0129 汽车金融公司将给财险公司带来两大冲击由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“汽车金融公司保险”。
2009-01-29 | 汽车金融公司将给财险公司带来两大冲击
预计未来2—3年内，汽车金融公司因受地域、业务经验等多方面因素的限制，其消费信贷担保业务规模不会太大；3年后担保业务将进入跨越式发展时期，市场规模逐步扩大。市场趋势一旦形成将不可逆转，财险公司应抓住当前有限的市场机遇，积极探索发展车贷险业务。
《汽车金融公司管理办法》颁布实施后，保险公司希望借此机会重返汽车消费市场的期望很高。但笔者认为，随着这一办法的出台和进一步的实施，财险公司如果不能审时度势，把握好机遇，未来带来的冲击将会大于机会。
首先，未来汽车金融公司在车险市场中举足轻重的地位，将使财险公司面对比目前汽车经销商更强大的代理人，从而处于更加不利的地位。《汽车金融公司管理办法》第十八条允许汽车金融公司从事“与购车融资活动相关的代理业务”，因此，经银监会批准，并取得保险兼业代理资格，汽车金融公司将可以从事车险代理业务。国外汽车金融公司一般将车险代理、保险服务，甚至理赔服务全部纳入其业务范围，是财险公司与经销商（修理厂）之间的桥梁，在车险市场中具有举足轻重的地位，进入中国市场后很可能沿用这一模式，这将带来车险展业的一种新方式，甚至引起车险经营管理的新模式。一方面增加了财险公司车险业务销售渠道，并因国外汽车金融公司规范、理性的经营理念，以及对汽车厂、经销商的影响，可能成为规范车险代理市场的契机，促进车险代理市场的规范。但另一方面，汽车金融公司在车险市场中的强势，有可能形成另一个比经销商更强大的代理人，从而使财险公司处于更加不利的地位。虽然《办法》规定汽车金融公司“不得设立分支机构”，但其可以借助经销商的既有网络拓展车险代理业务，提供包括保险服务在内的全部汽车销售相关服务，对购车人将更具吸引力。因此，汽车金融公司对国内车险代理市场将产生正负两方面影响，需要银监会和保险监管部门的双重监管与必要引导，才能使其朝着有利于车险代理市场规范的方向发展。
其次，汽车金融公司消费信贷担保业务的拓展，势必危及财险公司的车贷险业务。国外经验表明，汽车金融服务是各汽车生产厂赢利的主要手段之一。2001年，通用汽车向全球800多万用户提供了汽车信贷服务，净收入达到18亿美元；福特公司的汽车金融服务业务为公司创造了总利润的20％。由于资本金和机构限制，汽车金融公司存贷款业务的发展将受到很大制约，但为促进汽车销售，实现汽车生产厂在中国市场的整体经营目标与战略发展要求，将主要拓展汽车消费信贷担保业务，并可能在存贷款业务方面寻求与银行的合作，同时银行为谋求新的担保途径也有与其合作的需求，财险公司的车贷险业务将受到影响。
目前，制约国内汽车消费信贷市场发展的最主要原因是：信用体系不健全；对抵押车辆转让的限制措施不完善；二手车市场不规范，抵押车辆处理手续繁琐。汽车金融公司进入担保市场，则拥有财险公司所不具备的独特优势，车贷险业务将受到较大冲击。一是客户资源优势。在汽车服务链上，汽车金融公司处于第一选择者的有利位置，可先行选择优质客户，剩余的才会留给保险公司，这将加剧当前车贷险业务中银行、经销商已较为显著的逆选择风险，车贷险业务空间将因此而缩小。二是资信评估技术优势；三是与汽车生产厂、经销商紧密融合的优势。一方面使抵押车辆的处理异常便利，另一方面可最大限度降低财险公司曾遭遇过的经销商与购车人联合诈骗的高额损失风险。此外，虽然汽车金融公司的担保业务也受到资金规模限制，但国内外大部分汽车生产厂必将逐步涉足此领域，若各大品牌的汽车生产厂均组建汽车金融公司，提供担保业务从而推动各自所产汽车的销售，其业务总量不容小视。
笔者认为，未来2至3年内，因汽车金融公司一是需积累数据，二是地域局限，三是需探索和积累业务经验，其担保业务规模不会太大，3年后担保业务将进入跨越式发展时期，市场规模逐步扩大。市场趋势一旦形成将不可逆转，财险公司一方面应抓住当前有限的市场机遇发展车贷险业务，拓展新车车险市场。另一方面应从长远考虑，着手积极探索如何与汽车生产厂，尤其是汽车金融公司加强合作，以便在车贷险规模缩小后确保其新车车险市场份额的稳定，这对大公司而言尤为重要。
