海南农村信用社考试资料：金融知识100题(4)（整理）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“金融知识100题及答案”。
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海南农村信用社考试资料：金融知识100题（4）
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61.金融机构有哪些行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证?
(1)未按照规定履行客户身份识别义务的;(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;(5)违反保密规定，泄露有关信息的;(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
62.在法律上存款的含义?
存款在法律上的含义可以从两个方面理解。一方面，从存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为;另一方面，从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为。
63.对存款利率法律管制的主要内容包括哪些?
(1)中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率;
(2)各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定;
(3)对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚;
(4)依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。
64.贷款的法律含义
从法律角度看，贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合同的履行而消灭。
65.贷款合同的主要内容?
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贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。
66.存款业务的基本法律要求有哪些?
(1)经营存款业务特许制
(2)以合法正当方式吸收存款
(3)依法保护存款人合法权益
67.存单关系效力认定的两个要件是指什么?
(1)形式要件
形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
(2)实质要件
实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。
68.授信业务原则?
授信原则：(1)合法性原则(2)诚实信用原则(3)统一授信原则(4)统一授权原则
69.对关系人发放担保贷款实行什么限制
商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所谓“优于其他借款人同类贷款的条件”是指在发放贷款额度、担保贷款条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。
70.对相关金融业务和直接投资的限制
《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
71.民事权利主体的概念
民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织。
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72.民事法律行为的概念
民事法律行为是指公民或者法人设立义务的合法行为。
73.代理的法律特征
(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。
(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。
(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。
(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
74.担保的种类
(1)人的担保，是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。其主要形式是保证人的保证，这种形式在实际工作中具有较高的可操作性。
(2)物的担保。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。
(3)定金担保，是在债务之外又交付一定数额的定金，该定金的得失与债务履行与否联系在一起，从而促使其积极履行债务，保障债权实现。
75.质押的概念
质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
76.自然人的概念
自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人。
77.法人的概念和分类
法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
78.担保法与物权法的关系
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(1)《担保法》的规定与《物权法》不一致的，应该适用后者的规定。(2)《物权法》未作规定的问题，《担保法》有关规定仍然可以适用。(3)《担保法》司法解释有不同于《物权法》规定的，应该适用后者。
79.公司的概念
公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。
80.破产程序的概念
破产程序是指法院审理破产案件，终结债权债务关系的诉讼程序，也叫破产还债程序。
