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反洗钱习题集
2013年5月
一：填空题
1、《中华人民共和国反洗钱法》于（2006 年 10）月在第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过,于（2007年1 月1 日）正式实施。
2、洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、（隐瞒毒品犯罪）、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、（金融诈骗犯罪）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
3、根据现行规定，国务院主管反洗钱的行政部门是（中国人民银行），负责反洗钱的组织协调工作。
4、国务院反洗钱主管行政部门设立（反洗钱信息中心），负责大额交易和可疑报告交易的接收和、分析，并按照规定向国务院主管行政部门报告分析结果，履行国务院反洗钱主管行政部门的其他职责。
5、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同受益人不是客户本身的，金融机构应当对受益人的（身份证件）或者其他身份文件进行核对并登记。
6、客户资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
7、金融机构办理的单笔交易金额或者（在规定期限内的累计交易达到规定金额）或者（发现可疑交易）的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
8、金融机构未按规定履行客户身份识别义务的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级派出机构，责令整改；情节严重的，最高可以处于（五十）万元的罚款。
9、金融机构不认真履行反洗钱义务，致使洗钱结果发生的，处于（五十万以上）（五佰万）万元以下罚款；并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员处于（五万至五十）万元罚款。
10、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为（身份不明的 客户）提供服务或者与其进行交易，不得为（匿名或者假名）客户开立账户。
11、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得（少于二人），且须出示（中国人民银行执法证）和（反洗钱调查通知书），否则，金融机构有权拒绝。
12、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是（中国反洗钱监测分析中心）。
13、居民身份证识别可采用（视读）和（机读）两种识别方法。
14、我行反洗钱系统于（2007）年（）月开始使用，该系统是客户管理系统的子系统，立足于对客户信息和交易信息的分析，实现（本外币个人储蓄账户）、（结算账户）、（国际汇兑业务）中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。
15、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“（了解你的客户）”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解（实际控制客户的自然人和交易的实际受益人）。
16、金融机构应当按照（安全）、（准确）、（完整）、（保密）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
17、金融机构反洗钱工作的三项原则是
（合法审慎原则），（保密原则），与
（司法机关、行政执法机关）全面合作原则。
18、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，（是）（填写是还是不是）只能用于反洗钱行政调查。
19、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。
20、金融机构应当将可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者有总部制定的一个机构，在可疑交易发生后的（10）个工作日内
以电子方式报送中国反洗钱监测中心。二：单项选择题
1、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B）年。
A:
3年
B:5年
C:10年
D::15年
2、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（D）
A:英国
B:法国
C:澳大利亚
D;美国3、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（D）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。
A:《美国银行保密法》
B:《美国洗钱管制法》
C:《反恐宣言》
D:《爱国者法案》
4、对于个人及来华人员超过等值（B）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A:1万元人民币 B:1万美元
C:3万元人民币
D:3万美元
5、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（C）。
A:20万
B:50万
C:100万
D:500万
6、金融机构个分支机构应于每月初（B）工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。A:3
B:5
C:10
D157、中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（C）
A:公安部
B:国务院
C:中国人民银行
D:财政部
8、我国（B）最先明确了洗钱属于犯罪。
A:修订后的新宪法。
B: 修订后的新刑法
C: 修订后的新中国人民银行法
D:金融机构反洗钱规定
9、中国人民银行于2001年8月成立了（C），组长由中国人民银行一名副行长担任。
A、反洗钱局
B、中国反洗钱监测分析中心
C、金融机构反洗钱领导小组
D、金融行动特别工作组
10、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（C）
A:《介绍信》
B:《办案协查函》
C:《协助查询存款通知书》 D:《查询令》
11、“９.11 ”事件以后，我国最高立法机关于 2001 年 12 月在《刑法修正案》中，将（B）列为洗钱犯罪的的上游犯罪。
A、金融诈骗
B、恐怖主义犯罪
C、商业贿赂
D、破坏金融稳定12、2003 年 1 月 3 日，中国人民银行 2003 年第 2 号行长令发布了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，自（A）起实施。
A、2003 年 3 月 1 日
B、2003 年 2 月 1 日
C、2003 年６月 1 日
D、2003 年 7 月 1 日
13、为了保证个人存款账户的（B），保护存款人的合法权益，２０００年３月２０日中华人民共和国国务院令第２８５号发布《个人存款账户实名制规定》，并从当年４月１日起实施。
A、安全性
B、真实性
C、严密性
D、隐秘性
14、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第（C）个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行
A、１
B、2
C、３
D、415、中国反洗钱监测分析中心根据工作需要，在（D）市设立分中心，作为派出机构开展工作。
A、北京和上海
B、上海和天津
C、上海和广州
D、上海和深圳
16、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第（C）个工作日报告中国人民银行总行。
A、１
B、2
C、３
D、4
17、违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（D）樟树市支行。
A:工商银行
B:农业银行
C:中国银行
D:建设银行
18、《外汇报告办法》规定各主报告机构应于每月（B）日前汇总各省、自治区、直辖市内上月大额和可疑外汇资金交易情况，报所在地的国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局。
A、12
B、15
C、20
D、2519、为及时发现洗钱行为，各国纷纷建立了专门负责反洗钱资金监测机构是（A）。
A、金融情报机构
B、金融信息机构
C、金融调研机构
D、金融监测机构
20、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下
D.50万元以上800万元以下 三：多项选择题
1、洗钱的过程具有以下哪些特征（ABCD）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。B:改变有关金钱的形式
C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
2、反洗钱现场检查程序一般包括（ABCD）的档案整理阶段。
A:检查准备
B:检查实施
C:：检查报告
D:检查处理
3、我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（AB）
A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》 B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D:《联合国反腐败公约》
4、根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ABCD）
A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
5、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（BDE）
A:居民张三当日单笔存入外币现金3万美元
B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元
D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取 E:某外商投资企业以外币现金方式到A地投资
6、我国反洗钱工作有哪些重要意义（ABCD）
A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。B:是眼里打击经济犯罪的需要
C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要 D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
7、金融情报中心具备（ABCD）基本功能
A:收集金融信息
B:分析金融信息
C:分发金融信息和分析结果
D:情报交流
8、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并付相关附件（ABE）
A:甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元
B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万美元 C:李四当日单笔支取外币现金5万美元
D:美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元 E:乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元
9、人民银行在反洗钱工作中的职责包括（BCD）
A:反洗钱立法
B:制定金融业反洗钱规则的职能
C:对金融业反洗钱的行政管理职能
D:负责反洗钱的资金监控
10、金融行动特别工作组的工作目标是（ABD）
A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议》 C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
11、下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ABD）
A:亚太反洗钱小组(APG)B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）C:巴塞尔银行监管委员会
D:金融行动特别工作组
12、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（BC）
A:集中转入，集中转出
B: 集中转入,分散转出 C:分散转入，集中转出
D: 分散转入，分散转出
13、金融机构反洗钱工作中的义务包括（ABCD）
A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励
C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索
D:保密和宣传培训业务
14、人民银行的现场检查行为要有法律效力必须符合的条件是（ABCD）。
A、现场检查的主体必须合法
B、适用的法律法规和规章要准确
C、程序必须合法
D、形式要合法
15、金融机构反洗钱的主要制度（ABCD）
A、了解客户制度
B、大额交易报告制度
C、可疑交易报告制度
D、保存记录制度。
16、金融机构反洗钱原则包括（ABC）。
A、合法审慎原则
B、保密原则
C、与司法机关行政执法机关全面合作原则
D、坦白从宽原则
17、利用金融机构洗钱的技巧包括（ACD）。
A、利用银行贷款掩饰
B、控制银行和其他金融机构
C、投资建厂
D、匿名存储
18、《反洗钱规定》要求金融机构在一定期限内保存客户的账户资料，账户资料主要包括：（ABC）。
A、个人客户的姓名或名称
B、身份证号码
C、住所
D、爱好
19、洗钱活动的一般特征（ABCD）
A、多样化
B、专业化
C、复杂化
D、技术化
20、金融机构反洗钱规定所称的洗钱，是指将（ABCD）的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
A、毒品犯罪B、黑社会性质的组织犯罪C、走私犯罪D恐怖犯罪 四：判断题
1、符合大额交易的规定标准的自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，应作为大额交易上报。（×）
2、对既属于大额交易又属于可疑交易的，金融机构应当分别提交大额交易和可疑交易。（√）
3、客户频繁投保、退保、变换险种或者保险金额属可疑交易。（√）
4、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保，属于可疑交易。（√）
5、同一投保人短期内多次退保，且遗失发票总额达到大额标准，应作为大额交易进行报告。（√）
6、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的，属于可疑交易。（√）
7、财险和寿险在经营过程中均具有洗钱的风险，但财险的洗钱成本较寿险来说更高一些。（√）
8、反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查。（√）
9、身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。（√）
10、大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱的核心内容。（）
11、报案是反洗钱调查终结的方式之一。（√）
12、在《反洗钱法》中，“反洗钱行政主管部门”不仅指中国人民银行总行，还包括其分支机构。（√）
13、与洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。（√）
14、关于洗钱犯罪，我国最早是1990年12月《关于禁毒的决定》中做出的相关规定。（√）
15、处于洗钱预防措施的三项制度的基础地位的是“客户身份识别制度”。（√）
16、客户的交易记录包括原始交易单证及会计传票，但不包括资金交易明细清单。（√）
17、金融机构大额交易和可疑报告管理办法》中“频繁”仅指交易行为营业日每天发生3次以上。（√）
18、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核，分析。发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。（√）
19、2004年2月1日后，金融机构未按规定向人行报告人民币大额和可疑支付交易的，应按《人民银行法》第46条的规定处罚。（√）
20、中国人民银行对金融机构，其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权（√）五：简答题
1、反洗钱定义？
答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
2、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当履行哪些反洗钱义务？
答：在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
3、反洗钱上游犯罪在《反洗钱法》中规定了哪几类？
答：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
4、目前我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括哪些？
答：一是以服务行业掩护进行洗钱。二是通过各种投资工具进行洗钱。三是通过拍卖行进行洗钱。四是通过赌博或博彩业进行洗钱。
5、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，应当承担怎样的法律责任？
答：国务院反洗钱行政主管部门或者授权的设区的市一级以上派出机构处对其处以伍拾万元以上五百万元以下的罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
6、简述被监管主体的主要反洗钱义务？ 答：
1、建立健全反洗钱内部控制制度；
2、客户身份识别义务；
3、大额和可疑交易报告义务；
4、客户身份资料和交易记录保存义务；
5、保密义务；
6、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务；
7、与执法部门合作义务；
8、尽职责任或义务
9、其他义务。
7、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，可以建议银监会、保监会、证监会采取哪些措施？
答：
（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证；
（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作；
（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
8、金融机构如何报送大额交易报告？
答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定 六：案例分析题1、1999年11月5日，世都百货召开股东大会，通过解除胡镇江的公司法定代表人、执行董事、公司总经理等职务的决定。在之后3天的11月8日，胡镇江、王杨、王琪投资组建的国贸世教隆重开业，世都百货18名业务经理同时退出世都百货，加人国贸世都旗下。
在世都百货股东大会做出解除胡镇江职务的决定之前3天的11月2日，胡镇江为该公司31名员工（包括胡镇江）向P保险公司北京分公司购买了“PA团体新世纪增值养老保险”保单34份，胡镇江、王杨、王琪分别拥有2份。签发保单时，P保险公司同意被保险人凭个人身份证明和保单，可以要求保险公司退保。2000年2月份，P保险公司接受被保险人的申请，将世都百货250万保费在扣除约20万元的手续费后，分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。其中，胡镇江个人得款43万元，业务经理王杨、王琪分别得款26万、24万。也就是说，胡镇江是在花世都百货的钱挖走世都百货的人，世都百货不但流失了18名业务经理，而且在经济上也遭到了严重损失。
在这种情况下，世都百货一纸诉状将P保险公司告上了法庭，起诉理由中的一条是胡镇江与被告恶意串通，利用保险合同的形式掩盖化公为私的非法目的，该保险合同显属无效合同，P保险公司因该合同取得的250万财产应予返还。北京市西城区人民法院经审理认为：养老保险合同的根本目的是待被保险人达到法定年龄后，由保险公司向其支付相应的保险金以解决养老之需。胡镇江等人与P保险公司在签订保险合同之初就已经为如何退保作出约定，并在领取保单后3个多月时，被保险人同时退保获取保费。这种以签订保险合同为形式，以实际占有保费为目的的迂回做法，不但避开法律的规定，也改变了该项资金的使用目的及保险合同的性质，损害了公司和国家的利益。该保险合同系虚假和无效合同，对于合同的无效，双方均有过错，应承担相应的责任。P保险公司因该合同而扣除的手续费属不当得利，应连同保费一并返还世都百货。
问题：P保险公司在本案中违反哪些规定？对我们开展反洗钱工作有何启示? 答：答案：（1）企业为职工办理补充养老保险，应根据企业效益及其随能力，由企业领导集团决定，股份制企业由董事会决定，P保险公司对胡镇江的投保并没有审查是否有公司董事会决定。
（2）投保团体人身保险的单位，该单位必须有75%以上的员工投保，而胡镇江为31名员工投保，仅占世都近600名员工的6%，P保险公司在这种情况下却违规允许其投保。
（3）团体寿险的满期生存给付和退保金，保险公司应一律通过银行转账支付给原投保单位，不得向投保单位支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单，而P保险公司却将退保后的保费直接存入31名被保险人的个人储蓄存折。
（4）保险公司承保必须使用经中国保监会核准备案的条款，保险责任和保险期限在备案后不得在具体承保时予以变更，被保险人领取养老金年龄必须达到国家规定的退休年龄，P保险公司并未遵守此规定。
启示：
（1）将保险业纳入反洗钱监控体系。
我国的保险行业发展十分迅速，承保金额、涉外保险业务都在大幅增长，有必要建立保险行业的反洗钱监管体系，实现对保险业、证券业和银行业交易信息的统一监测。
（2）建立我国保险业的大额和可疑交易报告制度。
由于我国保险市场尚未完全放开，加之较为严格的外汇管理制度，境外犯罪分子利用保险业进行洗钱活动的难度较大。目前我国保险业所面临的洗钱风险主要集中于人身团体保险业务，世都百货前负责人利用保险洗钱这个案便就相当典型。我国大部分保险公司还未建立起大额和可疑交易报告制度。因此，制定涵盖保险行业的反洗钱法规显得十分迫切。（3）加大对违规承保行为的处罚力度。
保险行业交易习惯、市场环境、信用制度、经营理念等方面的不完善导致保险公司经常游走于法律法规的边缘，玩“擦边球”游戏。违法违规的成本不高，甚至得不到应有处罚，这类行为自然也越来越多。团体寿险业务的长险短做就为化公为私、企业资金个人所有化提供了便利。P保险公司从承保到退保，均违反规定，其目的是以扣除手续费等方式获取不正当利益，逃避国家税收和保险监管。因此应进一步加大对不正当竞争行为的处罚力度。
例
二、2002年浙江省杭州市公安局侦破了一起案值达到1200万元人民币的特大诈骗及巨款外汇非法交易案。该案集诈骗、非法买卖外汇于一身，同时也是一个典型的洗钱案件。
2002年7月24日，案犯杨江伟在杭州盗取了其女友的公司财务印章，将两张金额合计1200万元人民币的银行汇票背书转至其事先开立的空壳公司——华银公司帐上，次日又全额划入证券公司营业部，并于当日出具华银公司授权书，指示证券营业部将款项转至其个人账户。由于事先开通了行银证转帐功能，杨江伟于当日将资金转至其本人的龙卡。为了尽快变现并便于携带，他在划转赃款的当天，通过黑市达到成了非法买卖外汇交易。7月25日——29日，买卖双方共发生12笔交易。杨江伟从龙卡中将总额1132.67万人民币转帐至“黄牛”朱育伟等四人的储蓄卡上，加上人民币现钞30万元，共换得港币700万元、美元35万元、欧元15万元。7月28日，杨江伟又到江苏省苏州市，将港币350万元和美元23万元存入当地C银行，港币350万元存入当地另一家银行。8月8日，他将存在C银行苏州市分行的350万元港币提取现金，将存在Z银行苏州市分行的350万港元转至Z银行成都分行。在完成所有交易后，他将其余外汇随身携带辗转至四川成都，将携带的15万欧元分别存入当地银行和银行，一部分在当地黑市兑换成人民币进行消费。问题：分析本案例中金融机构的失职之处？
答案：
银行没有认真执行《中国人民银行关于加强金融机构个人存款业务管理的通知》。该通知规定：接受个人定期或活期存款单笔或者同一存款人存款人存款超过100万元的，必须于每月10日前向其分行备案报告，并由其省分行于每月15日前报当地人民银行省级分行。
证券公司，1200万元的款项在两天内四次转帐，资金数额特别巨大，资金流动异常频繁，对于这种非常明显的存在挪用资金化公为私涉嫌的交易行为，证券公司并没有采取措施防范。
洗钱的新的表现形式
东方网：沪现新型“洗钱”方式信用卡充
加油卡套现190万
东方网1月18日消息：据《新闻晨报》报道，新型“洗钱”方式现身申城。犯罪嫌疑人将作案目光盯上了银行信用卡的延期偿还功能，他们帮别人刷银行信用卡套现，再倒卖IC加油卡副卡，从中收取点数差额的手续费牟利。昨天，记者从静安区法院获悉，福建来沪无业人员黄明（化名）用上述方式“空手套白狼”，去年2月至4月间，非法套现达190万元。最终，法院一审以非法经营罪，判处黄明有期徒刑9个月，缓刑1年，并处罚金2万元。
瞄上加油卡套现
黄明今年30岁，他利用私刻印章手法，冒用徐州望山湖贸易有限公司等4家公司及自然人沈某等3人名义，在中石化油气站等多家加油站申办了7张加油IC卡主卡，再为主卡批量办理了副卡。
黄明承认，通常他给需要套现人1张加油IC卡主卡、若干副卡。让有需要用银行信用卡套现人找他，他会让对方自己到加油站超市POS机上刷卡，由加油站工作人员凭POS机签购单，把刷卡金额充入到他所持有的加油IC卡主卡内，再分到若干张副卡里。然后，他收回主、副卡，用读卡器读出副卡充值金额，扣除该金额3%手续费，支付现钞（刷卡金额97%）给需要银行信用卡的套现人。
若遇上套现人急用现金，他即提供“一条龙”全程陪同套现人，直接在加油站内超市的POS机上刷卡、充值，并完成套现，再将加油卡副卡内的金额以99%的价格卖给欲在加油站加油的驾驶员，收回现金，黄明则从中赚取刷卡金额2%的利润。
网上招揽急需现金者 黄明招揽“业务”的手段越来越高明，从开始在加油站蹲点等候，发展到通过网上发布信息招揽急需现金的人。
黄明在网上留下手机号，让急需现金的人与他联系，双方在电话中约好后，黄明开车前去交易。黄明知道按照加油站规定，1张加油IC主卡，能捆绑做成100张副卡，每当1张加油IC主卡关联的100张副卡即将用完时，他就变更加油卡主卡户名。倘若出现多名要求套现人一起前来要求用POS机套现时，为加快速度，黄明就会给他们1张或多张石化加油IC主卡，将刷卡总金额分成一笔或多笔金额，打入1张或多张石化加油IC主卡内，再交还给他控制使用。
[判处依据] “洗钱”侵害金融秩序
法院认为，国家商业银行发行信用卡，各类加油站发行IC加油卡，本身目的就是为持卡人提供信用卡透支“调头寸”，或使用加油卡加油的便捷。而被告人黄明却利用银行信用卡通过“POS”机，往加油站IC卡充值，再通过副卡变现，从中套取现金“洗钱”的行为，破坏并侵犯了国家金融政策、不但严重扰乱了国家金融市场秩序，还违反了国家对使用销售点终端机具（POS机）的规定，且以虚构交易的方式，向信用卡持卡人直接支付现金，该行为情节已严重触犯了我国刑法制定的非法经营罪，法院考虑到案发后黄明的认罪悔罪态度较好，可依法从轻处罚并适用非监禁刑，遂法院对黄明判处了有期徒刑并适用缓刑的判决。
艺术洗钱模式升级国内属新型犯罪
艺术信托基金，变相融资和变相集资工具-----王耀辉的“瓷器爱国主义” 骗贷模式
一件乾隆瓷瓶在伦敦一个不知名的小拍卖行。拍出5160万英镑的成交价(约为人民币5.5亿元)，创下亚洲艺术品拍卖成交最高纪录，刷新了中国最贵艺术品的历史。也打破了黄庭坚《砥柱铭》创造的4.368亿的纪录。在媒体报道中充满着戏剧性的渲染，拍卖师是如此的激动，他几乎敲坏了木槌。当竞拍价急剧飙升，卖主几乎晕了过去。于是这个传奇故事，便被英国媒体渲染为“瓷器爱国主义”。这一切在王耀辉被调查后真相曝光，原来这也是王耀辉导演的艺术品天价骗局之一，疑似目的和4.368亿《砥柱铭》一样，制造虚拟成交天价来骗取融资。4.368亿黄庭坚《砥柱铭》也是王耀辉制造的，日本专家认为这个来自日本的黄庭坚《砥柱铭》是100%的伪作。
王耀辉为什么热衷于制造天价?因为王耀辉缺钱，需要利用天价艺术品来骗取信托融资。王耀辉利用雅盈堂和吉林信托建构的艺术融资产业链，利用没有真实成交的天价艺术品，发行艺术信托基金产品，成功骗取融资16亿。
艺术品洗钱的“中国化”方式
2012年可以说是中国艺术市场的黑幕年，大量中国艺术市场的黑幕集中爆光重挫中国艺术品市场，致使2012年中国艺术品市场规模缩水50%。艺术市场黑幕大量曝光之后，操控中国艺术市场的艺术资本的神秘黑纱被揭开。
所有黑幕的核心都指向了支撑中国艺术市场虚假繁荣的3个基础：1，腐败贪官和国企高管庞大的贪腐黑金洗钱是中国艺术市场天价泡沫的始作俑者。2，中国艺术市场的利益链条核心由腐败贪官和国企高管和跨国洗钱组织操控，拍卖公司、美术馆、画廊等只是被操控的工具。3，艺术品本身并不具备实质性的经济价值，其获利来源于类似传销性质的庞氏骗局。
很多人认为天价艺术和他的生活无关，其实天价艺术的钱就是从他头上掠夺走的，中国拥有艺术品、文物、古董最多的群体就是高干家族，他们通过炒高艺术品、文物、古董来洗钱、隐藏他们的非法收入，并把社会民众的财富掠夺到他们的口袋。如果高干家族把中国的艺术品、古董、文物、翡翠等市场炒到几百万亿的规模，中国按照3亿个家庭计算，等于中国每个家庭无形中被洗劫了几百万人民币的财富。
保险代理公司美女高管疑携款5亿潜逃加拿大
一则上海滩保险中介市场龙头老大企业的美女高管携款5亿元潜逃海外的消息震惊了保险市场，北京商报记者了解到，目前保监会和公安部门已经介入调查。这起跑路事件也牵出了保险中介代理市场的重大漏洞，更敲响了保险业渠道整治的警钟……
美女高管携款跑路
这名疑似跑路的美女高管名为陈怡，为上海滩保险中介市场的老大泛鑫保险总经理，市场传陈怡携款5亿元潜逃加拿大，创下保险史上高管携款潜逃案。
泛鑫保险随后的公开回应并没有否认跑路传言，但否认卷款金额高达5亿元的说法，至于具体金额以及陈怡的去向，泛鑫保险拒绝表态。
北京商报记者从之前与泛鑫保险有代理合作的某保险公司负责人处获悉，该公司确实收到了关于陈怡携巨额款项潜逃国外的通知，并且保监会和公安部门已经开始介入。
陈怡为何出逃？其到底带走了多少钱？关于这些疑问，目前外界还不得而知。目前上海保险圈内正热传泛鑫保险代理公司资金链断裂。
北京商报记者联系与其合作的几家保险公司，他们表示也是刚刚接到关于泛鑫保险代理公司携款潜逃的通知，并在焦急地等待监管部门的回复，巨额损失肯定不会允许由消费者承担，但是由此引发的群体退保和资金窟窿可能会对保险公司产生不小的震动。
关于陈怡到底带走了多少钱，分析人士表示，该案能够惊动保监会，真实的涉案金额“肯定少不了”。
据悉，陈怡背后的泛鑫保险是上海滩最大的保险中介。
公开资料显示，泛鑫保险成立于2007年7月，公司自2010年起才开始主营个人寿险代理业务，2011年，该公司完成新单保费1.5亿元，业务规模在上海保险中介市场排名第一；2012年新单保费超4.8亿元，同比增长超200%。业内人士透露，泛鑫保险保费规模增长迅速不假，但其存在贴现、误导等违规销售行为也属实。今年3月1日，保监会就曾因其旗下的销售人员存在销售误导问题而对其进行5万元的处罚。
高智商的骗局
对于泛鑫保险奇迹般的发家史，知情人士透露称，泛鑫保险利用保险公司给予的高额佣金和渠道费用来迅速提升公司规模，并用这些代理所得以新客户名义购买新保单，继续套取保险公司返还的代理费用，达到短期内扩容保费规模的目的，并且以此为由要求保险公司给予更多的佣金和渠道费用，如此循环操作，直到资金链断裂。
有消息称，泛鑫保险从保险公司拿的佣金最高可达100%-150%。不过泛鑫保险对外回应佣金并没有那么高，但对于具体比例，外界并不知情。
也有保险界专家认为，陈怡卷走的资金也可能是泛鑫保险从截留的保费中提取的。他分析，泛鑫保险在与客户签订代理合同后，客户的保费并没有按规定及时打入保险公司的账户，而是被保险中介方截留了下来。
敲响渠道整顿警钟
不管上述哪一种推测属实，很显然，与泛鑫合作的保险公司是最大的受害者，而在业界看来，这起案件敲响了保险业整治渠道的警钟。
清华大学经济管理学院教授陈秉正在接受北京商报报记者采访时表示，为防止保险中介套取保费、骗保等问题，保监会早于2009年就出台了见费出单的政策。因为此前中介单方面压保费，或者与保险公司达成“共识”允许压保费，已经影响了保险市场的健康发展。
但是在中介管理上仍旧有许多漏洞，首先，保险公司与中介之间“剪不断、理还乱”的关系，给见费出单的实施带来了困难。有些中介在与保险公司谈合作条件时，直接要求延长结算周期。但是，有些保险公司对中介的依赖短期内不会改变，比如像4S店这样直接接触客户的中介，对保险公司来说是可贵的资源。因此中介市场还是需要正确的引导，使其经过大浪淘沙之后更加规范。
