堵截冒名重置银行卡密码的案例_堵截冒名办理开户案例

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堵截冒名重置银行卡密码的案例

一、案例经过

一客户持身份证及银行卡来到网点办理银行卡密码重置业务并支取现金。网点柜员接过证件认真审核，发现客户本人与所提供证件上的人脸型不太相符，居民身份信息联网核查系统核查反馈照片和身份证照片一致，和办理业务客户比对后发现，办理业务客户和身份证照片及联网核查反馈照片脸型、眼睛特征不符，并且办理业务客户较身份证照片胖。柜员询问时，客户坚称是本人。过了一会后，又说不办理业务了，要求退还银行卡和身份证。现场管理人员感到情况不合常理，予以拒绝。这时，该客户说出了实情：身份证本人欠他钱，银行卡和身份证是此人爱人给他的，此人在监狱，无法亲自来领取其身份证和银行卡。网点无法判断办理业务客户所说属否实情，坚持不把银行卡和身份证退还，后经警察协调后，由身份证本人的爱人持户口簿、结婚证、身份证把银行卡和身份证领走。

二、案例分析

当前银行业务面临着严峻外部欺诈形势，由于柜员严格按照操作流程操作堵住了此笔冒名办理银行卡密码重置业务风险事件，避免了客户资金被盗取的可能性。此案例充分说明柜员在为客户提供金融服务时面临着严峻复杂的外部欺诈风险，如果柜员稍有疏忽就会给一些别有用心的不法分子有可乘之机，一旦形成案件，可能给银行带来不必要的经济纠纷和声誉损失，形成诉讼风险。

三、案例启示

（一）加强案防教育。利用晨会进行加强案防教育培训，做好反洗钱知识督促学习，提高员工防线防范意识，时刻保持警惕，做好外部风险防范第一关。

（二）加强业务学习，提高防控能力和反假能力。只有时刻保持高度警惕，准确掌控各类业务风险点，把柜面各项规章制度落实到实处，才能保护银行声誉和合法权益不受侵害。

（三）严格把控审核关。要进一步提高网点业务人员的风险防范意识，现场管理人员、大堂经理和柜员要在不同层面加强对客户的身份识别，特别是经办柜员一定要做到身份证件、联网核查反馈照片、客户三对照，真正做到客户身份有效识别，把好反洗钱客户身份识别第一道防线，从源头上消除可能出现的内部风险和外部风险，确保银行业务健康。