信用卡消费指导由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“信用卡如何消费”。
在大多数信用卡的相关宣传资料上，都会将50到56天的最长免息期放在最显眼的位置，而在消费意识日益超前的今天，免息期也是对持卡人最大的诱惑之一。但你千万不要想当然地认为只要拥有了信用卡，你所有的透支消费都会有50到56天的免息期，仔细研究一下你的用卡说明和账单明细你就会发现，事实上真正能享受到如此长免息待遇的可能只有几笔消费甚至根本没有。
那么，免息期是怎么计算的呢？不同银行的信用卡有不同的计算方式，但大体有两类: 一是明确规定每月的某一天为免息截止日，免息期就是从消费日算起，到截止日之间的日期;二是由持卡人设定一个账单日，再根据账单日设定最迟还款日，免息期就是从消费日到最迟还款日之间的日期。
免息期的计算
第一种方式如工行牡丹贷记卡。其中，工行规定本月消费到下月25日为免息期，假设持卡人是上个月30日消费的，那截止到本月25日，免息期为25天。这种账单方式相对比较容易理解，而持卡人也很容易利用最长免息期进行聪明消费，例如你的大额透支是发生在上个月1日，你的免息期可能就成为最长的56天，可以省下很大一笔利息。
第二种方式让持卡人根据自己个人情况多了账单日的选择，但在计算上就相对复杂一些，其中的典型是中国建设银行贷记卡和招商银行信用卡。以招商银行信用卡为例，每张卡在申请时都会让持卡人根据个人情况选择一个账单日，如5号、15号或者25号，最迟还款日则为账单日起+18天: 假设5日是你的信用卡的账单日，那么在3日的消费，免息期就为本月3日到当月23日，共21天，而如果想享受最长免息期的待遇，可以在这个前提下选择时间消费，例如你如果是在6日消费，那么从本月6日到下个月的23日，49天都属于免息期哦！对策一: 目前许多银行在信用卡使用方面缺乏必要的引导，作为持卡人的你，有必要在通过申请拿到信用卡的同时，就仔细研究信用卡的使用说明，对其免息期的计算方式有清晰的了解，那么在使用信用卡时，才不至于“河边湿鞋”。
罚息的计算
周先生对信用卡的计息方式始终有些耿耿于怀。上个月，他在商店买了一套家具，用信用卡透支了4687元，由于害怕计算透支利息，下个月他便到银行办了还款，由于一时大意将“4687”看成了“4681”，因此有6元没能在免息期内及时还清。
本月，账单到达，周先生大吃一惊: 自己收到的银行的对账单竟然要缴纳利息80多元！
周先生表示不解，但银行方面并不理亏。无论周先生因为什么原因，他毕竟造成了少还6元的现实，在这种情况下，周先生就无法享受所有消费的免息权利，银行对其采取“惩罚性”措施: 除了没偿还的6元要收取从透支日到银行对账当日的利息外，对已偿还部分款项也要计收从透支日起到该部分款项归还之日的利息。而这个利息是按日息万分之五，年息18%计算，是银行商业贷款的近三倍。无论周先生是不是在感慨信用卡“陷阱”，逢到此事他最大的感慨是天下没有免费的午餐，在享受信用卡为你提供的免息“馅饼”时，他必须提防可能的风险: 透支计息的风险。
据悉，目前银行对持卡人到期还款日未全额还款的计息有两种方式: 一种是持卡人在到期还款日前，已还款额高于当期账单的最低还款额部分（一般为透支额10％），可享用“免息午餐”，持卡人仅支付未偿还款额的透支利息，如中国银行的信用卡，罚息只针对未偿还部分金额;二是截至期还款日，持卡人虽以高于当期账单的最低还款额还款，但只要其没有全额还款，就需支付透支使用银行款项全额的利息，即已还款的部分仍需要支付透支利息，包括招商银行、建设银行、工商银行在内的信用卡都是这样计算的。
牡丹双币贷记卡是由中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，境内外通用的贷记卡。个人卡最高授信可达5万元。对于信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长56天的免息还款期。牡丹双币贷记卡可在工商银行网点和特约商户，带有“银联”标识的特约商户和自动取款机，以及境外带
有“VISA”、“MasterCard”标识的受理点使用。以人民币和某一指定外币结算，具有透支消费、转账结算、存取现金等功能。从2003年6月起，使用牡丹双币贷记卡在境外消费或支取外币现金所产生的外币欠款，除国家法律禁止的交易外，都可以使用人民币购汇偿还。工商银行牡丹双币信用卡
信用卡交易费用:
异地本行存款手续费 免费(现已收费0.5%)本地同行取现手续费 免费 本地跨行取现手续费 2元/笔;异地同行取现手续费 交易金额的1%;最低1元,最高100元;异地跨行取现手续费 交易金额的1%+2元;最低1元,最高100元;境外银联取现手续费 交易金额的1%+12元;最低13元,最高112元;境外非银联取现手续费 交易金额的2.9%;最低3美元。
“我申请的双币信用卡是人民币+港币的,一般来说到境外例如香港消费刷卡商家会问刷银联还是VISA,那我想了解一下如果我刷银联线路是否就相当于在人民币账户里扣除,刷VISA就从港币里扣除呢?还是说到了香港无论刷那个线路它都可以用港币账户支付的?请指教” 那要看你用人民币还是港币来偿还卡的有关账务，如果你用港币偿还的话，用VISA线路是无问题，VISA组织通过发卡银行将你的消费签账计入你卡的港币账户，到还账日，你存入相应数额的港币就可以喇。不过如果你基本上没港币来源，我建议还是走银联线路，这样会省力省事很多。因为在你签账时，银联会通过发卡行按签账金额折算为人民币计入你卡的人民币账户，还账时只需还人民币，不用考虑其他问题！
银联的费用比Visa少，而且银联直接扣人民币帐户，而Visa只能扣外币帐户，如果你的外币帐户和商家收取的币种不一致，还要收货币兑换的费用，总体来说Visa的费用多很多。
存折和银行卡的区别
用借记卡可以开通电话银行、网上银行、短信服务功能，可以在ATM机上取现，在特约商户POS机上刷卡消费。存折只能在柜台上办理业务，银行卡在柜台和ATM机上都可以办理。存折只能在本省业务，银行卡可以在全国 甚至世
界 其他国家办理业务。存折是免费的；银行卡一般都是有年费的，10元/年。（有的银行不收）工行早期部分灵通卡帐户带有存折，在柜台办理存取款业务的时候卡片和存折同等使用。但是在网上银行的操作，卡和存折拥有完全不同的权限，一般存折版的网银只作一些简单的查询业务。如果您需要使用到支付功能，则必须使用灵通卡/信用卡注册网上银行，并且在柜台开通网上支付功能，同时您还要使用一定的个人认证介质，即根据需要申请电子支付口令卡（目前免费发放，但每笔交易金额由限制，适用于小规模交易）或者U盾（大约50-70元，更加安全可靠，适合大规模交易）
