银行从业资格考试《公共基础》过关冲刺卷中大网校由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“初级银行从业资格考试”。
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2012年银行从业资格考试《公共基础》过关冲刺卷(2)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)
(1)中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额
(2)根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。
A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押
C.债权消灭，抵押权继续存在D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
(3)根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A.保证人选择使用何种保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效
D.由债权人选择适用何种保证方式
(4)某人以市场价格105元购得面值为100元的债券l万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元/份，则该人的持有期收益率为（）。
A.6．4% B.6．7% C.11．1% D.11．7%
(5)某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权 为（）。
A.2亿元 B.1亿元 C.1．5亿元 D.5 000万元
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(6)对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员．
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
(7)下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现 B.利率政策 C.存款准备金 D.公开市场业务
(8)我国《公司法》规定，股东大会一年召开（）次年会。
A.1 B.2 C.4 D.没有规定
(9)短期金融工具不包括（）。A.回购协议 B.银行承兑汇票 C.公司债券
D.可转让大额定期存单
(10)（）是银行最重要的无形资产。
A.商标权 B.良好声誉 C.专有技术 D.土地使用权
(11)（）叫看跌期权。
A.买进商品期货合约的期权 B.买进金融资产权利的期权 C.卖出金融资产权利的期权 D.卖出商品期货合约的期权
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(12)按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（）。
A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款
(13)银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。
A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购
(14)关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。
A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D.不能收取手续费
(15)资金业务的最主要风险是（）。
A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险
(16)《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2007 B.2002 C.2004 D.2000
(17)最普通、最常见的股票是（）。A.优先股票 B.普通股票 C.无面额股票 D.无记名股票
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(18)ROA和（）有直接关系。
A.总资产、净利润 B.总资产、净收益 C.股本、净利润 D.股本、净收益
(19)在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。
A.管风险 B.管保险 C.管法人 D.管内控
(20)经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。
A.经济产出 B.居民收入
C.经济产出和居民收入 D.经济收入
(21)1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内 容。（）A.规定资本充足率 B.规定资本的定义 C.规定资产的风险权重 D.规定市场风险内容
(22)金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.资源配置功能 B.货币资金融通功能 C.分散风险功能
D.经济调解和定价功能
(23)下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更
(24)行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪中大网校
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律的行 为给予的（）。
A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分
(25)下列属于直接融资工具的是（）。
A.可转让大额定期存单 B.银行贷款 C.银行汇票 D.商业票据
(26)商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。
A.人员及系统
B.无法满足客户流动性 C.外部事件
D.不完善的内部程序
(27)监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融 机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的（）。
A.信息披露监管 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查
(28)某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票很可能下跌，（）。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给别人
(29)公安机关因查出经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上
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(30)（）标志着货币市场的形成。
A.同业拆借市场的出现 B.债券回购业务获准开展 C.上海、深圳股票交易所成立 D.票据市场的出现
(31)下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）。A.3月20日，逐笔计息 B.6月20日，积数计息 C.9月21日，积数计息 D.12月20日，逐笔计息
(32)某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是（）。A.1 000．48元 B.1 000．60元 C.1 000．56元 D.1 000．45元
(33)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A.①一②一③一④ B.④一②一③一① C.②一①一③一④ D.②一③一①一④
(34)根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。
A.外部监管制度 B.中央银行制度 C.分业经营制度
D.从业人员资格认证制度
(35)违约责任的承担方式不包括（）。A.继续履行 B.赔偿损失 C．支付违约金 D．支付罚金
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(36)2000年4月1日起，中国正式施行个人存款账户实名制。它要储户（）。A.在开立账户时，不需凭有效身份证件
B.开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名 C.开户之后在每次取款时，必须出示身份证件 D.以上都是
(37)（）是中国银行业协会的最高权力机构。
A.五个专业委员会 B.秘书处 C.理事会 D.会员大会
(38)总部位于上海的大型商业银行是（）。
A.交通银行 B.中国工商银行 C.中国银行
D.浦东发展银行
(39)因重大误解而订立的合同应予以（）。A.无效 B.撤销 C.有效
D.不可撤销
(40)平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称 为（）。A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同
(41)关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。
A.商业银行不能托管全国社会保障基金 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.所有商业银行都可以开办基金托管业务
(42)银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销中大网校
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售目标，则该工作人员（）。
A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
(43)银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。
A.自有资本金 B.资产和预期收益 C.声誉 D.存款
(44)实践中最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率行债券的行为
(45)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
A.勤勉尽职 B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争
(46)关于股份制商业银行，下列说法中错误的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居 民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争 水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的 改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国 有商业银行
(47)中国人民银行的监督管理措施不包括（）。
A.直接检查监督权 B.建议检查监督权
C.特定情况下的全面检查监督权
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D.随时检查权
(48)下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。
A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团 成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
(49)中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.按照规定向中国人民银行报告分析结果
(50)金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.经济调节 C.定价 D.储蓄
(51)根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。
A.高于；50% B.低于；1/3 C.低于；50% D.高于；100%
(52)国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国人民银行
B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会
(53)以下是l996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内 容是（）。
A.将操作风险纳入资本监管范畴 B.将市场风险纳入资本监管范畴 C.将信用风险纳入资本监管范畴
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D.将政治风险纳入资本监管范畴
(54)ROE的计算公式为（）。
A.资产/收入 B.资产/净利润 C.收入/资本 D.净利润/资本
(55)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业 人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。
A.职业道德；职业操守水平 B.职业行为；职业道德水准 C.职业操守；职业纪律 D.职业纪律；职业道德
(56)A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产有2亿元，其中厂房清算价位为8 000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。
A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元
(57)某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?（）
A.礼貌服务 B.风险提示 C.守法合规 D.诚实信用
(58)关于合同的理解，错误的是（）。
A.合同是一种协议
B.参与合同的主体必须是平等的 C.自然人之间不能设立合同关系
D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
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(59)下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是（）。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回
(60)通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。
A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险
(61)某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是（）。
A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
(62)在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。
A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局
D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会
(63)银监会正式批准中国邮政储蓄银行于（）开业。
A.2006年12月31日 B.1997年7月1 日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
(64)露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于（）。
A.保管期限不同
B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类
D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
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(65)我国三大政策性银行成立于（）年。
A.1994 B.1995 C.1996 D.1998
(66)下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。
A.央行票据为中国人民银行发行
B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币
(67)以下行为中，不属于公平竞争行为的是（）。
A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
(68)关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取
(69)《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A.随时申报
B.最短30日，最长3个月 C.最短3个月，最长6个月 D.30日内
(70)下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。
A.证券登记结算机构从业人员 B.发行股票公司的监事
C.持有公司3％股份的社会股东． D.发行股票的控股公司的董事长
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(71)（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003
(72)商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。
A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务
(73)活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率（）。
A.不一定 B.低 C.一样 D.高
(74)中国银行业协会的日常办事机构为（）。
A.秘书处 B.会员大会 C.理事会
D.常务理事会
(75)QDIl的含义是（）。
A.合格境外机构投资者 B.合格境内机构投资者 C.机构投资者
D.境内上市外资股
(76)（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的 一种担保行为。
A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证
D.开立信贷证明
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(77)市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.风险管理部门 B.利益相关者 C.高级管理层 D.监管机构
(78)对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于（）。A.变造货币罪
B.持有、使用假币罪 C.伪造货币罪
D.出售、购买、运输假币罪
(79)在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指（）。
A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
(80)根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。
A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实
D.行为主体必须为自然人
(81)下列不属于银行业金融机构的是（）。
A.中国进出口银行 B.村镇银行 C.资产管理公司 D.交通银行
(82)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平 B.整体素质和职业道德水平 C.信用水平和道德水平
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D.信用水平和业务水平
(83)某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为（）元。
A.1亿 B.1．6亿 C.4 000万 D.6 000万
(84)经济全球化的表现不包括（）。
A.金融市场国际化 B.资本流动全球化 C.国际分工的深化 D.局部战争从未停止
(85)我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0指（）。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金 C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
(86)下列（）不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储 B.伪造商业票据
C.利用银行贷款掩饰犯罪收益 D.控制银行和其他金融机构
(87)1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。
A.广东一广州 B.江苏一淮安 C.山东青岛
D.河南一驻马店
(88)下列不属于农村金融机构的是（）。
A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行
D.农村资金互助社
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(89)伪造货币罪侵犯的客体是（）。
A.购买假币者 B.金融机构 C.货币
D.国家货币管理制度
(90)我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A.Tibor B.Shibor C.Lobor D.Libor
二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)
(1)以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有（）。
A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保
C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动 D.不得参与股东大会
E.不得对职工进行反洗钱培训
(2)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。
A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略
(3)银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批 准，可以区别情形，采取的措施有（）。
A.停止批准增设分支机构 B.限制分配红利和其他收入
C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 E.限制资产转让
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(4)商业银行从事的资金业务包括（）。A.短期资金业务 B.长期资金业务 C.债券业务 D.外汇业务 E.衍生品业务
(5)在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。
A.都有权向对方宣告此合同无效 B.都有权向对方宣告此主要条款无效 C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销 D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销 E.都有权解除合同
(6)银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。
A.不得为其提供资金账户
B.不得为其将财产转换为金融票据 C.不得为其将资金汇往境外
D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户 E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外
(7)商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。
A.账户管理 B.投资 C.融资
D.信息服务 E.客户收款
(8)商业银行操作风险的表现包括（）。A.内部欺诈 B.业务中断 C.系统失灵 D.外部欺诈 E.实物资产损坏
(9)下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升
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D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E.使市场价格稳定或回落
(10)属于“一行三会”范畴的是（）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会 E.证监会
(11)单位可以开立的专用存款账户的用途可以是（）。
A.单位银行卡备用金 B.社会保障基金 C.期货交易保证金 D.基本建设基金 E.住房基金
(12)下列关于金融市场分类，正确的是（）。
A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场 E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场
(13)下列关于反洗钱叙述，正确的有（）。
A.只有金融机构和其工作人员有权举报，其他单位和个人无权举报 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 E.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门
(14)下列属于农村金融机构的有（）。
A.农村信用社 B.农村商业银行 C.农村资金互助组 D.村镇银行 E.农村合作银行
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(15)银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。
A.所在机构
B.银行业自律组织 C.监管机构 D.社会公众 E.政府机构
(16)“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中（）。
A.勤勉谨慎
B.对所在机构负有诚实信用义务 C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉 E.保持个人品行正直
(17)银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在（）等方面。A.争议处理 B.团结合作 C.兼职
D.爱护机构财产 E.互相监督
(18)票据丧失补救措施包括（）。
A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 E.默认失效
(19)在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.调查人员未出示调查通知书 B.调查人员未出示合法证件 C.调查人员少于2人 D.调查人员多于2人 E.调查人员未提前预约
(20)票据丧失的补救措施包括（）。
A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造
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D.提起诉讼 E.重新办理
(21)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。
A.盈利能力 B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略 D.资本充足率 E.发展前景
(22)根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权2／3以上通过的是（）。
A.变更公司形式 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.修改公司章程 E.公司减少注册资本
(23)下面关于个人活期存款的说法，正确的有（）。A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存 C.只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取 E.可通过银行自助设备存取现金
(24)票据行为包括（）。A.出票 B.背书 C.保证 D.承兑 E.清算
(25)对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的是（）。A.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
E.利率互换进行本金的交换，货币互换一般不进行本金的交换
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(26)李先生4月8日存入一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两 便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B.银行只能选用积数计息法
C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些 D.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些 E.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
(27)我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在（）。
A.规定了10%和70%的资产风险权重系数 B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险 C.信用风险和市场风险权重使用标准法
D.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 E.重新定义了资本范围
(28)考察银行金融环境的主要视角是（）。
A.金融市场 B.金融工具 C.财政政策 D.货币政策 E.商品劳务市场
(29)对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。
A.社会公众
B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.从业人员所在机构 E.证监会
(30)资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。A.企业信用等级评估 B.结构性项目融资 C.投资组合建议 D.税务服务 一 E.投资分析
(31)下列关于反洗钱，叙述正确的有（）。
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A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个 人无权举报
E.《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
(32)外汇交易可分为（）。
A.跨期外汇交易 B.近期外汇交易 C.远期外汇交易 D.即期外汇交易 E.短期外汇交易
(33)《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括（）。
A.银行从业人员所在机构 B.银行业自律组织 C.证监会 D.社会公众 E.中国人民银行
(34)在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导理性消费
D.客户资产隔离和客户教育 E.妥善处理利益冲突
(35)公司理财业务主要包括（）。
A.资产管理服务 B.现金管理服务 C.理财计划
D.零售银行业务 E.投资证券
(36)某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。
A.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
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B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C.可以书面汇报请示有关领导
D.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 E.可向司法机关报告
(37)下列属于商业银行金融创新原则的有（）。
A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则
D.四个“认识”原则 E.利润最大化原则
(38)办理储蓄业务，应当（）。
A.遵循取款自由的原则 B.遵循存款有息的原则 C.遵循存款自愿的原则
D.遵循为存款人保密的原则
E.遵守《商业银行法》的有关规定
(39)下列关于个人活期存款的说法，正确的有（）。
A.客户可以随时存取 B.现实中通常l元起存
C.现实中多使用积数计息法计息 D.分为整存零取和零存整取 E.我国对活期存款实行按月结息
(40)以下银行实行股份制的有（）。
A.中国工商银行
B.张家港市农村商业银行 C.中国进出口银行 D.交通银行 E.恒丰银行
三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)
(1)中国银行业协会的主管单位是银监会。（）
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(2)国家助学贷款按照在校生总数5%的比例，每人每年最高不超过5 000元的标准。（）
(3)事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。（）
(4)我国的银行业监管机构就是银监会。（）
(5)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。（）
(6)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）
(7)中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（）
(8)商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融 创新产品时不遭受损失。（）
(9)目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大 元、韩国元、泰国铢九种。（）
(10)如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）
(11)经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）
(12)中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。（）
(13)银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。（）
(14)某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）
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(15)资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）
答案和解析
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)(1):B 窗12指导是指中央银行利用l2头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。
(2):D 《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。
(3):B 《担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选B。
(4):A 持有期收益率一(卖出价一买入价+利息收入)/买入价×100%；(108．5—105+3．2)/105×100%一6．381%≈6．4%。故选A。(5):B 银行的普通破产债权清偿顺序在职工工资和劳动保险费用、所欠税款之后，所以银行可以收回的债权一3—1—1—1(亿元)。故选B。
(6):D 对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下发监管意见书；在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。D项是针对资本严重不足银行的措施。故选D。
(7):B 在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口知道六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现称为货币政策“三大法宝”。故选B。(8):A 我国《公司法》规定，股东大会一年召开l次年会。故选A。
(9):C 此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。(10):B 良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。
(11):C 中大网校
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期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。故选C。
(12):C 贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故A、D选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。故选C。
(13):C 同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。
(14):A 商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。
(15):B 资金业务最主要的风险是市场风险。故选B。
(16):C 2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改
(17):B 普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。故选B。
(18):A 资产利润率(ROA)一净利润／总资产，代表银行单位资产的净利润，数值越大说明银行资产的盈利水平越高。故选A。
(19):B 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。
(20):C 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。故选C。
(21):D 《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》即《巴塞尔资本协议》，它主要有四部分内容：一是确定了资本的构成；二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0，20％，50％，l00％四个风险档次；三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管；四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。由此可知，D选项说法错误。故选D。(22):B 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。
(23):B 我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。
(24):C 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。故选C。
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(25):D 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故选D。
(26):B 商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。
(27):D “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价；“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。
(28):D 该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围之外的人员，也不得利用内幕信息获得个人利益。故选D。
(29):C 银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定的程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证和县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。故选C。
(30):B 1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。故选B。(31):B 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。目前，我国各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。只有B选项符合要求。故选B。
(32):D 若使用积数计息法，则计息天数为28天。税前利息为：1 000×(0．72%--360)×28=0．56元。扣掉利息税后为0．56×(1—20%)一0．448元。故取回的全部金额为l 000+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故选D。
(33):B 根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用。以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。
(34):D 题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，与此相关的只有D选项。故选D。
(35):D 违约责任的承担方式是：①继续履行；②修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬；③赔偿损失；④支付违约金；⑤定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。
(36):B 存款实名制要求在办理存款业务时应出示本人的身份证。故选B。
(37):D 会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。故选D。
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(38):A B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选项中的 浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。
(39):B 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。故选B。(40):D 《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选D。(41):B 商业银行可以托管全国社会保障基金，故A选项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，故C选项错误；基金托管业务需要银行具有托管资格，故D选项错误。故选B。
(42):C “互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。
(43):B 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。故选B。
(44):A AD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。故选A。(45):D 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。
(46):D ABC选项都是股份制商业银行的作用；D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。(47):D 中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权 和特定情况下的全面检查监督权。故选D。
(48):D 基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。
(49):B 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。ACD选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选B。
(50):A 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。故选A。(51):C 银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的l00％，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50％。故选c。
(52):A 《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。
(53):B 1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是将市场风险纳入资本监管范畴。故选B。
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(54):D 资本利润率即ROE=净利润/资本。故选D。
(55):B 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业 行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。
(56):C 根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万，在偿还未偿债务包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价8000万元。故选C。(57):A 银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。
(58):C 《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此自然人之间可以设立合同关系。故选C。
(59):B 撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告取消要约。根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力，B选项错误。撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消，从而使要约的效力归于消灭。要约是允许撤销的。故选B。
(60):D 银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。
(61):D 题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。故选D。
(62):C 我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督 管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。故选C。
(63):A 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。
(64):B 露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故选B。
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(65):A l994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。故选A。
(66):C 发行央行票据是在吸收市场资金。故选C。
(67):A 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。A选项行为违反了这一规定；PLD选项属于正当公平竞争。故选A。
(68):B 一般存款账户可以办理现金缴存，但不可办理现金支取。故选B。
(69):B 《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告 之日起最短30日，最长3个月。故选B。
(70):C C选项应该为持有公司5%以上股份的股东。ABD选项均正确。故选C。
(71):D 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。故选D。
(72):A 授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。故选A。
(73):D 银行使用年利率除以360天折算出日利率，相对于年利率除以365天(实际天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收入。故选D。
(74):A B选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；C选项中“理事会”是会员大会的执行机构；D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。故选A。
(75):B QDIl的含义是合格境内机构投资者。故选B。
(76):A 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人 而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。
(77):B 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选8。
(78):A 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，属于变造货币罪。故选A。
(79):D 根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。
(80):D 民事法律行为的主体为自然人或法人。D选项不是民事法律行为应当具备的条件； ABC选项均是民事法律行为应当具备的条件。故选D。
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(81):C 资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。
(82):B 制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。
(83):C 资产负债表中：股东权益一资产一负债一l亿元一6 000万元=4 000万元。故选C。
(84):D 经济全球化主要表现在四个方面：贸易全球化、投资全球化、金融全球化和跨国公司生产经营全球化。ABC三项属于经济全球化的表现，D项只会阻碍经济全球化发展的进程，不是表现形式。故选D。
(85):B AC选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是在银行体系外流通的现金。故选B。
(86):B 洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选B。(87):D l979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。
(88):B 农村金融机构主要包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项不属于农村金融机构。故选B。
(89):D 伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。
(90):B 上海银行间同业拆放利率(Shibor)Ak 2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午ll：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了l年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。故选B。
二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)(1):A, B, C 《公司法》规定的董事、经理的禁止行为不包括D选项所述的“不得参与股东大会”；董事、经理等高层要按照规定对职工进行反洗钱培训，E选项错误；ABC选项是《公司法》规定的董事、经理的禁止行为。故选ABC。
(2):A, B, C, D, E 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。故选ABCDE。
(3):A, B, C, D, E 违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。
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(4):A, C, D, E 资金业务按照业务种类的不同可以分为短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。故选ACDE。(5):C, D 《合同法》规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机关撤销或者变更。故选CD。
(6):A, B, C 题中ABC三项均为洗钱罪所规定的禁止性行为。故选ABC。
(7):A, B, C, D, E 现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。
(8):A, B, C, D, E 商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。故选ABCDE。(9):A, B, C, E 提高再贴现率属于紧缩性的货币政策，会使投资减少，经济增长放慢，价格稳定或回落。D选项错误。故选ABCE。
(10):A, B, E “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。
(11):A, B, C, D, E 以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选ABCDE。
(12):A, B, C, E 现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。
(13):C, D, E 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，A选项错误；中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误。故选CDE。(14):A, B, C, D, E 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。(15):A, B, C, D 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。
(16):A, B, C, D “勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E选项属于诚实信用的内容。故选ABCD。
(17):A, C, D 团结合作、互相监督表现的是从业人员与同事的关系，不包含BE选项。故选ACD。
(18):A, B, D 票据丧失补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。故选ABD。
(19):A, B, C 根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于中大网校
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二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选ABC。
(20):A,B,D 票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。
(21):A, B, C, D 银行信息披露的范围包括：盈利能力、资本构成、风险敞口及风险管理策略、资本充足率。故选ABCD。
(22):A, B, C, D, E 根据《公司法》第一百零四条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出 席会议的股东所持表决权的2／3以上通过。故选ABCDE。
(23):A, B, E 个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，C选项错误。整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，D选项错误。其余选项均正确。故选ABE。(24):A, B, C, D 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。故选ABCD。
(25):A, B, C, D 利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换。利率互换只涉及一种货币。而货币互换要涉及两种货币。利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲；12率风险。相同点是它们都是银行常用的衍生品，都属于互换。故选ABCD。
(26):A, C 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，A选项正确。若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设l年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，C选项正确。故选AC。(27):C, D, E 我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了l0%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。
(28):A,B,D 财政政策对宏观经济运行影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响，C项错误。E项也不是考察银行金融环境的主要视角。故选ABD。
(29):A, B, C, D 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。
(30):C, D, E 资产管理顾问类业务包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。企业信用等级评估属于企业信息咨询业务，A选项错误。结构性项目融资属于财务顾问业务，B选项错误。故选CDE。(31):A, C, E 中大网校
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《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误；根据《反洗钱法》第七条，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，D选项错误。其余选项均正确。故选ACE。(32):C, D 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外}12交易。故选CD。
(33):A, B, C, D, E 除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。
(34):A, B, C, D, E 在金融创新中，银行要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意保护客户利益。故选ABCDE。
(35):A, B, C 零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户，D选项不正确。投资证券也不属于公司理财业务范畴，E选项不正确。公司理财业务主要包括资产管理业务、现金管理业务、理财计划等。故选ABC。
(36):A, B, C, E “互相监督”原则要求，对N事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。ABCE选项符合“互相监督”原则。故选ABCE。
(37):A, B, C, D 银行金融创新的基本原则包括：①合法合规；②公平竞争；③知识产权保护；④成本可算；⑤风险可控；⑥信息充分披露；⑦维护客户利益；⑧四个“认识”原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。
(38):A, B, C, D, E 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。
(39):A, B, C 零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。
(40):A, B, D, E A选项中的中国工商银行于2005年整体改制为股份有限公司；B选项中的张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行；C选项中的中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行；D选项中的交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行；恒丰银行也属于银监会批准的股份制银行，E选项正确。故选ABDE。
三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)(1):1 中国银行业协会的主管单位是银监会。
(2):0 普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。
(3):0 事业单位法人不以营利为目的，但并不意味着不能获取一定的收益。
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(4):0 在我国，银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
(5):0 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
(6):1 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。(7):0 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。
(8):0 “保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户要对自己的投资决策负责。(9):0 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢。
(10):1 如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。(11):0 经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。
(12):0 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。
(13):0 评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。
(14):0 “娱乐及便利”原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时，应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了娱乐及便利原则，是不正常的营销手段。
(15):0
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