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新疆轻工职业技术学院2012级《财产保险》课程论文
目录
摘要·······························································3 关键词······························································3 机动车辆保险概述···················································3 1.1机动车辆保险的概念与分类········································3 1.2机动车辆保险的特点···············································3 2.机动车辆险的保险标的的············································3 2.1车辆损失险的保险标的·············································3 2.2第三者责任保险的保险标的········································4 3保险金额··························································4 3.1超额保险·························································4 3.2足额保险························································4 3.3不足额保险······················································4 4.保险责任·························································4 4.1车辆损失险·······················································4 4.2第三者责任保险···················································55、车辆损失险的费率················································5 5.1保险费率的优待奖励与惩罚········································6 参考文献··················································6 小结·····················································7新疆轻工职业技术学院2012级《财产保险》课程论文
【摘要】：机动车辆保险，是以各种机动车辆为保险标的保险。它除了承保各种类型的汽车以外，还包括各种以机器为动力的汽车，如拖拉机、摩托车等。与固定在一定地点上处于静止状态的财产不同，机动车辆经常处于运动状态，一旦发生事故，不仅可能造成车身损毁，还可能造成第三者的人身伤害和财产损失。因此，机动车辆不仅需要投保车辆损失险，同时为保障受害人的利益，还需投第三者责任保险。
【关键词】：机动车、保险、应用
1、机动车辆保险概述 1.1机动车辆保险的概念与分类
机动车辆保险，是以各种机动车辆为保险标的的保险。机动车保险的分类常见的有两种：（1）私人汽车保险
私人汽车保险，是指专为私人自备作为交通工具的汽车保险。它有三种险别： 私人汽车损毁保险
私人汽车责任保险
私人汽车车辆损失保险。（2）商业汽车保险
它接载与载货的不同又可细分为：
商业汽车保险。其保险标的为各类载货汽车，包括各类火车、救护车、搬运车等从事商业服务的非载客汽车。保险责任包括车辆本身损失和第三者责任； 公共汽车保险，它以公共交通用的或出租作用的载客汽车作为保险标的，保险责任也包括车辆本身损失和第三责任。1.2机动车辆保险的特点
机动车辆保险除了其他财产保险所具有的共性外，还具备本身独有的一些特点：
（1）机动车辆保险属于不定值保险
（2）机动车辆损失保险的赔偿采取绝对免赔偿率的方式；（3）机动车辆保险采取无赔偿安全优待方式（4）机动车辆保险采取无赔偿安全优待方式
（5）代赔偿和委付的原则应用于机动车辆，保险业务（6）机动车辆损失赔偿的特殊性
2、机动车辆险的保险标的的 2.1车辆损失险的保险标的车辆损失险的保险标的为车辆本身，包括汽车、摩托车、拖拉机以及各种特殊用途的车辆，其保险标的是一种有形资产。（1）国产与进口划分新疆轻工职业技术学院2012级《财产保险》课程论文
进口车辆以及进口零件，配件与整车50%以上的车辆划分为进口类。（2）客车的划分
客车是专门为载人用的汽车，按照核定乘员数的多少分为6座以下，6-19座，20座以上三种。（3）货车的划分（4）挂车
挂车是指没有机动性能，须由机动车拖带的载重车辆（5）货车拖挂车（6）特种车辆（7）摩托车
2.2第三者责任保险的保险标的车辆损失险和第三者责任险的保险标的虽然不同，但它们均直接或间接的指向了机动车辆本身。而且现代保险标的的发展趋势是，财产保险不仅承保财产本身的直接损失，还承保财产发生保险事故造成损失而带来的其他危险和间接的损失。3保险金额 3.1超额保险
保险车辆的保险金额超过承保时的重置价值（即保险单上载明的重置价值），即为超额保险。3.2足额保险
保险车辆的保险金额达到承保时的重置价值，即为足额保险。此时，保险车辆若因事故发生，全部损失，按保险金额与出险地当时的重置价值两者之中的低这赔付；共为部分损失，则按实际休息费用赔偿。3.3不足额保险
保险车辆的保险金额低于承保时的重置几只，即为不足额保险。对于不足额保险。若保险车辆因保险事故发生全部损失，保险赔偿以保险金额与出险地当时的重置价值两者之中的低者为准，共为部分损失，则按保险金额与出险地当时的重置价值的比例赔偿修理费用。
4、保险责任 4.1车辆损失险（1）保险责任
车辆损失险的保险责任是车辆在行驶中或停放期间发生的自然灾害和意外事故。再保险起见发生保险责任范围内的损失，保险人负责赔偿，车辆损失险的保险责任包括碰撞责任、非碰撞责任和施救、保护费用三类。新疆轻工职业技术学院2012级《财产保险》课程论文
（2）除外责任
除外责任分为除外不保险和除外不损失两种：
除外不保危险战争、军事行动或*。酒后开车，无有效驾驶证，人工直接供油；本身所载货撞击；
两轮及轻便摩托车失窃或停放期间的翻倒；被保险人或其驾驶人员的故意行为除外不保损失：
自然磨损、蛀蚀、轮胎自身爆裂或车辆自身故障等属正常性损失，保险人不负责赔偿；
保险车辆遭受保险责任范围内损失后，未经必要修理，只是损失扩张部分，保险人不予赔偿；
保险车辆遭受保险责任内所列灾害或事故致使被保险人停业、停驶的损失以及其他各种间接损失，保险人不予赔偿责任； 4.2第三者责任保险
“使用保险车辆过程”。指保险车作为一种工具被运用的整个过程，包括行驶和停放；
“保险车辆”。保险车辆是一整体概念，物体按车辆装载规定装上保险车辆后，即视为一个整体。
③“直接损毁”。指保险车辆发生意外事故，直接造成他人现有财产的实际损毁。
④“被保险人依法应当支付的赔偿金额” ⑤“本公司依照保险合同的规定全部赔偿”。
5、车辆损失险的费率
机动车辆保险中车辆损失险的纯费率的确定与其他财产保险的纯费率一样，决定于保险金额的损失率。即：
保险费=基本保险费+保险金额*费率 例如：
旧车：营业用国产客车，保额5000元； 新车：营业用国产客车，保额5000元； 如单纯从保险费率计算，保险费分别为： 旧车：5000*0.70%=35（元）新车：5000*0.70%=350（元）
这样，旧车与新车保险费的比例为1：10 但如果用基本保险费加费率计算，保险费则为（费率仍为0.70%）： 旧车：200（5000*0.70%）=235（元）新疆轻工职业技术学院2012级《财产保险》课程论文
新车：200+(50000*0.70%）=550（元）这样，旧车与新车保险费率的比例为1：2：34 5.1保险费率的优待奖励与惩罚
（1）良费减额：适用费率=（1-良好减额率）*级别费率
（2）第一种缺陷费率：适用费率=（1+第一种缺陷费率）*级别费率（3）车辆多数减价：适用费率=（1-车队减额率）*级别费率 参考文献
1、中保财产保险有限公司广州市分公司
财产保险业务管理规范及各主要险种工作指引 19982、张洪涛，王国良，《财产保险案例分析》
北京：中国人民大学出版社，20063、乔林，王绪谨，《财产保险》
北京：中国人民大学出版社
2008第二版
4、徐谨良 《财产保险原理和实务》
上海：上海财经大学出版社
2007第三版
5、李克强 《财产保险业务员手册》
北京：企业管理出版社
2002新疆轻工职业技术学院2012级《财产保险》课程论文
小结：
随着科技和经济的发展，我们的社会走向了文明，汽车在文明社会中给人们带来的便利是不言而喻的。但是另一方面，汽车也给人类带来了因为汽车行驶而产生的碰撞、倾覆等意外事故。这些意外事故侵害了人身和财产安全，使受害人痛不欲生。风险的出现，就促成了车辆保险行业的诞生和发展，因此，我们可以看出车险保险行业的诞生和发展，因此，我们可以看出车辆保险意义就在于车主的人身财产提供一定的保障。
买一份保险，买一份保障。在去年我家发生了车损事故。由于舅舅喝醉酒。晚上从我家柱子上拿走了公交车的钥匙，车与人都从悬崖上掉下去。对于一个以开车维持经济生活的家庭。车没了也就面临着这个家庭没有了经济来源。但不幸中的万幸是爸爸幸好给车买了保险。经与保险公司商定最后给我们赔偿车险损失10万，总共损失16万。幸好买了车险，不然损失将是极大的，我则高考完毕，没有保险我恐怕连学费都没钱交。
买了保险，便为你买了一份保障，请为你的车买一份保险。
