关于征信流程及相关工作的说明由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“公司工作流程及说明”。
关于征授信业务流程及工作的说明
一、征信流程
(一)客户选择标准(详见《融资融券业务客户选择与征信管理办法》第二章第三、四条)
1、自然人客户
2、机构客户
3、不得受理业务申请的规定
（二）业务专员、客户经理需要做的前期工作
1、了解客户
收集并掌握包括但不限于客户身份、财产与收入状况、证券投资经验、风险偏好、投资目标等相关信息
2、教育（培训）客户
使用培训课件、统一提供的业务讲解模板，见业务模板附件,具体内容包括：(1)业务基础知识、法规、规则、交易制度、相关政策(2)业务的风险揭示、投资者的权益、责任、投诉通道
（3）公司的业务流程、业务规则的讲解、软件安装与使用、交易规则（4）安排投资者问卷调查
（5）安排外聘专家的投资者现场培训、远程培训
3、进行客户适当性管理（风险测评）
（1）客户的分类分级
（2）对客户进行风险测评:积极型、进取型客户为可接受申请的客户
4、指导客户完成试卷测试（见附件1-1）
5、指导客户填写《投资者教育签署页》、《业务规则知晓声明》(见附件1-5)
6、要求客户提供征信材料
（1）自然人客户必须提供：有效身份证件及复印件、普通证券账户及复印件、普通证券账户当前资产清单（营业部签字、盖章）；
（2）自然人客户可选择提供：能够证明其财产状况的资产证明包括银行盖章的对账单、有价证券、理财产品证明、人民银行盖章的征信中心信用报告、房产证及购房发票、近三个月房产还贷记录、房产证地址的水电费及煤气费最近三个月的缴费单据、银行代发工资记录、纳税证明或单位开具的收入证明
（3）机构客户必须提供、可选择提供的材料详见《客户选择与征信管理办法》第三章第八条(三)业务经理指导客户填写《融资融券业务申请表（机构、个人）》见附件1-
3、1-4
（四）业务专员对《测试问卷》、《投资者教育签署页》、《业务规则知晓声明》、《融资融券业务申请表》逐一审核，并进行签字确认
（五）业务专员将以上已复核签字项目提交营业部负责人（总经理、副总经理）签字盖章
（六）业务专员将以上已审核签字项目及投资者提供的材料打包通过快递寄送至信用交易部，同时将扫描件通过办公流程提交至信用交易部，将复印件留底存档。
（七）信用交易部对上述材料进行审核，审核通过后，将《融资融券业务申请表》传真至营业部，营业部据此传真件与客户办理合同与风险结束书讲解、合同签署、账户开立、第三方邮箱合约签署
1、未通过审核的客户，信用交易部将通知营业部，由营业部通知客户
2、材料缺漏的客户，由营业部通知客户补齐，补齐后再提出业务申请。
二、客户申请信用级别调整
征信之后，要对客户的信用进行评分，然后确定其信用级别，这些工作均由信用交易部来完成。信用交易部给客户的信用级别，为初始的信用级别，客户如有需要，可以向营业部申请调整这一信用级别。客户申请调整初始信用级别的，须重新向营业部提供整套征信材料、填写《信用级别调整申请表》（见附件2-1），经营业部审核、签字确认后，上报给信用交易部审核，上报领导审批后，给予执行。
三、客户申请最高授信的调整
在授信完成后，客户随着金融总资产和证券账户总资产变化，可以申请调整最高授信额度，申请调整最高授信额度前客户融资融券合约应全部了结。客户申请调高最高授信额度的向营业部填写《信用额度申请调整表》（见附件2-2），由营业部上报至信用交易部。其流程按照公司首次授信流程办理，除金融总资产等征信材料外，其他征信可适当简化。
四、对申请额度超过一定规模（1000万元以上，含1000万）的征信办法
1、营业部对客户提交的外部金融资产证明进行重点核查，信用交易部指派专人与营业部人员一齐对客户提交的外部全部资产证明进行核查
2、核查人员可以与客户一同前往相关机构索取金融资产证明，核查确认后核查人员在金融资产证明上签字盖章确认，作为已核查过的客户金融资产证明。
