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学校理财教育校本课程建设与探索
------学校财商活动室/理财教研室的标准化建设方案
目前，少儿理财教育在我国受到高度重视，已经成为了我国开展素质教育的重要内容。
全世界最为关注少儿理财教育的美国人，在上1980年代也开始在中小学就开设关于少儿理财的教育课程，欧美发达国家也在1990年代开设了少儿理财课程，并开始在高考中出现理财的内容和科目。2013年12月，我国首次提出：加强投资者教育；逐步将投资理财教育纳入国民教育体系。2015年7月，新华网报道：广州于2015年9月将在36所中小学正式开设金融理财教育校本课程。不难看出，全面提升少儿财商，进行少儿理财教育成为未来国家政策导向的必然趋势，也是未来学校核心素养素质教育的重头戏。
由于我国中小学校财商教育起步较晚，大多数人对财商理财教育的认识还存在一定的偏差，甚至有一些错误的认识；再加上目前校科室紧缺，一直未建立专门固定的财商活动室或理财教研室。而是以班级为单位开展财商教育.但在师生中未能正确认识少儿财商理财教育的现象还是存在的，在学生群体中，对财商持有不正确观念，或者知之甚少的例子还比较普遍。如何消除部分教师对少儿财商理财的不正确认识，加强教师对少儿财商的了解；如何让更多的学生认识财商，甚至主动参与理财教育，学校需要建立专门的财商活动室和理财教研室。
一、学校建设财商活动室和理财教研室的重要性
1、国家政策
对学生的教育不只是文化知识，也对学生进行财商理财教育，学校的财商活动室和理财教研室是“主阵地”。2015年9月，广州市将有36所中小学正式试点开设金融理财知识教育地方课程，这标志着国家正式将金融理财教育纳入国民教育体系。同时，惠州也跟上了“金融理财教育从娃娃抓起”的步伐，首批试点的光正实验学校，已在小学四年级两个班、中学初一年级12个班同时开设了金融课堂。而上海虽并未将金融理财作为中小学的必修课程，但开展金融理财教育的中小学并不少，且从小学到高中都有，不少学校还开发了自己的校本课程。全国各大中小学逐步进入到学校的理财教育建设工作上。中小学财商活动室和理财教研室建设工作应以生活教育、道德教育和人性教育为抓手，以提高全体师生财商为宗旨，帮助青少年儿童从小树立正确的经济价值观、科学的金钱消费观和投资理财观，培养“勤俭、创新、自立、责任”的品质习惯，以成为高财商的未来青年。
2、学校管理
十年树木，百年树人。以往的少儿财商理财教育更偏向的是德育教育，更多的是教给学生什么是良好的品德，而对于帮助学生建立起良好的财商素质作用并不大。如何学会从知识上去武装学生的经济思维、从技能上去培养学生的理财习惯、从品质上去树立学生的成功信念，一个系统完整的学校财商活动室和理财教研室的建设方案是必须的。财商活动室和理财教研室的建立和应用，为学校培养出“勤俭、创新、自立、责任”的高财商的学生、以及在学校树立良好的核心素养校风学风，为学校进行符合国家政策和社会导向所急需的优秀的学校教学实验课题的建设，为学校建立多元化的素质教育特色品牌声誉提供了必要的帮助。
3、社会需要
社会竞争将越来越激烈，这种竞争，通过学校、家庭、社会最终都压在学生身上，学生承担着前所未有的压力：
（1）家庭方面，啃老、月光、草莓族比比皆是，孩子用钱大手大脚，父母无奈省吃俭用。家庭对子女理财教育缺乏或不当，导致孩子反叛心理较大，对青少年财商产生消极影响；
（2）学校方面，因为教学任务和考试目标，考试课程较满而无法也没有开设财商课程。学生易受诱惑，虚荣、浪费、攀比现象严重，理财规划和创新创业意识及技能淡薄；
（3）社会环境，获取信息渠道的畅通，观念的多元化，社会上的财富金钱意识的攀比与自我创富意识和技能的薄弱，大事做不来小事不愿不会做，对青少年的未来社会竞争力都产生了消极的影响。.二、建设财商活动室和理财教研室的宗旨
1、教学内容
生活教育、道德教育和人性教育。
2、教学宗旨
让青少年儿童从小树立正确的经济价值观、科学的金钱消费观和投资理财观，自觉成为“勤俭、创新、自立、责任”的高财商的未来青年。
3、教学手段
（1）线上教学：以线上视频、直播微课和在线研讨等为手段，以知识点为核心；
（2）线下体验：以答疑解惑、模拟演练和头脑风暴等为形式，以模拟游戏为核心。
5、教学方法 学考结合，让学生在玩乐中学习、在体验中升华、在考试中自觉！
三、如何建设财商活动室和理财教研室
1、学校理财教研室的建设
作为一个教学实验课题，财商课题是一个新生事物。如何来建设一个优质的理财教研室呢？工作场所和设备是不可少的，除此之外，智力产品才是最重要的。是一个系统的课程体系，针对不同年龄阶段少儿的学习特点，设置了相应的学习内容和教学方式。
学校教研工作应首先根据发展心理学和教育技术学的原理，针对学员的认知成长和全脑教学原则作为设计基础，来设计教学内容的。
《教学与计划》的设计是教研工作的重中之重。每一个级别各自都有相应的课程教学大纲。包括课程的篇章标题、教学条目、知识点、教辅工具、课程效果和课程作业。篇章标题是指在本级别的学习过程中，需要重点把握的内容，一般对应的是教材里面的章；教学条目是教学重点的细化，对应的是教材里面的节；知识点则是具体的教学内容，需要学习掌握并能融会贯通，在日常生活中能够学以致用的；教辅工具是教学过程中会使用到的辅助教学工具；课程效果是指学习后能够达到的学习目的和效果；课程作业是指教师布置的课堂作业或亲子作业。因而，学校财商课程应包含：
兴趣--启蒙--起步--进阶--高阶--精品等系列进阶课程；
根据不同的年级，编写出相应的《学习教材》、《教学PPT》和《学员训练手册》；《教学与计划》或《教学大纲》，内容应包含：课程标题、教学条目、课程内容（知识点）、教辅工具、课程效果（达到的目的）和课程作业（课堂或家庭）；《教学时间安排》，内容应包含：学期、课节、时间等；《教辅资料》，内容应包含：《教师训练卡》、《寓言故事》和《相关声频视频》等；
若有家校、师生、亲子共学的《网络在线教育视频》和网上微教育，那就棒极了；
备有至少一比六的考试题库。当然有网络计算机考试，那就标准化了；
以上是以左脑知识点为核心的教学研究智力产品：而以右脑创意性为核心的教学研究产品（如：手工--绘本--戏剧--创造力--创业--编程等创意系列进阶课程）也应像上述一样，各种教程教辅资料、网络教考工具齐全完备。
2、学校财商活动室的建设
一个标准化的学校专业财商活动室建设方案的基本设置为财商教学区、游戏体验区、财商阅读区、电影观赏区和测评咨询区五大功能区域，每个区域都配有标准化的硬件设备、规格大小、教学资料和区域功能。这些功能区域可基本满足学校的财商活动室/理财教研室的建设需要。
（1）财商教学区功能
对进行少儿专业系统的金融理财教育教学，并对少儿理财教育的专业讲师（少儿财商指导师CFQI）进行培训。
（2）游戏体验区功能
通过《理财小能手》《现金流游戏》《我是大老板》等桌面游戏、以及参与体验性《少儿财商101模拟游戏》，让学员在玩乐中学习少儿理财知识、技能和品质。
（3）财商阅读区功能
让少儿在温馨的环境下看书，有利于学员阅读少儿财商书籍。
（4）电影观赏区功能
让学员通过电影、卡通和纪录片学习财经金融理财等财商知识技能。
（5）测评咨询区功能
主要对学员进行PC/APP少儿财商测评，并给予财商指导；同时，也可以给成人和家长进行财商测评，并给予财商指导。
上述每个区域都会配有标准化的硬件设备、规格大小、环境布置、教学资料和区域功能。这些功能区域可基本满足学校的财商活动室/理财教研室的建设需要。学校的财商活动室/理财教研室是开展提升财商理财教育工作的场所，首先要保证基本功能健全，有些需要根据单位预算和活动室面积具体购买像图书；再根据建设地点本身情况、指导导师、学员和家长的情况，合理地增加发展性功能模块。
学校财商活动室和理财教研室财商产品分为软件产品、硬件产品、图书影像资料等。一般学校的财商活动室/理财教研室需配置上述财商理财教育所需的所有的软件产品、硬件产品、图书影像资料，如：财商测评软件、教材教案、训练卡和财商游戏101等；还有各种桌面游戏和阅览图书等；还有线上线下教学考试的硬件工具设施等；还有如财商名人格言等财商挂图/照片墙、财商指导师守则等等。
四、理财教研管理人员与教育师资的培训
1、人员组成和工作职责
学校理财教研室至少应有1名受过系统专业培训的专职或兼职少儿财商指导师，财商活动室人员还可以包括具有一定的理财教育和心理教育知识和技能的班主任和团队干部以及热心于此项工作的其他教师、校外人员和学生志愿者。
专职或兼职少儿财商指导师主要职责是教研、教学、教务和考务工作；其他兼职工作人员的主要职责是协助专职少儿财商指导师，负责学校财商活动室的教务教学和管理使用工作。
2、师资的资质要求
（1）低年级（小学）师资：大学中文/教育/心理/工商/经济/金融/财会专业本科毕业，并有教师资格证；
（2）高年级（中学）师资：大学经济/金融/财会等专业本科毕业，并有国家金融证券理财等资格证书，或相关专业硕士研究生以上毕业的资质；
（3）所有的师资须经《少儿财商指导师》培训、考核备案，并获得《少儿财商指导师（CFQI）》注册证书；高年级（中学）师资需持有《高级少儿财商指导师（SCFQI）》证书授课。
3、师资的培训与督导
（1）级别：《注册少儿财商指导师（CFQI）》课程分为师级和高师级。
（2）目标：为从事提升少儿财商而进行少儿理财教育的工作者提升专业能力。
（3）内容：心理学、教育学、伦理道德学、教育技术；生活理财通识、（家庭）理财教育、职业与创新创业、经济学、管理学、商学、管理学、理财学、金融学及职业道德规范等复合交叉型学科。
4、CFQI能帮助学到
（1）了解少儿理财教育的重要性和方法论；
（2）能培养自我经济意识、提升金融智商和提高理财能力；
（3）能培养正确的少儿理财教育意识和方法，有效地提升少儿财商；
（4）能通过社会/学校/家庭教育，培养自理自强的自我创富意识；
（5）能通过经济金融理财等原理、教育心理学等方法，帮助少儿解决财商问题。
5、少儿财商指导师课程教材教辅资料
该教程分为师级/高师级二个级别，配有相应的80万字的学习教材、教学PPT、教学大纲、复习提纲、少儿财商游戏101、视频教学、网络考试、财商成长指导建议专业包和财商测评系统（少儿版/家长版）等系统教学考试方案。
五、财商活动室使用注意事项
1、财商活动室应定期根据教学计划与课程活动的需要开放，开放时间应符合课程活动的需求，在开放时间内必须有财商指导导师的在场指引。
2、财商活动室可以根据咨询室设置情况和学员的需求，提供多种形式的理财学习、财商游戏和测试指导服务。如：团体学习、个体学习、网络学习。
3、财商活动室的所有教学教辅产品，最好以玻璃橱窗柜的形式保管，游戏道具可用箱柜保管，学员测试资料或纸质档案等可用密码电脑或箱柜保管。
4、财商电影观赏和图书阅览一般在财商指导导师的在场指引下进行。通过影像图书资料，学员能在过程中得到知识技能的正确的指引和有效的巩固。
5、参与体验性财商游戏和桌面游戏是以教学目标为宗旨的，因而财商指导导师的角色十分重要。学员须遵守规则，爱护游戏道具；游戏结束后，学员需收拾游戏道具，放入保存柜中。
6、测评测验的目的是为了测量你的财商指数，帮助你了解自己的财商。财商测试一般以自愿为原则.测评结束后，应向受试者提供《财商测评报告》。《财商测评报告》应包含定量描述、定性评价和指导建议。
7、财商测试注意事项：（1）要放松身心状态，客观真实评价；（2）在每个题目中，选出认为最符合受测者的想法和行为的答案；（3）遇到一些难以取舍的问题时，选择最接近首测者平时自然感受与真实认知的选项。
8、全心全意为学员指导服务，尊重并积极关注每个学员。未经本人或监护人的允许，不得向他人透露学员的各种隐私，财商测试结果和评价等；与学员保持适当的人际距离。
六、少儿财商指导导师的专业道德操守
热爱本职工作，坚定为社会做奉献的信念，刻苦钻研专业知识，增强技能，提高自身素质，遵守国家法律法规，与学员和学员建立平等友好的指导教育关系。
1、少儿财商指导师不得因青少年儿童和学生的性别、年龄、专业、民族、国籍、宗教信仰、价值观等任何方面的因素歧视青少年儿童和学生；
2、少儿财商指导师在指导关系建立之前，必须让青少年儿童和学生了解学校教育工作的性质、特点、这一工作可能的局限以及青少年儿童和学生自身的权利和义务；
3、少儿财商指导师与青少年儿童/学生之间不得产生和建立教育指导以外的任何关系。尽量避免双重关系（尽量不与学员、亲友、同事建立咨询关系），更不得利用青少年儿童和学生对指导师的信任谋取私利，不得对异性有非礼言行；
4、当少儿财商指导师认为自己不适合对某个青少年儿童和学生进行教育指导时，应向青少年儿童和学生做出明确的说明，并且应本着对青少年儿童和学生负责的态度将其介绍给另一位合适的少儿财商指导师；
5、在少儿理财教育指导工作中，其提供的任何教育指导内容不构成任何投资理财建议，包括不构成对任何金融理财市场的任何金融理财产品的收购、购买、认购、抛售或持有的邀约或意图，并严禁提出上述邀约或意图。
附：常用桌面游戏
一、ICF理财小能手桌面游戏
（一）产品说明
理财小能手桌面游戏根据少儿认知的知识、技能和品质，而推出的一款创新、益智、生动有趣的《ICF理财小能手》桌面游戏。简单易学，充满乐趣，适应于低年龄段的少儿玩乐。
本游戏套盒包含有：兴趣桌面游戏（4-6岁）、启蒙桌面游戏（7-9岁）和起步桌面游戏（10岁以上）三大系列，内容循序渐进，适宜于4岁以上年龄的孩子直至成人都可以玩乐，但主要适应于低年龄段的少儿。
该套盒还配有当今最先进的电子银行刷卡机，可以不用现金就可以方便计算理财金额，同时提高了孩子在游戏中的乐趣，让孩子在生动有趣的理财竞技游戏中学习到理财的知识、技能和品质。
（二）二大最显著特点：
1、该套盒桌面游戏是当今国际少儿理财（财商）教育中，知识技能含量最高的桌面游戏，具体体现在：套盒可以根据不同的年龄分成不同的系列款，内容包含金融理财知识、技能（机会）和品德（公益福利）三方面。
2、所有出品都采用国内最大号之巨大版型棋盘，方便游戏玩乐的乐趣；最强劲之精美环保包装设计，充分满足孩子记忆视觉的胃口。
3、《理财小能手》桌面游戏旨在培养少儿在游戏竞技玩乐体验中动手动脑能力、理财创富品质、金融理财的知识和技能、创造财富的知识和技能。通过游戏，可以快速提升孩子的金融智力（财商），让孩子拥有更多的生存、生活和成长的技能。同时还进行了挫折教育，提升了孩子的耐挫力。
二、CASHFLOW现金流桌面游戏
关于《现金流游戏》，许多人听说过没见过，有人见过却没玩过，有人玩过却没有玩懂，因为这的确是一种提高财商的利器。这款游戏由美国知名财商专家、《穷爸爸富爸爸》罗伯特清崎发明的，比较适应10岁以上大一点的青少年玩乐。
（一）准备游戏
1、摆放好游戏板。
2、选出一位玩家担任银行家掌管银行，银行家需要由计算能力较强的人担任（可以借助计算器）。
3、银行家将“纸币”按面额大小整理好，摆放在面前。
4、将“大买卖卡”、“小生意卡”、“市场风云卡”及“额外支出卡”按照洗扑克牌的方式洗好，并摆放在游戏版上相应的位置。
5、发给每位玩家一张游戏记录卡（损益表/资产平衡表）及铅笔。
6、每位玩家抽一张职业卡。
7、每位玩家将职业卡上所有的信息抄录到自己的游戏记录卡上（不包括0），每位玩家将自己右手边的玩家姓名填入“审计师”格，即每个人负责核对自己左手边的玩家记录的帐目是否准确。同您的审计师握手见面。
8、每位玩家按自己喜欢的颜色选择代表自己的老鼠、奶酪和代用筹码（每个人的各种塑料件必须选用同样的颜色）
9、每位玩家选择自己的“梦想”，并将各自的奶酪放在外圈“快车道”上“梦想”格（粉色的格子）之上。可能会有两位玩家选择同一个“梦想”，这时就要考虑这样做的风险和收益比，因为如果有玩家先买到你的“梦想”，你实现“梦想”的成本就要增加一倍。梦想代表着玩家在游戏盘上的最高“人生目标”。
10、玩家把各自不同颜色的老鼠放在“老鼠赛跑圈”的“游戏开始”处。每个人掷两颗色子，掷出点数最大的人先开始游戏，其余玩家按照顺时针方向继续。
（二）正式开始
1、开始由政府官员宣布“现金流”游戏规则。
六玩家开始抽“职业”，他们的职业分别是：
秘书（总收入：$2，500 总支出$1，620 月现金流$880）；
飞机驾驶员（总收入：$9，500 总支出$6，900 月现金流$2，600）；
律师（总收入：$7，500 总支出$5，420 月现金流$2，080）；
警官（总收入：3，000 总支出$1，880 月现金流$1，120）；
小学教师（总收入：$3，300 总支出2，190 月现金流$1，120）；
机械师（总收入：$2，000 总支出$1，280 月现金流$720）；
总结：高收入，高消费
进入快车道是非工资收入大于总支出，所以虽然节制日常消费，能使你进入快车道的基数要低（这也是一个重要启发哦）
2、大家摸老鼠，选择快车道上选择“粉红色”格子，放块自己颜色的“奶酪”的做为人生梦想。
3、第一个玩家，开始掷骰子，由于她太激动，走过了该发钱的“银行结算日”忘了问银行要钱，结果没有一分钱买”大买卖/小生意”。
前人的教训，让所有玩家“牢记在心”，看来先锋可能成先烈。
4、由于我们的银行家“受贿”，加上粗心，将$500，000当$5，000，$100，000当$1，000，误发给了2个玩家，飞机驾驶员和律师。
银行亏，百姓乐。政府官员免去“现任行长”，另派行长上任。
5、花$400摸了个“大买卖”，由于要首期支付：$50，000；由于大家手头吃紧，白白花了400两银子。
总结教训：钱少要量力而行，不能眼大肚皮小！
6、这下好了，花$100摸“小生意”的老鼠，多了起来。
但小生意，让大家只能做做股民，对非工资收入，没有明显改观，老鼠们也很不满意！
7、下面大家有摸到“市场风云”的，可手上没有相配套资源，只好望洋兴叹！
8、随着掷出的骰子，有老鼠开始有“额外支出”了，生小孩的生小孩，买咖啡机的，结婚送礼的，破财不断，真是离“快车道”越来越远！
9、有老鼠愤怒了，要赌“大买卖”了，赢了。哈哈，非工资收入终于加上了$200/月，有门了，可还有保守老鼠，搞“小生意”！求稳。
10、几轮下来，有老鼠资金不够找别的老鼠借钱开始了，可是只是穷借穷。有钱的反而条件苛刻，不好合作，没办法！
11、好在现任行长是个“慈善家”，为了鼓励大家去搞“大买卖”多创业，一次性补助大家
每人$10，000；小老鼠们高兴起来了！也有小老鼠不思上进，就想等银行，一次次发补助！可惜，总等不到天上掉下钱的日子！
12、有的老鼠助人为乐，得了3个骰子掷3轮的机会，有的也因为卖“机会”给别的老鼠，钱变的多了，可是大家都还在慢车道上。喔，现金再多也进不了快车道，也有人贪图眼前利益将原来已拥有的非工资收入$1700/月的好资源，给卖了！发现非工资收入，少了，再后悔就来不急了，“拎勿清”不行啊！
13、有钱了，老鼠们开始动脑筋，想进富人的“快车道”了，多摸“大买卖”，不浪费一个机会，哪怕去求人“借高利贷”；找银行借款的，胆子也大了，房地产投资异常火热；但大家也发现光有钱，有“大买卖”，没有“市场机会“配套也不行！小老鼠们在穷人的”慢车道“上转一圈，脑筋活落一倍……..14、警官老鼠由于穷则生变的原理，敢打感拼，虽然收入是不高的，但省吃简用，第一个踏上了富人的“快车道“，其他小老鼠份份赶来祝贺！过去帮助过他的，借他$10，000甩手就还了$100，000；啊，那种做富人的感觉啊，让所有老鼠都兴奋起来！
15、第一个富起来的老鼠，在“快车道”上潇洒起来，论万把的挣钱，论万把的高消费，享受生活，还不忘时时捐款公益事业…….16、哈哈，其他小老鼠也学着样一个个的上了“快车道”，就剩下一只当飞机驾驶员的老鼠还在“慢车道”上转圈圈，虽然他的非工资收入已有$4，200，是老鼠中最高的，但他每月$5，420的高消费，使他离“快车道”还差一口气，看来高收入也不怎么样。恩，不过他的乱七八糟的财产却一堆，6套房产，2套股票，还有2个小企业等……..18、进了“快车道”的5只富老鼠，也有点乐晕了，乱享受，到处行善，还吃官司，好几只老鼠濒临破产，啊，还是靠拥有一堆资产的“慢车道”上的老鼠将资产换给他们抵押才避免破产，原来当富人也很累啊！啊，富人也有向穷人弯腰的一天啊，想不到！常言道。人穷心善！
19、尤其是第一个进入“快车道”的老鼠感触最深，在“快车道”上都快兜了3圈了，就是蹲不到自己的“梦想奶酪”的上，还老大把烧钱，吓得他拿到筛子都怕掷，恩，他将“掷筛子”的机会权利都当交易都抵给了最后一个上“快车道” 当飞机驾驶员的老鼠！
20、最后，后来者居上，当飞机驾驶员的老鼠首先悟出“掷骰子”的机会最重要，就大量资产换“掷骰子”的机会（反正，先富起来的人都怕“掷骰子”了），由于“梦想奶酪” 格子放的距离恰到好处，加上良好的运气才进入“快车道”，就一下子蹲到梦想奶酪上了，大获全胜！游戏结束！
21、其他，小老鼠欢呼跳跃，感慨万千！慢老鼠不急不忙，反而拔头筹！
22、政府官员宣布所有参加本次游戏的人员都在今后有当“现金流”游戏主持银行家的资格，并颁发《“现金流”游戏主持银行家荣誉证书》，啊，都能当行长了，升的可够快的，值！
在甜甜的西瓜中，小老鼠们开始做深刻的总结：
①政策>规则（打破）>机会（掷骰子）>运气>合作>资金
②心态>动脑筋>善良>苦干
③市场>大买卖（如房地产、企业）>小生意（股票）>死工资
④非工资收入>总支出，即现金流为正，是进入富人行列的条件！
三、其它桌面游戏
1、《大富翁》；
2、《我是大老板》；
3、《卡坦岛》等等。
