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培训资料
民间借贷是一种直接投融资渠道，手续简便、办理速度快，是公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效。根据1991年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。
业务品种
一、房产抵押
二、车辆抵押
三、公务员担保
四、库存、机器抵、质押
五、银行承兑汇票贴现
六、企业无息贷款
业务办理细则
一、房产抵押
1． 全款房产抵押
⑪所需资料：
①身份证；
②户口本；
③婚姻状况证明(已婚的提供结婚证；未婚提供民政局开具的未婚证明；离婚的提供离婚证、离婚协议、婚后未再婚证明；配偶死亡的提供死亡证明、火化证明)；
④房产证；
⑤土地证(商品房、经济适用房可不提供，房改房、自建房必须提供)；
⑥第二套住房证明；
⑦收入证明(自营业主提供营业执照复印件)。
⑫办理期限： 资料提供齐全后3个工作日
⑬办理流程：
借款人提交资料→审核资料→缴纳预交费用(评估费、公证费、抵押登记费、印花税、违约保证金)→评估房产→对接出资客户→作合同→签公正→办理抵押登记手续→通知出资客户放款(可在本金里抠出担保费与当期利息)→领取他项权证→借款客户按月付息→借款客户到期还本→注销抵押登记手续
⑮抵押房屋的条件：
房龄在20年以内、必须有房产证
经济适用房：5年以内的房子不做，看契证上的时间(经适房5年内不能上市买卖)
房改房：房产证+土地证(需到房产局查档，如土地属于国有可不用提供土地证)自建房：房产证+土地证
⑯贷款比例：房产评估值的50%---80%
2． 按揭房贷款
⑪所需资料：
①身份证；
②户口本；
③婚姻状况证明(已婚的提供结婚证；未婚提供民政局开具的未婚证明；离婚的提
供离婚证、离婚协议、婚后未再婚证明；配偶死亡的提供死亡证明、火化证明)；
④房产证；
⑤购房合同；
⑥契税证明；
⑦银行抵押合同；
⑧银行还款记录；
⑨银行征信证明；
⑩按揭剩余款项；
⑾第二套住房证明。
⑫办理流程：
借款人提交资料→审核资料→缴纳预交费用(评估费、公证费、抵押登记费、印花税、违约保证金)→评估房产→对接出资客户→办理结清手续→解押房产→作合同→签公正→办理抵押登记手续→通知出资客户放款(可在本金里抠出担保费与当期利息)→领取他项权证→借款客户按月付息→借款客户到期还本→注销抵押登记手续
⑭所需费用：
二、车辆质押(抵押)
⑪办理条件：非营运的、五年内的、上全险的(受益人需改成我公司)
⑫贷款期限：3个月以内
⑬贷款比例：车辆评估值50%
⑭所需资料：
身份证，户口本，行车证，机动车登记证，车辆合格证，购车发票，购置税，附加
税，保险单。
⑮办理期限：资料齐全后1—2个工作日
⑯办理流程：
借款人提交资料→审核资料→缴纳预交费用(评估费、公证费、抵押登记费、违约保证金)→验车→配对资金→做合同→签公正→车管所办理抵押→放款→借款客户按时还本付息→结清注销抵押登记
三、公务员担保
⑪申请条件：
年满18周岁具有完全民事行为能力的中国公民，具有一定的收入来源及偿还能力，在本市具有固定住所。需提供一个以上属于国家编制的公务员作担保。
⑫贷款期限：1年以内
⑬贷款额度：2—3万元/公务员，处级以上级别公务员5—10万元
⑭所需资料：
①借款人：身份证，户口本，婚姻状况证明，固定住所证明，收入证明；
②担保人：身份证，户口本，工作证，公务员证，工资卡；
⑮办理流程：
借款人提交资料→审核资料→缴纳预交费用(公证费、违约保证金)→配对资金→做合同→签公证→放款→借款客户按时付息→到期还本
⑯办理期限：资料齐全后3—5个工作日
四、存货、机器抵、质押
⑪申请条件：
①经工商行政部门登记核准，并按时办理年检手续的企业法人、其他经济组织和个体工商户；
②生产经营合乎法规，符合国家产业政策；
③有健全的组织机构和财务管理制度；
④申请担保的贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定。
⑫贷款期限：1年以内
⑬贷款额度：抵押物价值的5成以内
⑭所需资料：
①营业执照；
②税务登记证；
③组织机构代码证；
④验资报告；
⑤公司章程；
⑥财务报表(近3个月的月报表及近2年的年报)；
⑦贷款卡；
⑧法人代表、总经理、公司负责人的身份证复印件和履历表；
⑨董事会决议；
⑩贷款申请书(借款期限，用途，金额，公司基本情况)；
⑾抵押物清单及权属证明；
⑿主要相关联企业来往账目证明及其他相关联证明。
⑮办理流程：
借款人提交资料→审核资料→实地调查→配对资金→做合同→签公证→办理抵押→放款→按时付息→到期还本→办理解押手续
⑯办理期限：资料齐全后5—7个工作日
◆注：库存货及其抵押必须由本公司指定的保全人员到现场看管至本次贷款结束，保安的数量根据抵押物的情况而确定。
五、银行承兑汇票贴现及质押
⑪银行承兑汇票系指由承兑汇票申请人签发，并由承兑汇票申请人向银行开户支行申请，由本行承诺到期日支付汇票金额的票据行为。
⑫贴现是指持票人持银行承兑汇票在未到期日之前，向银行申请在扣除贴现利息的前提下，将汇票兑换成现金的资金融通方法。
⑬贴现金额=票面金额×贴现利率×剩余天数÷30
六、企业无息贷款
⑪申请条件：
①经工商行政部门登记核准，并按时办理年检手续的企业法人、其他经济组织和个体工商户；
②生产经营合乎法规，符合国家产业政策；
③有健全的组织机构和财务管理制度；
④申请担保的贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定。
⑫贷款期限：1年以内
⑬所需资料：
①营业执照；
②税务登记证；
③组织机构代码证；
④验资报告；
⑤公司章程；
⑥财务报表(近3个月的月报表及近2年的年报)；
⑦贷款卡；
⑧法人代表、总经理、公司负责人的身份证复印件和履历表；
⑨董事会决议；
⑩贷款申请书(借款期限，用途，金额，公司基本情况)；
⑾抵押物清单及权属证明；
⑿主要相关联企业来往账目证明及其他相关联证明。
⑭办理流程：
借款人提交资料→审核资料→实地调查→综合评估→做合同→签公证→办理抵押→放款→按时付息→到期还本→办理解押手续
⑯办理期限：资料齐全后5—7个工作日
⑰所需费用：
民间借贷担保业务问答民间借贷的法律依据有哪些？
答：民间借贷所涉及到的法律、法规主要有《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国房地产管理法》、建设部《城市房地产抵押管理办法》以及最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干规定》和《最高人民法院关于执行设定抵押房屋规定》的司法解释、《中华人民共和国公证法》等。什么是“非法吸收公众存款”？
答：在司法实践中，目前涉及非法集资的主要是依据1998年7月国务院第27号令颁布的《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》。该办法规定：“非法吸收公众存款”是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，并承诺在一定期限内还本付息的活动。
弘鑫担保理财是严格按照国家法律法规办理担保理财业务，与“非法吸收公众存款”的根本区别是弘鑫既不吸收也不占有借贷双方的资金，弘鑫为民间借贷双方提供信息中介服务，同时为符合担保条件的借方提供担保，为理财客户的投资提供专业化的信用管理服务；弘鑫对民间借贷双方实行公开、透明、规范操作，接受社会各界的监督。什么人可以投资或融资？
答：拥有合法收入来源的公民，均可用自己的闲置资金投资；具有公司所在地城镇户口、正常经营2年以上、有还款能力、能提供相应担保的个人和中小企业，均可申请融资。民间借贷必须办理的法律手续有哪些？
答：签订书面借款合同与抵押、质押合同，办理抵/质押登记手续，办理强制执行公证等。什么是民间借贷公证？
答：民间借贷公证是国家公证机关根据民间借贷当事人的申请，依据证明法律行为、有法律意义的文书和事实的真实性、合法性，以保护公共财产，保护公民身份上、财产上的权利和合法利益。公证是防止纠纷、减少诉讼的第一道有效防线，是其他法律制度所不能代替的。民间借贷公正有哪些效力？
答：
⑪公证文书具有法律上的证明力，作为法院认定的事实，非经法定程序不得变更
和撤销；
⑫对于同一事项，其它证明与公证不一致的，以公证证明为准；
⑬对公证机构予以强制执行效力的债务人逾期不履行义务时，债权人可不经诉讼程序直接向有管辖权的法院申请强制执行。民间借贷活动中，借贷双方的法律地位如何？
答：在民间借贷中，借贷双方是平等的民事主体，双方签订的借贷合同和抵押合同以及公证保证事项，应是双方真实的意思表示，双方应按照《民法通则》中关于民事行为中恪守“诚实信用”的原则，对自己所签订的合同和其它民事行为承担相应的法律责任。国家对民间借贷利率如何规定？
答：根据《合同法》第211条规定：“自然人之间的借贷合同约定支付利息的，借款的力量不得违反国家有关限制借贷利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的4倍”。民间借贷担保业务的优势在哪里？
答：民间借贷担保业务的优势对借款人来说，是申请简便，速度快，流程透明，形式多样，能满足中小企业融资小、急、频、短的需求。对出借人来说主要是合法、安全、收益高(年收益率在13%--18%)、省心省力、长期稳定、流动性强，更具人性化。民间借贷担保业务中如何控制风险？
答：在民间借贷的借款人均是信用良好、有稳定收入、有偿还能力的中小企业或个体工商户，并且弘鑫公司对每家申请民间借贷担保及民间租赁担保的企业都进行严格的考察、评估、核实、会审，确保担保风险降到最低，且全部风险由弘鑫公司承担。民间借贷担保业务中如何保护出借人的利益不受损失？
答：在民间借贷担保业务中，弘鑫公司为借贷双方签订的《借款合同》提供本金、利息、罚息全额连带保证责任，如果借款人不能如期还款，弘鑫公司将在借款合同到期之日起三个工作日内代偿，避免出借人的出借风险。弘鑫公司不存在了怎么办？
答：借款人一般都有一定的资产规模，在业务操作中弘鑫公司一般还要求借款人提供其他自然人或企业为其借款行为提供担保，担保方式包括但不限于抵押、质押、信用担保等。如果弘鑫公司不存在了，出借人可以凭借公证书到公证机关要求出具强制执行申请书，无需经过法院审理，持执行申请书直接到人民法院申请强制执行借款人和保证人的财产，进而保障自己的合法权益。
