理财试卷答案非柜台业务[优秀]_个人理财试卷答案b

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理财中心考试卷

姓名：岗位：考试成绩：分

一、简答题9分

1、信托计划能保本吗？（3分）

银监会规定，信托计划不能对外声明保本保收益，市场上在售的银行理财产品绝大多数都不能承诺保本保收益（1分）。但以往已到期的产品全部实现了保本保收益（1分）。且公司始终秉承稳健经营理念，风险管理水平高，信托产品具有抵押、质押、连带责任保证等多重风险控制措施，能有效控制风险（1分）。

2、为什么有的信托公司产品预期收益率高？（3分）

金融产品风险与收益是成正比的（1分）。信托公司选择高收益率运作，也相应承担较高的管理运作风险（1分）。

3、买完信托后，如果急用钱怎么办？（3分）

信托产品在流动性方面是灵活的。如果信托计划满一个月后，可以自行或在产权交易所挂牌转让（1分）。从过往转让记录看，提出转让的客户基本上都能在短时间内转让成功（1分）。家族财富产品成立每满一年可在开放期内申请提前终止（1分）。

二、中行推荐客户李先生认购理财二年期（1期）集合资金信托计划，请简述公司办理该笔业务的业务流程？9分

答：（每个要点1分）

（1）银行客户经理与理财中心客户经理沟通，明确客户认购产品及认购金额。

（2）理财中心客户经理经部门总经理签字后领用恒盈理财二年期（1期）《资金信托合同》

（3）理财中心2位客户经理携《资金信托申请书》、《资金信托合同》、《资金信托确认书》及《资金信托利益到期（或赎回）划款授权书》到指定银行网点。

（4）李先生凭本人有效身份证件认购理财产品，并在理财中心客户经理的指导下填写以下业务文书：《资金信托申请书》，《资金信托利益到期（或赎回）划款授权书》，由理财中心客户经理填写《资金信托合同》和《资金信托确认书》。以上信托业务文书填写无误后，李先生签字并在《资金信托利益到期（或赎回）划款授权书》上按手印确认。

（5）理财中心客户经理经与柜台确认份额后，填写《进账单》（或者《结算业务申请书》），汇款附言填写“李*（指客户名称）认购恒盈二年期1期”，陪同李先生将认购资金汇划入在中国银行开立的募集专户。

（6）理财中心客户经理取得由中国银行加盖业务印章的《进账单》（或者《结算业务申请书》）后，将一份《资金信托合同》交给李先生。2位客户经理分别在《资金信托确认书》的经办人和复核人处签字。

（7）银行客户经理需提供填写完整的《中国银行高端客户认购推荐表》原件。

（8）上述李先生签字的信托业务文书及进账单据连同客户有效身份证件复印件及银行卡复印件由客户经理及时带回公司，经柜台经办员审核无误后，在《资金信托确认书》上加盖资金信托业务专用章，履行交接手续后由客户经理转交银行客户经理转李先生。

（9）信托计划成立当天，财务部工作人员将临时户中的资金划入信托

保管户。

三、A、简述客户在公司二楼现场办理资金信托受益权转让业务流程（7分，现场理财经理岗位答题）

B、公司委托银行代理推介资金信托计划，请简述向银行提供的材料种类？（7分，客户经理/研发员/前台接待岗位答题）

C、简述95088理财服务热线业务注意事项？（7分，总经理/总助/呼叫中心理财经理经理答题）

答A:（每个要点1分）

①办理转让业务须李先生本人持有效证件原件、理财卡/银行卡（折）、《资金信托合同》、《资金信托确认书》，受让人持有效证件原件、理财卡/银行卡（折）共同到理财中心二楼营业厅提出申请；②出让人和受让人共同填写《资金信托受益权过户申请书》，出让人填写《资金信托受益权转让承诺书》，受让人填写《资金信托申请书》交柜台，③柜员审核上述资料与柜台留存的原始资料无误后，按照信托合同约定收取过户手续费，并开据收费凭证，④进入金证柜面操作系统，做双方过户操作，打印《信托受益权转让过户确认书》并交转让双方签字确认后，加盖经办人个人名章，交复核员；⑤复核员复核无误后，在《信托受益权转让过户确认书》、《收费凭证》上加盖人个人名章及资金信托业务专用章后，⑥在《资金信托确认书》、《资金信托合同》、《资金信托过户申请书》上加盖“某年某月某日已过户”戳记后，⑦将《资金信托过户确认书》第二、三联、过户双方理财卡或银行卡与有效身份证件、加盖过户戳记的《资金信托合同》、《资金信托确认书》、《收费凭证》交柜员返还转让双方客户。

答B：

1、确定项目信托产品需提供的材料（1分）:项目尽职调查报告、信托计划简介、信托计划说明书、资金信托合同、融资主体企业基本情况及财务情况、担保企业基本情况及财务情况、抵质押物情况等、基础材料等（3分，每少一项扣0.5分，最多扣3分）

2、标准化项目信托产品需提供的材料（1分）：资金信托计划简介、产品相关运用情况的说明、信托计划说明书、资金信托合同样本、基础材料等（2分，每少一项扣0.5分，最多扣2分）

答Ｃ：

1、对于三年期开放式产品，因涉及到产品开放赎回的确认问题，如客户电话打不通、通知不上，呼叫中心理财经理通过查阅电子文档及原始档案的方式查询客户其他联系方式，以确保客户电话准确无误，并为其发送短信（1分）。

2、客户通过95088服务热线查询信息，只接受客户提供产品名称为其查询到期日（分配日），或客户提供办理时间段及产品期限、收益率等相关信息进行产品到期日（分配日）查询，不得透露办理客户姓名、具体办理金额、办理时间及理财卡（银行卡）相关信息（2分）。

３、每日咨询人员应提前10分钟到岗，检查呼叫系统、计算机及相关设备是否运转正常，如发现系统故障，及时上报信息技术部，由技术部人员协调尽快修复（1分）。

４、服务专线响铃3声内必须接听。与客户交谈时使用普通话，语调平和、吐字清晰，使用规范文明用语。咨询人员在工作时间不得擅离岗位，如有事需要离开，至少保证理财经理有一人在岗。离开岗位时，咨询人员将95088服务系统调至示忙状态（2分）。

5、咨询人员严格执行公司为客户保密的管理规定，不得擅自泄露客户资料（1分）。

四、本人（总经理/总助/研发员/现场理财经理/呼叫中心理财经理/客户经理/前台接待岗位）的工作职责、工作内容？15分

工作职责详见岗位履职手册（5分）

工作内容详见岗位履职手册（10分）