汽车保险参考资料_人寿保险汽车保险

其他范文时间：2020-02-27 20:01:27 收藏本文下载本文

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汽车保险复习资料

第一章

风险的构成要素：1.风险因素：①实质风险②道德风险③心理风险2.风险事故3.风险损失风险的特征：1.客观性2.不确定性3.潜在性4.可测性5.损害性6.发展性

风险的分类：1.按照风险损害的对象：①财产风险②人身风险③责任风险④信用风险

2.按照风险产生的原因：①自然风险②社会风险③经济风险④政治风险⑤技术风险

3.按照风险的性质：①纯粹风险②投机风险

4.按照风险所涉及的范围：①基本风险②特定风险

第二章

保险的分类：1.按保险的性质分类：①商业保险②社会保险③政策保险

2.按保险标的分类：①财产保险（包括海上保险、运输货物保险、运输工具保险、火灾保险、工程保险、盗窃保险以及农业保险）②责任保险（包括公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险以及职业责任保险）③信用保证保险（包括雇员忠诚保证保险、履约保证保险以及信用保险）④人身保险（包括人寿保险、健康保险以及人身意外伤害保险）

3.按保险的实施形式分类：①强制保险②自愿保险

第三章

1.交强险（机动车交通事故责任强制保险）的特征：①强调以人为本②具有强制性③对第三者的利益具有基本保障性④无过错性⑤坚持公益性原则

交强险保险责任：第八条、第九条、第十条

被保险人有责赔款限额：①死亡伤残赔偿限额为110000元②医疗费用赔偿限额为10000元③财产损失赔偿限额为2000元

被保险人无责任：①无责任死亡伤残赔偿限额为11000元②无责任医疗费用赔偿限额为1000元③无责任财产损失赔偿限额为100元

2.三者险（机动车辆第三者责任保险）：案例P59

三者险保险责任：第七条

3.车上人员责任保险：责任免除P67

4.车损险（机动车车辆损失险保险）：P70第四条、第六条、第七条

5.盗抢险（机动车辆全车盗抢险）：第四条、第五条、第六条、第七条、第八条

第四章

保险运行得基本原则：①保险利益原则②最大诚信原则③近因原则④补偿原则⑤分摊原则⑥代位原则

保险合同的特点：①特殊的有偿合同②附和合同③射幸合同④最大的诚信合同⑤具有法定性汽车投保注意事项：①险种选择②责任限额选择③保险公司选择④谨防车险投保陷阱⑤良好记录的重要性⑥选择不计免赔特约保险⑦保险合同变更的情况⑧切忌重复投保

保险金额P126：①新车购置价确定②旧车实际价值确定③保险金额不得超过投保时保险车辆的新车购置价

免赔率P127：负全责为20％，负主要责任为15％，同等责任为10％，负次要责任为5％，单方肇事事故为20％，盗抢险、自然损失险、无过失责任险等为20％

①被保险人未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证，没缺少一项，增加50％的免赔率

②缺少车钥匙的增加5％的免赔率

六不赔：①酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔②进水发动机再启动造成损坏不赔③自己加装的设备不赔④部分零件被盗不赔⑤放弃追偿权不赔⑥修车期间的损失不赔

费率表（略）

第五章

承保流程：展业→投保→核保→签发单证→批改→续保

核保的意义：①防止逆选择，排除经营中的道德风险②确保业务质量，实现经营的稳定③扩大保险市场规模与国际惯例接轨④实现经营目标，确保持续发展

保险费的管理：①保险费的合同管理（如一车一单、按约定）②保险费的财务管理

第六章

汽车消费贷款的类型：①抵押贷款②质押贷款③担保贷款④信用担保贷款

保险责任：保险责任是指投保人逾期未能按《汽车消费贷款合同》规定的期限偿还欠款满的一个月的，视为保险事故的发生。保险事故发生后连续6个月，投保人不能履行合同规定的还款责任，保险人负责偿还投保人的欠款。

第七章

汽车理赔的特点：①被保险人的公众性②损失率高而且损失幅度较小③标的流动性大④受制于修理厂的程度较大⑤道德风险普遍

汽车理赔工作的原则：①树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是原则②重合同，守信用，依法办事③坚决贯彻“八字”理赔原则（八字：主动、迅速、准确、合理）

汽车理赔基本程序：①报案②查勘定损③签收审核索赔单证④理算复核⑤审批⑥赔付结案

第八章

现场查勘操作流程与规范：1.到达现场2.施救处理3.查验保险情况4.查验出险时间、地点

5.了解事故经过6.查明出险车辆的情况7.核验相关证件8.核实车辆的使用性质9.拍现场照片摄10.分析出险原因，判定事故责任11.估计损失12缮制查勘记录13.索赔指引14.案件反馈查勘询问过程中应注意的事项：①在询问过程中应始终保持微笑②说话时要看着对方，并且集中精神③与客户交朋友④注意提问方式⑤先调查后询问，用证据说话⑥结合违约情形⑦多问多记少提示

案例1因特别约定条款引起的保险纠纷

案例简介】赵某为其奥迪车向某财产保险公司投保了车辆保险。保险金额34万元人民币。因为新车，投保单上没有填写牌照号码。保险公司在保险单正本“特别约定”一栏中盖上了红色长方行图章，其内容是“领取牌照三日内通知保险公司，过去不负保险责任”。但赵某从交警部门领取牌照后一直没有通知保险公司。后来，该车在保险期限内发生保险事故，损失金额为人民币20万元，赵某依保险单向保险公司索赔。保险公司则认为：赵某违反了“特别约定”中的义务，做出了拒绝赔偿的决定。赵某不服，向法院起诉。

【案例分析】《保险法》第十二条规定，投保人和保险人在第十九条规定的保险合同事项外，可以就与保险有关的其他事项做出约定。本案例中保单载明的“特别约定”是合同的要件，是合同的基础。如果投保人违反该约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。保险人之所以约定该项内容，其原因是保险车辆应当具有其合法的手续，如果没有牌照号码，被保险人和其他人员有可能利用该保单进行欺诈，将别的车辆冒充保险车辆来索赔。机动车辆保险条款也有类似规定，所以保险车辆必须有交通管理部门核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否则保险单无效

【案例结论】赵某履行“特别约定”的义务是轻而易举的。在公安机关核发牌照后给保险公

司打电话，讲明牌照号码，或者开车到保险公司说明，对赵某而言都不是件困难的事。由于赵某没有认真阅读和学习保单规定的义务，痛失保险赔款。其教训应为广大投保人和被保险人吸取

案例2 因车撞人致死后受损引起的保险纠纷

【案情简介】2005年9月5日，李某为他的帕萨特车投保了车辆损失险，保额20万元。随后，李某将车借给杨某。杨某驾该车与董某骑的自行车后部相撞，致董某死亡，轿车也受损。事后，交通队不能认定事故责任。经核损，保险公司应支付车辆修理费7万余元。但保险公司拒绝赔付。李某随后诉至法院。

【案例分析】法院一审判保险公司赔偿核损保险费的90%，共计6.5万余元。保险公司辩称，交通队不能认定责任，公司只能赔偿50%。发生事故时驾驶员不是保单中记载的指定驾驶员，根据合同约定，在赔偿50%的基础上再扣除10%，即全部损失的45%为3.2万元。

【案例结论】法院认为，李某与保险公司之间的保险合同关系存在。保险公司应当按照保险合同约定承担赔偿责任。虽然交管部门未就交通事故作出责任认定，但保险公司在没有证据证明死者董某对交通事故负有责任的情况下，应当按约承担全额赔偿责任。但发生保险事故时驾驶员杨某并非指定驾驶员，根据保险合同约定，应当扣除10%的赔偿款。据此，法院判决保险公司赔偿6.5万

车辆损失险保险责任免除问题案例

案例1 奥迪起火烧毁但保险公司拒赔

【案例简介】A先生买了辆奥迪A6，当天到保险公司投了车辆损失险、第三者责任险两项主要险种，再加车上责任险、新增加设备损失险、不计免赔特约险、车辆划痕险等，一共交了7000多元。有一天，开车送孩子上学。车至校门口，车头引擎盖四周突然冒出浓烟。他关掉点火开关跑下车，在旁人帮助下打开机盖，用学校大厅存放着灭火器同时喷射灭火，后110和119赶到现场，消防部门出具《火灾原因认定书》说，起火原因不明。之后，A向保险公司报险，公司因“起火原因不明”，拒绝理赔。A先生把保险公司告到西湖法院。他说，汽车烧毁，自己花了115072元修理费；修车后要换车用，各项费用花了36000元———这些钱，保险公司都要赔。

【案情分析】车险种类多，主要有基本险和基本险后的附加险。基本险包括车辆损失险、第三者责任险；而附加险项目常见的有玻璃单独破碎险、自燃损失险等。按《车辆保险条例》规定，车辆损失险只对汽车在以下5类情况发生的损坏负责：1.碰撞、倾覆；2.火灾、爆炸；

3.外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；4.雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；5.运载保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）。” A先生虽然投了车辆损失险，但汽车燃烧时，原因不明，很容易被视为自燃，想把汽车损失归结到上述5类原因，举证很难。除非当时投保有特殊约定，把车辆自燃险包括在内，否则索赔很难成功。

【案例启示】不少人认为，汽车发生自燃的情况不大可能发生，没必要投保。实际上，车龄增加、线路老化、旧车线路改造多，都会给自燃埋下隐患。在炎热的夏天，汽车自燃更经常发生。因此，常有保险人员建议4年以上车龄的车子投保自燃险。

案例2 水管爆裂导致车辆损失案

【案例简介】被保险人刘某将其自用轿车向保险公司投保了机动车辆保险，合同使用的是经中国保险监督管理委员会批准的《机动车辆综合险条款》。合同约定承保险种为：车辆损失险、第三者责任险。被保险人按合同约定及时缴纳了保险费。保险期限内，刘某途经某路口，该路口因自来水水管爆裂，致使路面大面积积水，车辆因被水淹以及操作不当导致该车发动

机损坏。事后周强将车辆开到定点修理厂进行修理，共计花费修理费4万余元，并凭修理单据向保险公司提出索赔。

【案例结论】经审理后，法院认为，原被告双方签订的保险合同不违反法律规定，为有效合同，双方应当依照合同严格履行各自义务。保险人承担赔偿责任时应遵循近因原则，对本起事故不承担赔偿责任。本案中，自来水水管爆裂致使路面大量积水，保险车辆路经积水路段时操作不当造成事故而遭受损失。没有自来水水管爆裂，就不可能发生车辆损失，自来水水管爆裂对损失起决定性的作用，是损失的近因。保险公司承保损失应是以暴雨、洪水为近因，而周强驾驶的车辆所遭受损失的近因是自来水水管爆裂。因此，周强投保的车辆所遭受的危险不是保险双方约定的、并由保险公司承担的危险，即其损失不在保险公司承保范围内。计算题部分

1、赵明2010年1月买了一辆国产奇瑞5座，10W元的车。2012年1月，赵明决定为车上

基本商业险，其中扯上人员责任险每人5W元，请问赵明2012年1月应付多少保费？答：1.交强险：950元

2车损险：559+100000X1.33X1/100=1889元

3.第三者责任险：1241元

4.盗抢险：120+100000X0.42X1/100=540元

5.车上人员责任险：50000X0.4X1/100+4X50000X0.26X1/100=720元

总：

2、黎明2012年4月1日新购一辆进口宝马150W元，5座汽车，打算上商业四险和玻璃险，其中车上人员责任险每人15W元，请问黎明应付多少保费？

答：1交强险：950元

2车损险：593+1500000X1.41X1/100=21743元

3第三责任险：1241元

4车上人员责任险：1500000X0.4X1/100+15X4X1/10000X0.26X1/100=2160元