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察右中旗农信社发展变迁的几点思考
郭利军
有幸成为农信人与我的信念与热诚不可分，作为一名农信新员工，入职几个月，就感觉到压力与机遇并存。虽然是一名大学生，也曾自诩悟性较高，但加入农信这个大家庭，才感觉自己的渺小与无知，欠缺的知识太多。我是一个喜欢接受挑战的人，曾为刚上柜时学会存钱取钱偷偷窃喜，但短暂的欢喜过去又要面对办卡、办折、收贷、放贷，不断学习，不断进步。为学会一项基本业务技能而心情大好，也会为一次小小的失误而独自忏悔，牢记于心，下不为例。曾经以为的简单实践起来便不再简单，曾经以为的容易，实践起来也需要心定气凝，简单的会做与做好、做精真是天上地下，于是感觉到巨大的压力；农信社的老员工敢于放手让新员工去做，大胆尝试，不怕犯错，谆谆教诲铭记于心。上柜实践，机遇与挑战并存。总之，新员工还需在具体实践中长时间地不断学习新的业务操作技能，才能成为一名合格的农信人。
对农信社，从开始的仰之弥高，到无望绝缘，再到后来融入这个大家庭，思来如梦，这三步点缀我的人生，也必将改变我的一生。在乌素图上初中的时候，知道了信用社，知道了信用社是“搞钱”的单位，再深一点的概念就模糊了；上大学，开始为找工作发愁，也听同学说起信用社，那时怎敢奢求，只知道同村的李茂荣大爷在信用社工作，很早就骑上了摩托车，住上了砖瓦房；毕业工作了，自己和钱打上了交道，取取存存，还以为信用社是机关单位政府部门，想自己专业不对口，对进进出出的信用社就只剩下羡慕的情愫了，可以说是无缘绝望时期；去年考入农信社，到今天正式上班三个月，真是思来如梦，感觉却很踏实。三个月相对于农信社几十年的发展历史，如沧海一粟。三个月的接近与融入，思绪万千。下面我就察右中旗农信社的发展与变迁谈自己的几点思考。
内蒙古农村信用社自1952年创立，不断变革发展，走过了不平凡的60年，见证参与了新中国的改革变迁发展壮大，跟随新中国成长的步伐，砥砺风雨不断前进。在我的记忆中，信用社，“信用”二字打头，讲求信用是立社之本，成业之基，这是信用社从成立之初就定下的经营发展基调，几十年如一日。“穷者独善其身，达者兼济天下”，农信社如今业绩辉煌，有能力扶持“三农三牧”，我认为主要归功于以下几个方面：
一、党的好政策。随着国家西部大开发的不断推进，全面小康的逐步落实，平衡东西部地区经济发展差距势在必行。内蒙古自治区赶上西部大开发政策，迎来了大发展、大繁荣的绝好时机。乌兰察布市地处内蒙古中部地区，离首都不足千里，有着得天独厚的地缘优势，西部大开发的政策又全面惠及乌兰察布。经济的起飞一刻也不能离开金融系统的大力支持，反过来经济发展又能反哺金融企业，两者相辅相成，密不可分。
二、自身体制机制的不断变革。由于农信社生在经济较为薄弱的农村牧区，受行业新思潮的冲击较小，接受新信息的速度较慢，自身机能老化，参与金融市场竞争能力相对较弱。造成在2002年之前整体经营业绩不佳，先后从属过几家金融机构领导，仍不见起色。2005年农信社改组改制，完善独立法人结构，增强造血机能，提高了适应生存能力，与时俱进，跟上了时代发展的步伐。
刚入行，对农信社体制机制的变革不是特别了解。总体来说，信用社经过近60年的发展变革，特别是基层社，正在逐步走向正规化。首先是新老员工实现交替，大量新鲜血液的输入为基层社的全面发展注入活力。现在仍在逐年面向社会招聘有知识、高素质的大学生来解决人员匮乏，员工老龄化等严重问题。其次，业务操作流程逐步向正规化迈进，以前网络信息技术不发达，信用社基本业务全靠手工操作，一些老员工至今对做手工帐心有余悸，可想而知对当时从业人员的要求。经过改革发展，07年全面普及信息化，基本业务计算机操作，不仅节省了人力，在工作效率方面更是产生了质的飞跃。第三，相关配套的硬件设施也实现了全面的改造，服务水准不次于城市中的商业银行。虽然农信社面对的群体，服务的对象不同，但经过改革、变革也可以为客户提供优质高效的服务。
个人认为农信社要想实现跨越发展需着力解决以下几个问题。首先，就是吸收存款，也就是业内人士说的“揽储”。储蓄与当地经济文化息息相关，一个地方的经济发展状况，又是多方面因素决定的。察右中旗地处乌兰察布中部地区，资源匮乏，经济发展缓慢，但资源的问题非人力而能变。纵观近几年察右中旗实情，国家经济在飞速发展，而农牧民经济收入却一落千丈，就是富裕不起来，为什么？因为农牧民改变不了世世代代靠天吃饭的传统，种地把握不了市场行情，比如：2010年种地尝到点甜头，2011年就赔了个底朝天，被市场捉弄的苦不堪言。于是听说肉类价格居高不下，一只羊能卖到1000多元，就一窝蜂地搞养牧，可今年刚刚又得到消息说什么什么会议之后让全面禁牧。在农牧民把握不准市场行情的情况之下，农信社支农惠农投放于扶持“三农三牧”的信贷款项，便风雨飘摇有去无归，这是谁之过？是经济落后，还是文化落后？抛开经济说察右中旗的文化，其实只是文化的一部分。文化与地域又决定了察右中旗人的思维方式，举例来说，乡下因为穷，所以孩子们必须走出去，全家人的希望就是让孩子学文化，上大学，走出穷地方，于是一年的收入全部用来供孩子上学，年末没有钱存到信用社，这就是文化影响到了储蓄。现在的教育制度也很扯淡，只要是念完高中，自费就可以上个大学，要知道穷人家的孩子大部分上的都是这个自费大学。大学毕业了找不上工作，乡下父母花钱也要找工作，找上工作要成家买房子，父母不惜血本助其买房子，所以因果联系，农牧民是很少有多余的钱存在信用社与其他银行里。另一个造成农信社储蓄困难的原因其实也和文化有关，具体说是受贫穷地区“走出去”思维的影响，孩子们都出去谋生，农村劳动力严重缺乏，留守村民老龄化严重，农业经济也就慢慢退步，直接减少了农牧民收入，存入信用社的钱也会变少。有人曾经拿上世纪七八十年代的鄂尔多斯与察右中旗作比较，那个时侯确实有的比，但人家地下有货，我们没有，问题的关键就在这里。再好的领导，再为民的政府也是巧妇难为无米之炊，没有梧桐树招不来金凤凰，没资源根本引不来开发商、投资商，工业自然就起不来，光靠农业，经济自然拖后腿。其次，抵御信贷风险的能力较差。农信社的先天特性决定其信贷从一出生就处于极大的风险之中，我们要支农、惠农，面对的就是靠天吃饭的农牧民，他们要种地、养牧需要资金。信贷关系一旦建立，可以说就处在风险之中，因为农牧民绝大部分是靠天吃饭，“天”讲信用吗？不讲，否则就不会在今年年初出现极寒天气，成批冻死我区部分牧民的牲畜；农产品市场更不讲，否则怎会出现2010年与2011年巨大的价格波动。可以说，农牧民一年收成决定的因素太多，所以支农信贷是有极大风险的。强烈建议国家相关部门能够在这方面给予农信社在扶持“三农三牧”方面更大的支持。市场经济时代不同于计划经济，一切都是市场说了算，农牧民对这一问题认识的不透彻，只是表面追求利润最大化，贷款盲目投资，风险上项目，搞滴灌，扩大红萝卜、土豆、葵花种植面积，左右不了市场行情，最终成了残酷的赌博，结果成了最大的输家。
农信社的发展与地方经济不无关联，与农牧民更是鱼水情深。每年及时为全旗农牧民发放各种财政补助款项、春耕惠农贷款，真正起到了扶持“三农三牧”的建设性作用。察右中旗农信社作为中旗地区最早，历史最悠久的金融机构，是其他几家后来进驻中旗的商业银行所无法比拟的。我们在欣喜之余，也应该看到，当今金融业市场化竞争日趋激烈，角逐点不断变化。据我了解现在是主打“服务牌”，此情此景，建议全体农信社同仁一定要树立长期忧患意识，绝不能满足于自身优越的条件而不思进取，自甘堕落，自古兵法云“骄兵必败”，绝不是空穴来风。只有与时俱进，科学发展，谦虚谨慎，全力拼搏，牢记我们的根在农村，积极响应国家的号召，才能让察右中旗农信社发展的更好。作为一名普通的新员工，力量微乎其微，但点点滴滴平凡的工作，就是为农信社的变革与发展贡献自己的力量。
二○一二年三月十五日
