中国保险市场存在的主要问题[材料]_中国保险市场的现状

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中国保险市场存在的主要问题

改革开放以来我国保险业保持了30%的平均增长率，是国民经济中发展最快的行业之一，保险之所以能保持如此好的发展成绩，最根本的原因是随着市场经济的体制的不断完善，保险的市场需求越来越大，保险市场发展是经济发展与社会协调发展的客观要求。根据中国保监会统计，2010年全年原保险保费收入达14528亿元，其中人身险10632亿元，财产险3896亿元，养老保险公司企业年金缴费357亿元，尽管保险业保持较快的发展速度，但与国民经济发展相比，我认为i还存在一些不足之处。

1、社会大众保险意识还有待进一步提高。

目前由于我国发展水平的限制，许多人对保险的重要性认识不足，或者认为自己不会发生事故，或者以为保险公司是赚钱为目的，保险实际并没有什么好处，没有充分认识到保险是转移和分散风险的手段，对工作和生活中的人身与财产风险认识不足，缺乏分鞥险防范意识，这导致对保险的需求不足。同时，有部份人又错的认为保险可以赚更多的钱，可以令人爆富，或者报保险单纯的当做投资手段，忽视了保险产品的本质特征。

2、保险市场有效供给不足。

目前我国保险市场存在供给主题少、垄断程度高、保险商品少等情况。全国人寿保险公司与财产保险你公司总共不足100家，而中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国平安保险公司占中国保险市场份额的70%—80%，其余保险公司所占的市场份额仅为20%左右，这说明中国保险市场属于寡头垄断型保险市场。由于垄断度高、有效竞争不足、导致险种少、保险产品同质化严重、服务质量低劣。一方面有些保险产品供不应求；另一方面，有些保险产品过剩。

3、保险市场的法律法规体系不完善。

我国保险法律法规体系已经初具规模，基本涵盖了保险合同行为、保险经营和监管的各个环节。保险经营和保险监管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了适应我国保险实践的法律法规体系。保险监管机构的严格执法对于规范保险经营行为，提高保险的经营管理水平、保护保险活动当事人的合法权益、加改善保险监管具有重要意义，有利的推动了保险事业的健康发展。但我国保险立法还存在一些不足之处。表现为：（1）法规体系的层次不高。我国目前仅有一部保险法律，大量指导保险经营和保险监管的规范属于规章和一般性规范性文件，低层级的法规影响了对保险市场进行规范的权威性。当与别的相关法律发生冲突时，就不能适用专为保险市场制定的法规，这将影响到保险市场的调整。（2）部分法规不能适应保险市场创新和发展变化的需要。目前，针对保险市场发展中出现的一些新情况和新问题，有的还缺少相应的法律法规加以调整。特别是对保险市场的日新月异的业务创新，缺乏预见性，有时存在一管就死，一放就乱的现象。随着保险业内外情况的变化，一些规定已不能适应保险实际的需要，与保险市场发展相脱节，一些新的保险违法行为缺乏相应的法律予以规定，原有的相关规定需要加以修改。(3)部分法律法规与上位法相冲突，比如某些监管方面、市场准入方面的规定，实际上与保险法或其他法律相冲突。监管部门存在扩权冲动，导致保险市场的规范和发展存在障碍。同时，一些法律法规过于教条，缺少可操作性，需要制定相应的实施细节。

4、市场竞争还不充分。

5、保险市场主体存在很多问题。

6、保险投资渠道过窄，投资收益较低。

7、保险中介市场发育不足。