多个个人客户与对公客户pos机异常往来的案例启示由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“pos机客户”。
多个个人客户与对公客户pos机异常往来的案例
一、案例经过
近期，我行多个个人客户分散收到单笔5万或10万元的款项后，通过跨行转出或POS机转出等方式，集中转入到多个对公客户帐户中。由于其短时间内交易较为频繁，交易资金量庞大，数天内已逾千万，而且交易行为与客户身份职业特征或经营范围不符，引起我行反洗钱信息员高度关注与警惕，怀疑该批客户从事POS套现或其他不良市场活动。
二、案例分析
从这个案例中我们可以看出，在日常工作中要警惕个人客户与对公客户非正常POS往来的可疑情况。银行卡是一种特殊的支付结算工具，它是金融业务发展下的一种产物。通过银行卡洗钱，具有化零为整、手段隐蔽、形式多样等特点，洗钱犯罪分子从以前通过频繁转账后，在自助柜员机取现逃避银行监管，到现在通过商家勾结以虚购商品交易等方式套取现金，从而实现资金的转移。因此我行应高度关注个人客户通过银行卡POS交易与对公客户进行非正常资金往来的可疑情况，并做好相关的反洗钱甄别、上报、控制工作。
三、案例启示
重视收单机构反洗钱职能的履行。收单机构主要负责商户的开拓，为其提供综合化的银行卡收单服务。因此，收单机构反洗钱职能的履行也是银行卡反洗钱的一项重要内容，主要是按反洗钱的基本要求，对商户及其交易实施管理。
（一）识别商户并核实其经营信息的真实性，了解银行卡特约商户的主要信息，如法人代表的资料、经营范围和规模及时间、资金支付的主要方式、现金流的特点、合规经营情况，尤其要了解商户是否因违法经营行为曾受到执法部门的查处，并将主要信息进行记录建档。
（二）建立相应的特约商户反洗钱监测指标。对特约商户反洗钱的监控是一个连续不断的过程，要保持这个过程的连续性，必须要建立相应的监测指标进行连续而规范的监控，包括交易金额、交易频率、交易对象、跨境交易等，并对同类型的特约商户进行比较分析，从中发现可疑交易。
