银行县域信贷环境现状分析报告（推荐）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行信贷质量分析报告”。
关于XXX县信贷业务现状分析报告
XXX银行XXX县支行作为XXX分行的第二家县域金融机构，于20XXX年XXX月XXX日正式开业运营。在分行的正确领导下，支行紧紧围绕分行“夯基础，调结构”的工作主线，积极响应分行XXX行长提出的“一稳、二拓、三活”的工作思路，大力拓展客户群体，采用领导点对点机构营销，员工沿街走访、深入周边村镇企业、家庭作坊、农村合作社等进行面对面地地毯式营销。努力夯实客户基础，抢占市场份额，提高在县域的社会影响力，探索县域支行发展新思路。但在营销中，对于贷款业务的发展依然存在各种困境，现将实际情况做如下汇报：
一、金融环境分析
截止XXX年12月末XXX县共有10家金融机构780余名金融从业者，分别为工行XXX县、工行XXX支行两家支行，共5个网点4.99亿元贷款；农业银行5个网点3.43亿元贷款；中国银行2个网点1.2亿元贷款；建设银行3个网点1.52亿元贷款；邮储银行21个网点2.3亿元贷款；XXX县信用联合社40个网点26亿元贷款；农业发展银行1个网点2.5亿元贷款；开业在即的XXX银行及各小贷公司、农村合作社等，是XXX市十县一区中金融机构最全、竞争最为激烈的地区，银行间对客户的抢夺进入白热化的状态。正是因为如此本县域的客户与其他区域客户融资议价方式和水平的不同，导致对银行产品的各方面要求远高于XXX及其他县域。信贷客户的议价能力较高，迫使各银行相应政策均放宽，导致我行在信贷业务中缺乏引领和议价谈判力。
二、产品分析
（一）贷款利率情况
我行在与企业营销中发现，邮储银行、工商银行和建设银行利率相对较低。利率普遍采用基准利率上浮XXX%执行，对于XXX名优企业，采用上浮XXX%优惠利率政策，同时即将开业的XXX镇银行利率保持在基准利率上浮XXX%即利率为XXX%左右。例如XXXXXX米业有限责任公司、XXX县XXX米业有限公司、我行为了实现合作，多次主动上门营销，通过熟人引荐、赠送小礼品等方式与其拉近关系，但终因建行可实现利率上浮XXX%，客户选择了建设银行。今年初我支行领导和客户经理多次上门大力营销与XXX食品有限公司（XXX牌方便面厂）达成信贷意向，该公司同意在XXX月份将邮储银行的到期贷款，转在我行办理。在这期间，XXX镇银行和信用联社得到消息后，也进行了大力营销，均提出利率可以上浮XXX%的优惠政策，邮储银行更提出利率上浮XXX%的优惠政策，导致客户最终还是选择了邮储银行。农村信用社对于老户新增业务利率也采取上浮40-50%即XXX%。
（二）还款方式情况
XXX县邮政储蓄银行、XXX银行还款方式多采用按季结息，贷款期限为3年，到期一次性偿还本金。我行前期与XXX实业有限公司500万元流动资金贷款前后洽谈四个月之久，行领导及客户经理多次上门营销及服务，客户因还款方式，最终与我行失之交臂选择了信用联社。
（三）抵押率情况
XXX建筑有限责任公司在我行办理开户及非融资性保函业务，与我行建立了较为融洽的合作关系。通过营销，客户计划在我行融资。经评估该抵押物价值XXX万元，客户表示希望抵押物发挥最大价值，但县域住宅为二类抵押物，最高上限为60 %，最多能在我行融资XXX万元。该客户经过咨询最终选择了XXX信合，融资XXX万元。经了解，XXX信用联社、邮政储蓄银行对县域住宅及土地使用权抵押率均设定为70%，XXX镇银行的房屋抵押率设定为75%。
（四）信贷产品情况
XXX信用联社个人贷款门槛低，多为保证贷款，例如客户找公务员担保，县联社权限最高可贷29万元，一周内实现放款；3户个体工商户相互担保，每户5万元，手续简单，7个工作日即可放款。
（五）审批流程情况
因农村信用联社为独立法人，小微企业拥有800万以内自主审批发放权限，个人贷款拥有30万以内免抵押保证类贷款。客户普遍反映，农村信用联社时效性高，能够实现7日内放款。其他银行的县域支行均有一定的审批权限，我行从4月1日开始除低风险质押类贷款外均需上报分行审批，即延长了贷款的审批时效，又增加了县域客户经理多次往返分支行的工作量。由此来看，对于议价能力弱，用款急的客户多选择信合和邮储银行，利息比我行高或持平但准入标准低，审批速度快。对于议价能力强的优质企业，多选择工商银行及建设银行，能够实现较低的利率水平。
三、解决办法
企业贷款通过分行下发的企业名录，采取主动上门营销，采用“走出去、请进来”的营销模式，扩大宣传面，提高客户的认知度，同时提高服务质量，提高贷款受理的时效性，得到客户的认可，使得我行资产业务能够在县域范围内占有一席之地。我行个人贷款较他行没有较大优势，后期只能大力发展个人住房按揭业务，采取批量化营销模式。同时主动营销公务员、事业单位人员及优质的国有企业员工，发展个人信用贷款业务。加大与住房公积金中心接洽，争取尽早能够与县住房公积金中心合作，开展公积金贷款业务。
XXX县支行
