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我国金融业的回顾、总结、反思与前瞻
时至今日，我国金融业走过了一条并不平坦的改革道路。经历了最初的改革承包试点、93年的“严打”、98年的政府注资、剥离不良资产，理论界和决策部门终于意识到仅靠外界的“物理变化”难以真正使我国银行业改革取得成功，于是改革的方向转变为了“按现代金融企业的属性进行股份制改造”，从此，引进战略投资者、重塑公司治理结构、推动银行上市成为了新一轮的改革手段。回顾这样一条由外而内的改革道路，我认为中国银行业改革走走弯路并非坏事。93年严打所暴露出来的种种问题为之后的改革找到了突破口，而98年的政府注资和不良资产的剥离也为后来国有银行资金雄厚、账面干净起到了必要的铺垫作用。虽然这些主要依靠政府的改革手段没有从根本上解决国有银行的弊病，但是其为后来银行业自身的内部改革提供了良好的外部支持，其作用不该被忽视。
诚如文中所言，迄今的改革成果大多倚赖于国家付出的高额成本，我们不该为此而沾沾自喜。四大行上市并非是改革的终端，而只是一个良好的开始，改革的后续动力应该更倚赖于四大行通过改革所建立的公司治理机制、资产管理模式、商业运营模式等所发挥的作用。只有通过银行自身的不断完善与创新，建立起真正意义上的现代商业银行，才能形成其核心竞争力，这样才能在不依赖于母体的国际市场上站稳脚跟。
回顾与总结我国金融业的改革道路，其中不免仍存在诸多不足与诟病。其一体现在现代银行意识的缺失上，银行上下缺少共同的信仰、文化，对于贷款的发放缺乏独立的判断能力也将成为改革路上的绊脚石。因此我们不仅要关注“硬件”上的改革，更要关注意识上更新与转变。其二，体制的不完善、权力范围划分不明确、产权不明晰等问题仍未彻底解决，这必将阻碍银行业未来的进一步发展。这三类问题都极具复杂性，需要在不断的发展变化中逐步解决。其三，银行的盈利结构仍需改善，现今的银行利润仍主要依赖于存贷利差，未来还应进一步开发中间业务等创新项目的利润，优化盈利结构，提高风险防范能力。因此，我国银行的改革还任重而道远。
安全性是银行健康运营的坚实基础，只有在良好的风险调控体系和内控体系下银行才能进一步的增强其盈利能力，因此完善银行业的风险管理，构建科学有效的内控体系是未来银行改革的首要任务。这依赖于强化控制意识、完善法人治理结构等措施。此外，在控制风险的同时还应进一步推进金融创新，这样才能形成自己的核心竞争力，以在竞争环境更为复杂、激烈的国际市场中稳步前进。而今，从分业经营走向混业经营似乎是国际化的大趋势，但是回顾历史，银行业毕竟曾经从混业走向分业，应该从历史经验中充分吸取教训，在转变过程中不能过于急躁，应在更为完善的监管体质和理论支撑下逐步实现转变。
