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农信社案件防控需构建五项机制
作者：秦汉锋 文章来源：本站原创 点击数： 1146 更新时间：2009-12-17
当前，受金融危机的影响，我国经济金融运行中出现了许多新的变化，银行业特别是农村信用合作社（以下简称农信社）案件防控也凸显出许多的新问题，手法翻新，形式多样，防不胜防。针对这些状况，监管部门和农信社行业管理部门应始终保持案防高压态势，真正建立并落实案防的长效机制，将案防工作不断向纵深推进。
第一，建立健全的组织管理和协调保障机制。
对案件重视与否是案防工作有效性的重要基础和前提，凡是发案率低﹑案防工作成效明显的地区，往往都是对防案控案工作高度重视﹑常抓不懈的地区。一是应当建立长期的﹑相对稳定的组织架构，专司案件的治理，通过这个组织，统筹各方，协调内外，集中精力，精确打击。二是建立有效的制度及其后评价评估系统，通过对制度的完备性﹑操作性及时跟进，根据业务发展持续健全制度，这是案防的主要制度屏障。三是建立工作联动机制，形成“统筹协调、联系紧密、分工负责、属地落实”的案件治理工作层次，为贯彻落实案件防控各项措施奠定组织基础。
第二，建立完善的内控和风险排查机制。加强内控的实质就是要保证内控制度既要覆盖所有风险点，又能得到彻底执行。一是加强制度建设和维护。农信社要以银监会防范操作风险“十三条意见”为基础，定期组织梳理修订各项业务制度和操作流程，堵塞漏洞。二是强化制度执行力。认真执行轮岗轮调、强制休假等制度，同时加强对制度执行力的定期检查督导，一旦发现有章不循、违规操作等问题，无论是否造成损失，都要对直接经办人及相关负责人进行严厉查处。三是重视科技风险。应建立完善重要网络设备的高可用性方案，强化网络监控和预警机制，经常对重要网络设备进行全面安全检查，及早发现、排除隐患。四是加强内控文化建设。有针对性地开展思想政治工作和职业道德教育；定期开展警示教育，把案件防范纳入员工培训的重要内容，以典型案件为反面教材，提高员工拒腐防变的能力。
定期排查就是要结合自身业务特点，强化重点岗位、重点环节、重点业务、重点人员的风险排查，并对排查暴露的违法违规问题，逐项落实整改。当前要突出对大额存款的进出情况和票据承兑业务的风险排查。特别要重视基层网点的风险排查工作，每月要进行一次案件防范形势的分析和风险排查，并进行详尽的书面记录。同时，各级监管部门要按照属地监管的原则，对农信社的自查情况进行抽查，并将抽查工作作为常规监管的工作内容之一，确保风险排查工作取得实效。
第三，建立有效的正向激励和全员约束机制。“正向激励”的核心就是将案件治理工作与市场准入、现场检查、监管评级、良好农信社评比、监管措施的宽严、内部绩效考核等挂钩，通过差别监管、分类监管等监管措施，起到“树立标杆、奖优罚劣”的积极效果，在农信社系统形成合规经营的企业文化。一是抓好内控监管评级。加强对农信社的内控评级管理，对于发案率高、涉案金额大、案控薄弱的机构，除列入重点监管对象外，在年度监管评级要予以扣分甚至降级，实施更加严厉的监管措施，直至实施特别监管措施。对于评级结果较好、低案件率、高堵截率、内控管理严格，特别是连续三年未发生案件的机构，在市场准入和监管强度等方面应予以倾斜。二是开展“良好农信社”的评比工作。对被评为“良好农信社”的机构，以承诺式监管为主，按照有关规定继续执行激励性监管措施。三是做好内部绩效评估工作。督促农信社加紧研究和完善案件治理成效与内部绩效奖励挂钩的有关办法，进一步巩固和提高案件治理工作成效。
“全员约束”即要强化农信社内部每个部门、每位员工防控案件风险的责任，实现员工间的相互监督和约束。一是将案件防控与全体员工的绩效工资挂钩，且高管人员的挂钩比例要高于一般员工。对于发生重大案件的农信社，当年不得调增基础工资，并取消全部绩效工资。同时，对于连续三年未发生案件的机构，以及坚持规章制度、勇于制止案件发生的员工，要适当予以奖励。二是将案件防控与监管部门组织的内控考试挂钩。案发机构的所有员工都必须参加考试，对考试不及格的，将督促落实集中学习、调离岗位、解除聘用合同等惩罚措施，进一步完善不合格员工的退出机制。
第四，建立畅通的信息反馈和科学处置机制。
按照“对内充分，对外适度，正面披露，重在防范”的原则，进一步规范案件信息披露范围、内容、口径、频率和方式。一是信息报送及时。辖内发生案件，各农信社需在第一时间迅速核查，并根据有关规定及时向属地监管部门或公安等相关部门报告。二是信息内容准确。信息内容包括案发时间、参与主体、演进过程、涉及金额、波及范围、案发原因等事项，以此确定案件的性质、级别，应确保数据规范、准确、统一。三是信息披露充分。把握“内外有别”的原则，对外以正面宣传为主，正确引导社会舆论；对内则要定期通报，利用各种信息平台及时交流农信社案防工作的动态、经验及对典型案例进行剖析。
“科学处置”是指一旦发生案件，必须在第一时间及时、准确、有序地予以处置，将案件损失和不利影响降到最低。具体来说，就要坚持“三控、两查、一监管”的处置模式。“三控”即控制媒体、控制人员、控制损失，尤其是要控制媒体及舆论，将负面影响降至最低，避免“蝴蝶效应”；“两查”即查内控、查责任，重在完善内控，亡羊补牢；“一监管”即对发生大要案的机构实施特别监管，及时采取约见高管人员谈话、增加非现场监管和现场检查频率、责令停办部分业务、上收业务审批权限、暂停办理某项业务、取消高管人员任职资格等惩戒性监管措施。
第五，建立严格的跟踪督查和责任追究机制。
按照“属地稽查、序时巡查、点面结合、全程跟进、责任到人”的总体原则，进一步加大案件督查工作力度。“属地稽查”就是各银监分局负有对所在行政区域农信社的案件防控工作督查职责。分局案件治理工作领导小组要明确落实不同地域、不同机构的案件督查责任人员，明确案件督查内容和要求；“序时巡查”即督查责任人要按照划定的管辖区域，每月组织巡查，确保一年巡查范围全面覆盖所有地域；“点面结合”则是指在巡查的方法上要突出重点，根据不同阶段的风险特点、关键环节和案件高发领域，及时调整巡查重点，提高督查的针对性；“全程跟进”是指对于新发生的案件，要从案件发生的第一时间开始，到信息报送、案件处置和总结的整个过程要全程跟进；“责任到人”，就是要进一步强化监管问责，确保跟踪督查责任落到实处。
“责任追究”要求农信社各级管理部门完善案件和违规处罚实施办法，明确作案人、制约人、领导责任人、业务管理和风险部门责任人的处罚标准和程序，从制度上规范案件责任的认定、处分级次的确定和责任追究工作。同时，应按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，执行鼓励自查、尽职免责的责任追究区别对待政策。
