国内票据贸易融资结算新产品风险提示由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“票据结算方式总结表”。
附件一：
国内票据贸易融资结算新产品风险提示
（票据商务通、票据置换通）
一、票据商务通
1、实施客户准入制度。
对办理业务的客户实施严格的准入制度，应选择信用评级较高、授信记录正常、合规经营、财务管理规范、与我行具有良好合作关系的企业办理该业务。
2、关注经销商与生产商生产经营情况。
跟踪经销商后续的销售情况和财务状况，了解生产商生产、备货的平均时间，根据生产、备货时间和进度控制后续保证金补足时间；通过对生产商商品生产原材料来源和备货采购来源情况以及其产品销售情况的监测，及时了解生产商的履约能力和经营情况。
3、监控经销商销售回款结算与回笼渠道。
根据《“票据商务通”三方协议》、“提货通知书回执”等及时了解贸易合同规定的交货、装运时间以及到货时间，监控经销商及时通过我行办理相应商品销售款项的相关结算手续，防止经销商不通过我行办理相应的销售货款结算或销售款未按约定渠道回笼。
4、禁止票据非法融资。
了解经销商与生产商的关系，避免关联企业或母子公司无真实贸易背景利用票据商务通进行非法票据融资。
5、防范经销商与生产商违约行为。关注经销商与生产商的履约情况，防止出现因贸易纠纷导致不能正常履约，或无故出现逾期交货和逾期缴存保证金现象。
6、加强保证金的监控
对于分期缴存保证金的业务，后续分期补缴的保证金要及时冻结，防止保证金提前释放。
二、票据置换通
1、有选择筛选客户开办业务。
对办理该业务的客户有选择的进行筛选，应选择能够合规经营，以往业务记录良好，财务管理规范，与我行具有良好合作关系的企业办理该项业务。
2、加强交易真实贸易背景审核。
由于该产品主要是为满足企业在交易过程中对短期资金周转的需求，为企业提供支付交易结算的融资便利，因此必须加强交易真实贸易背景的审核，避免企业出于纯融资的目的办理此项业务，防范违规的政策性风险。
3、加强票据置换金额配比管理。
对于一张大金额银行承兑汇票作质押开立多张小金额银行承兑汇票的情况，大金额银行承兑汇票的有效质押额仅限该笔业务，对于质押额大于所开立多笔小金额银行承兑汇票金额总和的，不允许后续增开或补开新银行承兑汇票。
4、加强质押银行承兑汇票管理。办理“票据置换通”业务的机构必须加强押品的管理，明确押品的保管部门与人员，并提高对押品现场检查的频度与力度，防止押品被挪用、置换或提前释放的风险。
5、加强质押银行承兑汇票真伪鉴别。
加强从业人员鉴别银行承兑汇票真伪的业务培训，提高对银行承兑汇票真伪鉴别的水平与能力，防范伪假票据的诈骗风险。
6、注意银行承兑汇票到期日匹配度。
质押银行承兑汇票的到期日应注意与承兑出票的到期日相匹配，承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日，原则上应迟于申请承兑的银行承兑汇票到期日。如承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日早于申请承兑的银行承兑汇票到期日，公司业务部门应在所签订承兑汇票质押合同中注明所质押银行承兑汇票到期之后由承兑行负责托收且托收款项直接转入承兑申请人保证金账户，并续签保证金协议，同时要求承兑申请人出具如到期承兑行不能按时承付时承担一切经济责任的承诺函。
7、加强银行承兑汇票“未用注销”管理。
由于“票据置换通”存在一对多、多对一和多对多银行承兑汇票质押出票的情况，因此要特别注意银行承兑汇票“未用注销”的管理。一对多（质押一张票据开立多张票据）：除非未用注销所有开出银行承兑汇票，否则不能直接释放押品；多对一（质押多张票据开立一张票据）：未用注销后即可释放所有对应押品；多对多（质押多张票据开立多张票据）：除非未用注销所有开出银行承兑汇票，否则不能直接释放押品。
8、注意法律文本正确使用。
办理该项业务要加强合同文本的管理，需要签署的相关合同、协议等法律文本必须齐备。质押银行承兑汇票必须进行质押背书，签署质押协议。办理票据置换通时应填制《“票据置换通”质押清单》一式三份备查，一份用作《商业汇票承兑协议》附件随业务档案保管，一份随押品实物保管，一份退客户备查。
