广西银行职业《法律法规》：金融工具的种类考试试卷由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行从业法律法规试题”。
广西银行职业《法律法规》：金融工具的种类考试试卷
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、信托制度是在哪个国家发展壮大起来__ A．英国 B．美国 C．德国 D．日本
2、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺
3、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款
D：提取流动资金 E：著作权
4、风险价值是__。
A．资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值 B．投资者冒风险进行投资而获得全部报酬 C．投资者经过投资获得的资金时间价值
D．投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬
5、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用__ A．191569元 B．192213元 C．191012元 D．192567元
6、下列不属于货币市场上的金融工具的是__。A．商业票据 B．股票 C．支票 D．汇票
7、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权
8、具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是__。A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划
9、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效__ A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确
10、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由中国人民银行制定并自__年10月1日起实施。A．2004 B．2005 C．2006 D．200711、__反映了信贷业务的价值创造能力。A．总资产收益率 B．贷款实际收益率 C．利息实收率
D．信贷平均损失率
12、假设张先生一家在2007年年末总共拥有定期储蓄4万元。现金1万元。总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元。其中张先生的收入是8万元。妻子收入是2万元。每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是__。
A．该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B．2008年年初张先生家的资产负债率为4.8% C．2008年年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足
D．该家庭近期短期债务风险较高
13、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售增长率明显__可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于
D．低于或等于
14、现金流量中的现金等价物是指__。A．库存现金 B．活期存款
C．其他货币性资金 D．短期证券投资
15、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
16、中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。A．有关存款准备金管理规定的行为
B．有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C．有关反洗钱规定的行为
D．有关金融机构设立分支机构的行为
17、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。
A．出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B．出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D．出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
18、银行监管的现场检查的重点内容不包括（）。A．业务经营的合法合规性 B．风险状况 C．资本充足性
D．外部市场竞争状况
19、下列关于风险监管的说法不正确的是__。
A．监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况
B．银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控
C．按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 D．银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平
20、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是__。A．抵押权的设立转移抵押标的物的占有 B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有 C．质押权的设立不必转移质押标的物的占有
D．抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有
21、有价证券代表的是_________。A．财产所有权 B．债权
C．剩余请求权 D．所有权或债权
22、商业银行的“三性”经营原则中不包括__。A．安全性 B．效益性 C．流动性 D．风险性
23、证券投资基金的收益来源不包括__。A．证券买卖差价
B．证券价格波动率上升 C．红利收入
D．存款利息收入
24、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法错误的是__。
A．如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降
B．通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C．实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降
D．如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡
25、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是__。A．用于保值、投机目的——期权 B．用于支付——回购协议
C．用于投资、筹资——可转换公司债券 D．用于商品流通——银行承兑汇票
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、在银行业务中，不存在信用风险的业务是__。A．贷款承诺 B．信用担保 C．贸易融资 D．代理收费
2、（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A．个人住房装修贷款 B．个人耐用消费品贷款 C．个人医疗贷款
D．个人旅游消费贷款
3、以下哪些情况会使得银行要求借款人追加保证人。A：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化 B：保证人的财务状况恶化 C：抵(质)押物出现不利变化
D：借款人要求贷款展期或贷款逾期，借款人债务负担加重 E：用于特定目的的贷款
4、下列属于有担保流动资金贷款的合作机构管理的是__。A．严格执行回访制度
B．加强审查开发商及合作项
C．业务合作中不过分依赖合作机构
D．加强对地产经纪、估值机构和律师事务所等合作机构的准入管理
5、全面风险管理模式体现的理念和方法包括__。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 E．全员的风险管理文化
6、下列各项中属于不良贷款的是__。A．正常贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．可疑贷款 E．损失贷款
7、我国现有的外汇贷款币种包括__。A．美元 B．港元 C．日元 D．欧元 E．澳元
8、如果杨昌想买一辆价值250000元的车，首付10%，其余部分银行按12%的年利率贷款60个月，按月计息。杨昌每月需借贷__元。A．4004 B．5005 C．6006 D．7007
9、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括__。A．存款 B．贷款 C．担保 D．承兑 E．赊欠
10、中长期贷款档案的保管自贷款结清后的第二年起后，原则上再保管__年。A．20 B．10 C．5 D．3011、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前__日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A．3 B．5 C．10 D．30
12、在现金管理中，定期投资账户的功能是__。A．强制储蓄的功能 B．方便还贷
C．弥补临时性资金的不足 D．方便购买投资产品
13、下列关于压力测试的说法，不正确的是__。
A．压力测试对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析 B．压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失 C．压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计 D．应当定期对压力测试的设计和结果进行审查；不断完善其程序
14、按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和（）A．医疗保险合同 B．人身保险合同 C．人寿保险合同 D．工伤保险合周
15、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括__。
A．出口商卖断票据 B．银行买断票据 C．进口商买断票据 D．银行卖断票据
16、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括__。A．税务登记证明
B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表
D．企业资信等级
E．开发商的债权债务情况
17、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A．资金成本 B．经营成本 C．风险成本 D．资本成本
E．通货膨胀调整成本
18、杨先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存人银行作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，杨先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则杨先生最迟应该何时开始存人资金__。A．42岁 B．43岁 C．44岁 D．45岁
19、下列属于银行业金融机构的是__。A．商业银行
B．城市信用合作社 C．证券交易所 D．政策性银行 E．投资银行 20、下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的是（）。A．采用历史成本法会导致银行损失的低估 B．历史成本法具有客观性
C．市场价值法总是能够反映资产的真实价值 D．市场价值法不必对成本进行摊派
E．当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法
21、以下关于个人活期存款的说法正确的是__。A．客户可以随时支取 B．现实中通常1元起存 C．只能通过银行柜面存取 D．分为整存零取和零存整取 E．按季度结息
22、通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响__ A．年龄
B．资金的投资期限 C．理财目标的弹性
D．投资者主观的风险偏好
23、借款人申请有担保流动资金贷款须具备的条件包括__。A．无不良资信记录
B．年满16周岁并具有稳定的职业和家庭基础 C．具有合法有效的身份证明
D．具有按时偿还贷款本息的能力 E．当前无不利的相关民事纠纷
24、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为__。A．7% B．8% C．9% D．10%
25、商业银行操作风险管理信息系统主要用于建立__方面。A．风险管理辅助决策 B．操作风险识别和评估 C．建立损失数据库 D．建立资本模型
E．风险指标监测与报告
