上半年广西银行业职业资格《法律法规》：个人存款业务考试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行业从业法律法规”。
2016年上半年广西银行业职业资格《法律法规》：个人存
款业务考试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是__。A．ETF本质上是开放式基金
B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ETF
2、下列属于动产的是__。A．产成品 B．股票 C．建筑物
D．土地使用权
3、下列关于期权的说法不正确的是__。A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C．看涨期权的卖方的获利是有限的D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
4、基金转换的基础是__。A．基金份额 B．基金份额净值 C．基金市价
D．基金转换比例
5、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是__。A．信用记录 B．贷款背景 C．项目收益
D．抵押品变现难易程度
6、商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是__。A．产品组合的广度和关联性 B．产品组合的广度和深度 C．产品组合的深度和关联度 D．产品组合的宽度
7、全国个人信用信息基础数据库系统首先向__提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。A．司法部门 B．商业银行
C．数据主体本人
D．金融监督管理机构
8、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是__。A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问
C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
D．应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额
9、我国《基金法》规定，基金份额持有人大会应当有代表__基金份额的持有人参加，方可召开。A．30%以上 B．70%以上 C．10%以上 D．50%以上
10、以下关于速动比率表述不正确的是__。
A．速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力 B．一般认为速动比率为1较为合适 C．零售业允许保持低于1的速动比率
D．应收账款比较多的客户，速动比率应小于111、以下不属于信用贷款的特点是__。A．信用贷款不需要保证和抵押 B．信用贷款风险较大
C．一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 D．期限较长
12、金融工具的变现能力是指金融工具的__ A．偿还性 B．安全性 C．流动性 D．盈利性
13、下列关于资本构成的说法，不正确的__。
A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B．优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D．计入附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
14、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于__。A．基本面指标和财务指标 B．财务指标和财务指标 C．基本面指标和基本面指标 D．财务指标和基本面指标
15、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。A．保证人是否有代偿能力 B．保证人家庭收入状况 C．保证人与借款人的关系
D．保证人的材料是否真是有效
16、新《保险法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日
17、__推动了个人贷款业务的规范发展。A．住房制度的改革 B．国内消费需求的增长 C．商业银行股份制改革 D．美国金融危机
18、根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是__。A．分公司和子公司都具有法人资格 B．分公司和子公司都不具有法人资格
C．分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担 D．子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担
19、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A．因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
20、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。
A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权
21、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．贷款偿还的可能性 B．贷款偿还的剩余期限 C．贷款担保种类 D．担保人的诚意
22、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。A．信用风险监测是一个静态的过程
B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高
D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况
23、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是__。(扣除20%利息税后)A．2,000.88元 B．2,001.12元 C．2,001.56元 D．2,002.48
24、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．公允价值法
25、未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得__的罚款。A．1倍以上3倍以下 B．1倍以上5倍以下 C．2倍以上3倍以下 D．2倍以上5倍以下
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、消费者物价指数是指__的变化。A．一组与居民生活有关的商品价格 B．出口和进口
C．出厂产品的批发价格 D．国内生产总值
2、下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的是__。A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
B．合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同
C．合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同
D．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同
E．合同填写禁止涂改
3、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。
A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
4、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查__。A．借款人身份的真实性 B．借款人的收入水平 C．借款人的信用状况 D．各类证件的真实性 E．申报价格的合理性
5、在商用房贷款中，若保证人在保证期间出现__情况，银行必须引起高度重视。A．保证人有恶意破产倾向 B．保证人改变资本结构
C．保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁
D．保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为
E．保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押
6、借款人在农户联保贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额__的活期存款。A．8% B．7% C．5% D．3%
7、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类
E．市场承受能力
8、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A．数量优先 B．时间优先 C．价格优先 D．品种优先
9、下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有__。
A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
10、银行的存贷款业务应归__账户。A．基本 B．银行 C．交易 D．封闭
11、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。A．超额累进税率 B．全额累进税率 C．超率累进税率 D．超倍累进税率
12、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是__。A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．旅行支票
13、下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能__ A．制定和执行货币政策 B．防范和化解金融风险 C．管理中央公共财政支出 D．维护金融稳定
14、银行业从业人员应当做到__。
A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理 B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D．了解客户的业务单据
15、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。A．死亡或疾病 B．疾病或失业 C．残疾或死亡 D．退休或残疾
16、中央银行基准利率由__构成。A．再贷款利率 B．再贴现利率
C．存款准备金利率
D．超额存款准备金利率 E．法定准备金利率
17、负债和分红的变化引起的借款需求包括__。A．长期销售增长
B．商业信用的减少和改变 C．债务重构 D．红利的变化 E．非预期性支出
18、处在成熟期的行业的风险性__。A．最高 B．最低 C．中等 D．较高
19、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是__。A．市场细分是目标市场确定的前提
B．目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场 C．选择适合自身的目标市场是市场细分的基础 D．细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场
20、根据《人民币利率管理规定》的规定，金融机构的__行为属于利率违规行为。A．擅自提高或降低存、贷款利率 B．变相提高存、贷款利率
C．擅自或变相以高利率发行债券 D．变相降低存、贷款利率
E．其他违法《人民币利率管理规定》和国家利率政策的行为
21、下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是__。A．增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率
B．新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C．最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D．随着新股中签率及收益率的提高，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生 E．以上选项都对
22、在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险资产风险加权的计算方法有__。A．基本指标法 B．内部模型法 C．标准法
D．内部评级初级法 E．内部评级高级法
23、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。A．资产负债表 B．损益表
C．现金流量表 D．利润分配表
24、根据《民法通则》规定，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理
25、在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到__。A．最小 B．最大 C．不变
D．无法确定
