，因本人在外地，无法来网点现场，委托其女儿代其办理转帐汇款，因其女儿记错帐户密码导致输入密码次数超限，必须办理帐户密码重置。因事态紧急，客户再三请求，网点在客户本人无法亲自办理帐户密码重置的情况下，经办柜员（与客户女儿是同学）只得用手机与客户本人进行了联系，在问明情况并征得本人同意后，由其女儿代为重置，并在当日办理转帐汇款100多万元，且汇款业务交易内容未录入代理人身份证件信息，相关业务凭证签名均由其女儿代签客户本人名。该业务最终定性为风险事件。
二、案例分析
（一）根据《储蓄管理条例》相关规定，个人结算帐户密码重置，必须客户本人凭有效身份证件在柜面办理。该网点在客户本人无法亲自办理帐户密码重置的情况下，口头委托其女儿代为重置，操作无依据，属违规办理业务，一旦出现纠纷银行势必承担风险。
（二）网点在明知客户本人无法办理帐户密码重置的情况下，相关密码重置及汇款业务由其女儿代为办理并代签客户本人姓名，导致客户签名不真实，留下风险隐患，暴露出网点柜员存在“明知不可为而为之”的违规行为。
（三）在违规办理代理实时重置密码后，为规避风险监控和授权，在大额汇款业务中存在有意未按代理人代办业务操作流程，摘录并核实代理人身份、并留存上传代理人有效身份证件。
三、案例启示
（一）该类风险事件的发生，在一定的程度上反映了网点业务操作存在相当的随意性，有章不循，甚至以人情代替制度。虽然替客户着想，为客户提供更好的服务是银行的服务宗旨，但更好的服务都必须建立在有效防范风险的基础之上。
（二）柜员风险防范意识淡薄，网点现场业务监管不力。未真正认识业务操作中存在的潜在风险。网点应形成良好的风险防控氛围，正确处理业务营销、客户服务与风险管理之间的关系，严格依章办理，按规操作，防止偶发事件演变为习惯操作。
（三）加强柜员规章制度的学习和培训，提高柜员遵章守纪意识。防止柜员因为逃避风险监控而铤而走险，增加网点操作风险。
