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中国学生想知道:我怎么才能发大财?
Eric K.Clemons, 03.02.09, 12:00 AM EST
一个商学院的教授扪心自问,自己到底教会了学生什么?
在二月份,我和三个同在沃顿商学院工作的同事,很高兴能有机会与19位来自中国顶尖高校的访问学生进行会餐。这些学生年轻富有朝气，而且非常的聪明。另外，他们非常非常的清楚自己的目标。
我和我的同事们每人事先准备了简短的致辞，但是这些学生没有一个人准备。学生们推选出了一位代表。这位代表迫不及待的提出了学生们想要提问的问题：当下金融危机可能的影响是什么？
一位会计系的同事给了他们一个认真的，学术的，而又公正的解答。他解释了企业如何通过对他们的有价证券进行资产价值重估来在市场上引起错误的预期，而且这应该是暗箱操作即逃过了审计部门的眼睛。这引起了在十分有害的次贷资产上的过度投资。尽管这一切可能是无意为之。
其实，这并不是学生们想要的答案。换用了一种更直接的说法，我解释道，实际上，在虚高的价格上面错误定价可能被有意用来制造价值上的幻象，这会为负责该计划的金融工程高手们带来一笔丰厚的回报。
这离学生们的问题更近了一步。其实他们的第一轮提问都在围绕着：我怎么才能得到那份工作？我怎么在投行获得那份高薪的工作？
我和同事们试图说服学生们由于高额的赔偿金，在他们毕业的几个月或者几年内都不会再有这种工作了。
这引起了下一轮的提问,如:当我在中国的审计师事务所做一名普通职员的时候,我需要做什么才能确保我进入沃顿,哈佛,或是斯坦福,并且之后能进入投行工作?这些学生真的很有耐心。他们无所谓现在能否拿到一年一千万美元的分红，他们只在乎若干年后是否能达到这一水平并且还有上涨的空间。
我对这件事情的评价
我建议这些学生进入生产业，也就是实体经济。中国日益增长的中产阶级人口数很快就会超过整个美国或者西欧。毫无疑问中国国内孕育着一个巨大的市场。这些学生从事面向新兴中产阶级消费品的研发与销售，将会有很大前途。
学生们在我说过这番话后只是呆呆的看着我，没有任何反应。另一位来自管理系的同事给出了他的看法，中国的零售业和分销业为年轻的企业家们提供了另外两个天赐良机。同样，学生们并不感冒。
然后我告诉他们，只有三种方式可以让一个人一年挣到数千万美元。
一，创办一个能够真正创造财富的公司并持有股份。正如比尔盖茨（Bill Gates）创办微软。直至今日，他仍是美国前五名最富有的人。范德比尔特（Vanderbilt），卡耐基（Carnegie），洛克菲勒（Rockefeller）同样也是这么做的。这些人真刀实干，不断打压竞争对手，但是，他们成功的改变了美国和这个世界。
二，协助创业者并且从每次交易中收取一定比例的利润。J.P.Morgan让投资者们信服他们投资在高速发展的美国工业上远比投资在国内成熟的工业上受益更丰厚。他引领这些资本促使了美国的工业化。这是双赢的局面，美国工业变得更加强大，欧洲投资者变得更加富有。美国发生了改革，而从每次交易中收取的报酬也使Morgan变得同样富有。
风险投资家以及早期投资者们，通过协助新创企业首次公开募股（IPO），帮助公司发展，来获得很高的受益。微软（Microsoft），谷歌（Google），甲骨文（Oracle）和苹果（Apple）的早期投资者们就获得了一笔极其可观的投资回报。
这其实是华尔街的首要职能，而不是零售金融产品。金融产品只能为华尔街高层带来缓慢的收益，且前提是华尔街的产品为国家经济增长做出了贡献。像巴菲特一样有耐心的投资者仍旧会去协助新创企业，而且巴菲特很有可能变得比比尔盖茨更加富有。
三、偷钱。偷钱似乎比自己赚钱更加可靠。你可以通过很慢的，很传统的，隐瞒房屋买卖信息的方式来偷。或者换一个快点的方法，用晦涩难懂的金融产品来圈钱。你从这里大捞一笔然后在泡沫破灭前退出。其实还有更妙的办法，你可以将你的公司的股票卖给做发财梦的投资者，这就如给你的濒临崩溃的国家刺伤最后一刀。像Bernie Madoff 或者 Robert Allen Stanford那样的恶意欺诈，对年轻的金融工程师来说太过粗陋，也太过危险。
之后我又跟学生们说，如果你们对通过实业致富不感兴趣（也许很有风险），那么中国的投行就是你们另外一个很好的选择。帮助那些面向新兴中产阶级的企业，可以使中国在投行的人像J.P.Morgan一样通过增长国家的财富来使自己致富。
可惜这些学生对在中国投行工作不感兴趣。学生走后，我和我的同事们花了数个小时想搞明白为什么中国学生会是这样。在中国的投行是为了帮助中国发展。而学生们看重美国投行是为了增长个人财富。只有在客户不给自己带来过多麻烦时他们才会认为美国投行也可以来创造社会财富。
我扪心自问，我们到底做了什么？西方最聪明的学生都削尖了头想进入私募基金和投行，我认为这是我们西方商学院犯的错。这时，我感到了羞愧（因为我可能也是犯错的人中的一员）和恐惧（因为我担忧我们这个国家怎么和那些最聪明的学生都投入实业的国家相抗衡）。
也许这只是杞人忧天。也许那些顶尖学生也想着把自己的国家从经济巨龙变成纸老虎，步西方国家的后尘。有意思的是，我们的学生正在积极的学习管理、运营市场，生产规划与物流。他们正在为实体财富做着准备。也许，美国并没有必要像我和我的同事这样恐惧来自国外的竞争。
Eric K.Clemons是宾夕法尼亚大学沃顿商学院信息战略与经济课题组教授。
