个人理财由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“个人理财章”。
1、个人理财:个人或家庭处理好自己的钱财。生活理财+投资理财
2、个人理财与公司理财的区别：①理财目标不同：以提高个人生活质量，规避财务风险；通过资金筹措与合理使用达到规避风险实现企业价值最大化。②风险承担能力不同：较弱；较强。③关注时间长短不同：以个人生命周期为时间基础一直到生命终结；有一个持续经营假设。④依据的法律法规不同：个人所得税法、社会保障法等；公司法、证券法以及企业税收会计等法律法规。⑤行业管理不同：有专门的行业组织；企业内部行为。⑥主要内容不同：现金规划、储蓄投资保险规划等；预算筹资投资控制分析等。
3、个人理财一般步骤：①明确个人现在的财务状况②了解各人的投资风险偏好③设定理财目标④制定并实施理财计划⑤评估和修正理财计划
4、阶段理财目标：①单身期（工作到结婚前2-5）收入低花销大。意外保险>节财计划>资本增值②家庭成熟期（结婚到孩子出生前1-5）收入增加且稳定。购房供需＞家庭硬件＞健康意外保险③家庭成长期（孩子出生到大学9-12）成员不增加，年龄在增加。子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金计划④子女上大学期间（孩子上大学后4-7）子女教育费生活费猛增。子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金⑤家庭成熟期（子女工作父母退休前约15）子女独立、自身工作能力经验都是高峰，债务减轻。养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金⑥退休期，安度晚年，投资花费较保守。养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
一、安排好当前生活把资产和现金流做合理安排和配置。
二、为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。
三、通过理财规划建立一个终生现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，财务自由境界。
5、现金：持有的现金以及可以随时用于支付的存款。
6、持有现金动机：①交易动机：为维持日常生活需要而持有的现金②预防动机：为应付紧急情况而持有的现金③投资动机：为把握投资机会获得较大收益而持有的现金。
7、货币时间价值：货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
8、单利：只计算本金在投资期限内的时间价值而不计算利息产生的价值；复利：在每经过一个计息周期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。单：S=P(1+ni)复：F=P(1+i)n次
9、①名义利率实际利率②长期利率短期利率③年利率月利率日利率④固定利率浮动利率⑤市场利率官定利率
10、现金规划思路：风险偏好程度、持有现金的机会成本、现金收入来源及稳定性、现金支出渠道及稳定性、非现金资产流动性
11、流动性比率=流动性资产/每月支出3-6左右为宜，流动性资产可以满足3-6个月开支
12、储蓄原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。
13、储蓄种类：①活期②整存整取定期③零存整取定期④整存零取定期⑤存本取息定期⑥定活两便⑦个人通知（50000起存）⑧外币⑨教育（本质是零存整取）
14、计息基本规定：年/12=月月/30=日年/360=日起点“元”算头不算尾
利息=本金×存期×利率
15、储蓄规划方法：①滚动储蓄法②四分储蓄法③阶梯储蓄法④组合储蓄法
16、消费信贷：当期得到现金、商品和服务，在未来支付有关费用的一种安排。
17、封闭式：个人汽车、个人旅游、国家助学、商业助学、大额耐用消费品、家居装修、个人综合消费、个人住房。开放式：信用卡
18、信用卡和借记卡的区别：借记卡和信用卡的区别:1.信用卡是先消费后还款，借记卡是先存款后使用；2.信用卡可以透支，借记卡不可以透支；3.信用卡有循环信用额度，借记卡没有循环信用额度；4.信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的，购物消费享有免息还款期，借记卡没有免息期；5.信用卡存款不计息，借记卡存款按储蓄利率计；6.信用卡属于资产业务，借记卡属于负债业务；7.信用卡发卡需符合相关条件，借记卡只要有身份证就可以了；
8.信用卡有防伪标识和银联标识，借记卡只有银联标识。
信用卡利率：日0.05％
