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中德银行与香港建设合作方案
第一部分 中德银行个人住房贷款政策
一、贷款对象
具有完全民事行为能力、个人信用记录良好的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民。
严禁对有不良信用记录者发放个人住房贷款。
（一）不良信用记录人员的界定标准：
1、近两年内贷款逾期（含担保人代偿）连续3期或累计6期；
2、近两年内贷记卡连续逾期超过6期；
3、因不良信用被起诉的。
有相关银行出具证明是因银行原因或可证明非客户原因造成的不良记录，可不界定为不良信用记录。对于符合我行“可接受逾期记录标准”的客户作为非恶意信用记录正常申报审批，除此之外的客户不予受理。
（二）借款人及共同借款人
1、申请借款时，借款人实际年龄不得超过65周岁，共同借款人的实际年龄不得超过55周岁。
2、借款人及共同借款人配偶须共同参与借款。
3、共同借款人可为借款人的直系亲属、近亲属、朋友或同事。
二、贷款期限
贷款期限最长不得超过20年。
（一）借款人年龄与贷款期限之和不得超过70周岁。
（二）借款人与共同借款人年龄加贷款期限不得同时超过70周岁。
（三）贷款期限以借款人、共同借款人及其配偶中可贷款的最长期限为准。
（四）借款人或共同借款人的年龄加贷款期限超过70周岁的，相应共同借款人或主借
款人的月收入须超过贷款月还款额的2倍。
三、月收入要求
借款申请人月所有负债支出与收入比控制在50%（含）以下。
四、担保方式
（一）抵押担保
申请抵押担保方式，拟抵押房产须产权清晰，可办理抵押登记手续。单一客户及楼盘项目原则上均可采取抵押担保方式，楼盘项目拟采取抵押担保方式的须报总行审批。针对已经我行准入的合作项目楼盘，借款申请人以所购房产作为抵押物的，抵押率最高不超过总房款的50%。
（二）阶段性保证加抵押担保
提供阶段性保证的保证人可以为房地产开发企业。
五、贷款还款方式
分等额本息和等额本金两种，由借款人自行确定（在满足我行贷款要求的前提下）。准许客户提前部分或全部偿还贷款本息，不收取提前还款违约金。
第二部分 贷款模式（额度和利率）
二、我行与香港建设合作创新模式
针对与我行签订有效住房储蓄合同（可提高合同额）并一次性存入相应额度住房储蓄存款的开发企业，我行对现行产品条款、操作流程及营销策略做出了个性化调整。（方案一）
＊ 开发企业签订合同额为1亿的住房储蓄合同并一次性存款5000万，至少存满6个月（合同服务费免收）。
＊ 我行可批准1亿的放款额度，使购买合作项目住房的客户，可以享受首套购房优惠政策，即首付五成，贷款利率为央行规定基准利率的9.5折。
＊ 若放款额度超过1亿，购房客户仍想享受优惠利率，客户可以个人名义与我行签订住房
储蓄合同并至少存入10万元的住房储蓄存款，仍可享受首套贷款优惠政策。
（方案二）
＊ 开发企业一次性存入5000万住房储蓄存款，购房客户可接受开发企业的住房储蓄合同
转让，先期做预先贷款，后期转为固定低息住房储蓄贷款，不仅帮助客户降低购房成本，还借此提升房屋销售时点的市场差异营销策略，使注重经营支出与收益比率的开发企业得到经营利益最大化。
＊ 客户所购房产面积在90㎡-200㎡，单价约为2.5万元/㎡，总价在225万至500万之间。
以每套住房平均300万元为例
（1）客户自有资金至少5成（开发商存满6个月）
（2）客户自有资金至少6成（开发商存满6个月）：
（3）客户自有资金至少5成（开发商存满10个月）：
（4）客户自有资金至少6成（开发商存满8个月）：
