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一线员工知识竞赛题库（业务部分）A．保证贷款、抵押贷款、质押贷款
B．信用贷款、担保贷款、票据贴现
一、填空题（共30题）C．信用贷款、保证贷款、票据贴现1．担保合同是主合同的（），主合同无效，担保合同无D．担保贷款、抵押贷款、质押贷款 效。从合同 15．凡按规定应当回避的，职务层次不同的，一般由职2．见票后定期付款的汇票，持票人向承兑人提示付款的期限务的一方回避。（B）为到期日起日内。（10）AB、较低 316．信用社稽核是信用社稽核部门依法对信用社的是责任。（连带）和活动进行的监督和检查。C4类。（次级）A经济B、财务、经营C、业务、财务D、5．担保的种类包括、、（保证、经济、经营 抵押、质押）17．机器设备的抵押率原则上不超过其评估价值的（）6．单位银行结算账户按用途可分为、、C 和。（A 70%B 56%C 30%D 50%）18．在卡内开立分账户，金额超（）由前台3级以上7．银行承兑汇票的贴现期限从起至柜员（含3级）授权。D 理责任制，坚持谁用谁管、管用结合，防止固定资产的流失和浪费。信用社负责人是固定资产管理的第一责任人。
3．客户在申请办理哪四种业务时银行机构会对其公民身份信息进行联网核查？
答：一是银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。三是信贷业务，具体包括个人贷款业务或单位贷款等业务。四是其他银行业务，如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。
4．请简要叙述银行承兑汇票贴现的定义。
答：是指银行承兑汇票持票人在汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给农村信用社的票据行为。
止。（贴现之日，汇票到期日）8．贷款操作坚持、、相统一的原则。（9．抗辩权是指债权人行使债权时，根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。（10．按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括、、。（次级贷款、可疑贷款、损失贷款11．企业采用的会计处理方法和程序，前后各期必须一致是遵循会计核算的原则。（一贯性）12．票据行为包括、、、四种。（13．信用社资本金由和两部分构成。（核心资本、附属资本）14．会计凭证包括凭证和凭证。（原始、记账）15．支付票据金额的权利，包 括权和权。（付款请求、追索）16易，不得为客户开立账户或者账户。（匿名、假名）17．会计档案的保管期限分为永久保管和定期保管两类。定期保管的期限分为年和年两种。
15、5 18；谁的钱进谁的账，由谁支配。（(银行不予垫款）19．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是。（中国人民银行）20．《票据法》所称票据，是指、和。（汇票、本票、支票）21．强制休假时限一般天至天，如遇特殊情况，可适当延长。（15、20）22．信用社（含联社营业部及联社其他前台部门）和信用社内勤重要岗位人员，每年按比例进行轮换，每必须全部轮换一次。（50%23．对任职不足年的单位或部门负责人原则上不实施强制休假。
（一）24．重要岗位人员轮换严格执行制度。（回避）25．对于单张金额在（500万）26．信用社外勤重要岗位人员每年按以上比例进行轮换，每必须全部轮换一次。（30%、27任人限期追回，或给予离岗清收，离岗清收的最长期限为个月。
（六）28．异地任职人员离开现任职务前必须接受。（离任稽核）29．纪律处分包括警告、记过、记大过、、、、开除。（降级、撤职、留用察看）30．因违反国家法律法规受到刑事处罚或行政处罚的，应当给予相应的或其他处理。（纪律处分）题）1．临时存款账户的有效期最长不得超过（）。D A、2 个月B、6 个月C、1 年D、2 年2．可疑支付交易里所称“短期”，是指（）个营业日以内。B A、5B、10C、15D、73．存款撤销账户必须与开户信用社核对账户余额，经开户信用社审查同意后，办理销户手续。存款人销户时，需交回（）。A A、各种重要空白凭证和开户许可证B、各种重要空白凭证C、开户许可证D、不需交回各种重要空白凭证和开户许可证 4．有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为（）。C A、1 个月B、2 个月C、6 个月 5．低值易耗品摊销期限最长不超过（）年 A、1B、2C、3D、4 6．信用社流动负债是指期限在（）以下的各项负债。C A、6个月（含6个月）B、3个月（含3个月）C、1年（含1年）D、2年（含2年）7．单位在信用社开立结算账户，自正式开立之日起，（）方可办理付款业务。CA、当日B、3个工作日内C、3个工作日后D、5个工作日后 8．存款单位的工资、奖金的现金支取只能通过（）账户支取。A A．基本存款B．一般存款C．专用存款D．临时存款 9．单位定期存款起存金额为（），多存不限。C A．1千元B．5千元C．1万元D．10万元 10．下列哪种情况不符合开立临时存款账户的条件（）。A A．办理贷款B．注册验资C．设立临时机构D．异地临时经营活动 11．保证期间一律约定为自信贷合同生效之日至信贷合同履行届满之日后（）年。B A．1B．2C．3D．4 12．抵债资产管理要求建立定期盘点制度，抵债资产管理部和信用社每（）都要对抵债资产进行一次盘点。B A.月B.季度C.半年D.年 13．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（）。CA.时间性B.意愿性C.可能性D.可行性 14．按贷款方式划分，贷款分哪些种类（）。B A．5万元（不含5万元）B．5万元（含5万元）C．20万元（不含20万元）D．20万元（含20万元）19．下面（）可以作为保证人。A A.具有代为清偿债务能力的法人B.学校、医院等事业单位C.以公益为目的的社会团体D.企业法人的职能部门 20．关于存款证明业务下列说法错误的是（）。C A．存款证明交易成功后，不可冲销B．可为同一证件号码多个卡帐户开存款证明C．只能由存款人本人办理D．存款证明交易需选择存款交易中的特殊交易
三、多选题（共10题）1．下列属于汇票必须记载事项的是（）。ACD A、确定的金额B、付款日期C、付款人名称D、收款人名称 2。会计账簿包括（）ABCD A、总账B、明细账C、日记账D、其他辅助性账簿 3．金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。ACD A、安全B、及时C、完整D、保密 4．按照会计报表所反映的经济内容不同，可分为（）ABE A、反映财务状况的报表B、反映财务成果的报表C、个别会计报表D、合并会计报表E、反映费用、成本的报表5．信用社存款业务管理坚持（）的原则。ABD A．统一规范B．分级管理C．相互配合D．分工协作 6．企业申请贷款必须持有（）才能受理。AC A．《企业法人营业执照》B．《施工许可证》C．《税务登记证》D．《验资报告》 7．下列哪几项是《担保法》规定的法定范围？ABCD A．利息B．违约金C．损害赔偿金D．质物保管费用
8、稽核处罚包括（）AC A、经济处罚B、纪律处分 C、通报批评D、解除劳动合同 9．强制休假具有。ABC A、强制性B、随机性D、针对性 10．被稽核单位有下列（）情形的，予以相应的经济处罚，建议撤换责任人员，并予以纪律处分：ACA、转移、隐匿、篡改、毁弃原始凭证、账目、报表 B、违规收取手续费 C、打击、报复、陷害稽核人 D、丢失重要空白凭证
四、判断题（共20题）1．定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，到期按支取日的利率计付利息。（×）2．公安机关、司法部门因处理案件需要，可借阅储蓄会计档案。（×）3．信用社的营业收入包括利息收入、金融机构往来收入、手续费收入和其他营业收入。（√）4．凭证传递必须做到及时、手续严密、办妥交接，先外后内，先急后缓，除另有规定外，凭证一律由信用社内部人员传递。（√）5．《个人存款账户实名制规定》于2000年4月1日施行。（√）6.金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，司法机关不得冻结和划拨。（√）7.固定资产提足折旧后继续使用，但不再计提折旧。
（√）8．企业法人的职能部门不能为贷款企业作保证人。（√）9．借款人在还款期限内死亡，可向财产法定继承人行使追索权。（√）10．权利质押的标的可以是非财产权的权利。B（×）11．信用社可以为企业期货交易保证金办理基本账户。（×）12．单位定期存款可以全部或部分提前支取。（√）13．对所有的有逃废债行为或嫌疑的债务人的债务，无论恶意与否，均应以债务人是否能偿还债务为基础进行分类，至少分为关注类。（√）14．采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。（√）15．岗位轮换实行先移交后离岗、先审计后上岗的原则。（√）16．在同一信用社工作的主任、副主任不得同时到另外的同一信用社任职。（√）17．保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（√）18．经济案件、资金风险案件、重大自然灾害应在一个工作日内报告。（√）19．对应当给予纪律处分的，可以以罚款方式替代。（×）20．因违规行为被解除劳动合同的员工，首先给予纪律处分；给予开除处分的，同时解除劳动合同。（×）
五、简答题（共20题）1．《票据法》对汇票付款的规定有哪四种？ 答：（1）见票即付；（2）见票后定期付款；（3）出票后定期付款；（4）定日付款。2．农村信用社固定资产管理的基本原则和基本要求？ 答：基本原则是：比例管理、物尽其用、按权限审批、严格控制投资。基本要求是：建立健全固定资产管
5．农村信用社利润分配有哪四项规定？
答：⑴弥补以前年度亏损。⑵提取盈余公积。法定盈余公积按税后利润（减弥补亏损）不低于10%的比例提取，法定盈余公积累计达到注册资本的50%时，可不再提取。⑶提取公益金。公益金的提取比例原则上不得超过法定盈余公积的提取比例，主要用于信用社食堂、浴室、幼儿园等集体福利设施支出。⑷向社员分配利润。信用社以前年度未分配的利润，可以并入本年度向社员分配。经理事会同意后在年底财务决算前退股的股本金，当年不得分红。
6．接受异地支票付款时有哪些注意事项？ 答：票面金额不能超过规定的金额上限（50万元），同时在票面右下方必须记载12位的银行机构代码。如果支票的金额超过规定上限，或者银行机构代码未填写或填写不完整，应将支票退还付款人，同时与其约定采用其他支付方式。
7．什么是反洗钱？
答：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
8．不能作保证人的法人或其他机构有哪六类？
答：（1）国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；（2）以公益为目的的事业单位：学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆等；（3）社会团体（4）无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人的分支机构；（5）企业法人的职能部门；（6）有信用劣迹的自然人、企业法人和机构。
9．请问抵押与质押的区别是什么？
答：抵押是指债务人或者第三人不转移对拥有
所有权、处分权的财产的占有，将该财产作为对信用社债权的担保。质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交信用社占有，作为对信用社债权的担保。10．贷款调查报告的内容有哪六项？
答：（1）借款人的基本情况；（2）借款人的资信状况，借款人的经营情况；（3）资金需求及还款来源；（4）贷款担保情况；（5）调查人意见；（6）经营责任人的确定。
11．请问贷后检查的目的和主要内容是什么？
答：目的：了解和掌握借款人的还款能力和担保人代偿能力；了解和掌握贷款的使用情况。内容：借款人、保证人的生产经营情况、产品市场发展前景，抵（质）押物的管理情况和市值变化等。
12．信用社中间业务内部控制的重点是什么？
答：开展中间业务应当取得有关部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实每一项中间业务的规章制度和操作规程。
13．次级类贷款的核心定义及基本特征是什么？
答：核心定义：是指借款人的还款能力出现明
显问题，完全依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。基本特征：“缺陷明显，可能损失”。
14.《河北省农村信用社会计基本制度（试行）》中规定的会计人员职责是什么？答：（1）根据企业会计准则和农村信用社的制度规范，以实际发生的交易或者事项为依据进行会计确认、计量和报告，如实反映符合确认和计量要求的各项会计要素及其他相关信息，保证会计信息真实可靠、内容完整。
（2）坚持原则，廉洁奉公，维护国家财经纪律，抵制违反会计制度的行为。
（3）保守商业秘密，妥善保管各种会计档案，不得私自向外界提供或者泄露本单位的会计信息。
15．农村信用社贷款的原则是什么？
答：农村信用社贷款的发放和使用应当符合国
家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。16．什么是强制休假？
答：强制休假是为加强岗位风险控制，适时安排信用社重要岗位人员暂时离开工作岗位，并相应对其岗位工作实施检查的一种休假方法。
17．固定资产的折旧年限如何掌握？ 答：（1）房屋、建筑物为20年；（2）机器、机械及其他设备为10年；（3）电子设备、运输工具、器具、家具等为5年。
18．金融机构不得从事账外经营行为，其具体所指哪四种行为?
答：⑴办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；⑵将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理；⑶经营收入为列入会计账册；⑷其它方式的帐外经营行为。
19．农村信用社员工行为排查工作，应遵循哪些原则？
答：（1）实事求是，客观公正。（2）分级管理，逐级负责，下管一级。（3）思想教育与组织处理相结合。（4）定期排查与动态管理相结合（5）严格保密。
20．对于违反有关法律、法规、规章的被稽核单位及有关责任人员，有哪六种处理处罚方式？
答：（1）通报批评；（2）给予经济处罚；（3）收缴违章、违规、违纪所得；（4）建议撤换责任人员或给予责任人员纪律处分；（5）给予其他必要的处理或处罚；（6）对触犯法律的责任人，移交司法机关追究刑事责任。
