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票据发展中五大问题亟待解决
关键词：票据贴现 票据市场 票据承兑
百姓金融网导读：近年来，基层金融机构票据业务发展迅速，但票据业务发展中存在的问题也随之凸现。
一是票据市场工具单一，金融机构间发展不平衡。辖内票据业务仅局限于全额质押银行承兑汇票，差额银行承兑和商业承兑业务还是空白，商业票据业务仍停留在银行信用的基础上，背离了商业汇票作为一种支付手段的初衷，降低了其在资金融通中的重要作用，不利于企业资金的充分利用。
二是办理贴现多、再贴现少。金融机构为完成上级行下达的指标，不惜代价争市场，通过变通方式将贴现利率降到再贴现利率水平之下，违背央行的利率政策进行操作。在转贴现上，由于央行没有特别规定转贴现利率，加之商业银行系统内部自上而下敞口转贴，基层商业银行在贴现资金紧张时，大多通过系统内部转贴予以消化。此外，企业之间的贩票、倒票也在一定程度上分散了再贴现的市场份额。
三是查询困难，影响工作效率。对于汇票的真实性确认，系统内查询比较容易，但跨行查询相当困难。目前，受查复行的制约，查询时间往往过长，甚至有的查询书不给肯定答复。商业银行有时不得不采取双人实地票据查询进行核实，增加了票据业务成本，影响了商业银行资金的使用和收益。
四是利率执行不够规范，票据业务收益弱化。票据贴现利率没有统一标准，贴现率执行普遍偏低，贴现率低于再贴现率水平，金融机构有意竞相压价，个别金融机构甚至有票据掮客行为。
五是票据业务发展相对集中，银行风险因而也相对集中。由于目前大部分县域企业经营不景气，信用等级较低，又受银行汇票承兑保证金制度的限制，导致银行承兑汇票的签发和贴现主要集中在经济发达地区，并且参与票据业务的企业多为上市公司和大企业，因而导致银行风险的过于集中。
建议，央行应督促金融机构完善内部管理制度，按照票据法要求规范票据行为，降低票据业务风险。在贷款利率市场化之前，应明确贴现利率水平。同时，适当调低再贴现利率，增强其操作的灵活性，充分发挥再贴现货币政策工具的导向作用。加快社会信用体系建设，增强全民的诚实守信观念，建立健全中小企业财务管理制度，完善对企业资信评级的方法，积极试办商业承兑汇票业务，发挥企业信用在票据市场中应有的作用。建立票据业务信息系统，加强金融机构之间的信息沟通，解决票据市场效率和市场主体间缺乏交流和信息不对称等问题。对地方性金融机构在政策扶持的基础上，应加快网络系统建设，尽快明确其票据业务主体资格，畅通结算渠道，为其拓展票据业务空间创造条件。
