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大学生信用卡业务风险控制
（开题报告）
一、选题背景
随着国内信用卡市场竞争的日益激烈，各商业银行开始进一步细分与拓展目标群体，于是具有良好素质和拓展潜力并容易接受新生事物的大学生成为了各银行的重要目标人群。2004年9月20日，金诚国际信用管理有限公司与广东发展银行联合发行了首张“大学生信用卡”，广东发展银行成为我国第一家以大学生作为发卡主体的信用卡发卡银行，在高校发行了第一张大学生信用卡。从2004到2009的5年间，大学校园曾经是各家商业银行信用卡业务的必争之地，中国大学生作为信用卡消费的一支特殊群体，也深刻地经历了信用卡从初生到辉煌的各个瞬间。各个商业银行都以大学生为发卡对象，推出种类繁多的大学生信用卡，中国工商银行发行快乐猪福信用卡、中国建设银行发行龙卡名校卡、招商银行发行Young卡、深圳发展银行发行上海青年卡、兴业银行发行加菲猫信用卡。
随着大学生信用卡发卡量的日益扩大，在校大学生持有信用卡人数与日俱增，许多大学生迅速跻身为信用卡持卡族，信用卡在大学中逐渐普及。但是由于许多大学生对信用卡的使用以及计费方法等并不了解，卡片激活率低，大学生本身并没有经济收入，有些同学自制力弱，不能理智消费，超额负债后拆东墙补西墙，最终出现坏账，甚至有大学生毕业前办理信用卡大肆透支消费，毕业后只留下打上负值的信用卡账户，人却没了影踪，大学生的信用问题给各大银行留下了阴影。在2009年，各家银行对于大学生之一潜在市场的认同有了新的变化，摆在学校里的信用卡申办摊点不见了，寝室里也不再听到信用卡推销人员的敲门声了。各家银行着手调整了信用卡市场战略，都收缩了大学生信用卡的办理，大部分商业银行甚至己经暂停办理大学生信用卡。
银行开拓大学生信用卡市场，这一发展战略是正确的。但是，各大银行却只追求办卡的数量，不顾办卡质量和后期的服务与管理，是造成大学生信用卡信用度偏低的主要原因。大学生属于无工作、无固定收入的群体，其还款能力是与其他信用卡用户有差异的。银行应该针对大学生信用卡市场的差异性，制定信用卡业务风险控制策略和业务发展策略，如果只是盲目的放弃市场，对于银行来说，是一种损失。与此相同，大学生的信用问题并不是由单一因素所造成的，如果银行将大学生信用问题盲目的强加在大学生身上，对于大学生的身心也是一种伤害，而大学生没能够有效的利用信用卡进行消费，对于大学生来说，也是一种损失。为了能够寻求银行与大学生“互利双赢”的局面，本文针对大学生信用卡的风险控制管理进行研究，希望能够给予更多建设性的建议与对策。
二、研究意义
（一）现实意义
对于大学生这个特殊的消费群体，信用卡消费具有很大的吸引力。因其便捷的支付方式、时尚的支付感觉、辅助理财的特性、使用的安全性、以及较高的服务质量等优点，受到了广大大学生的青睐。通过开拓大学生信用卡市场，可以说银行和大学生在一定程度上获得了“双赢”的效果。
一方面，银行通过大学生刷卡带来了丰厚的手续费收入，而以后消费者用卡所需支付的年服务费和透支利息，也将成为银行卡业务收入的两大来源。
另一方面，大学生不仅可以提一前消费，如果信用记录优良，还可申请更高透支额度信用卡。更重要的是大学生在毕业时，可以建立自己的“信用档案”，在校期间的消费还款记录也会以个人信用报告的形式提交给求职单位，从而为大学生增加就业机会，甚至为将来创业申请贷款等提供信用佐证。这样，大学生在持卡消费的同时也为自己领取了一张“诚信”身份证。
（二）理论意义
1.为我国商业银行发展大学生信用卡业务探寻符合自身实际情况的风险控制技术方法； 2.由于信用卡业务在我国的实践经验较少，本文通过查阅相关资料，借鉴了发达国家的风险控制经验，为该学科的发展完善提供了丰富的内容；
3.将风险控制理论创新性地用于信用卡业务，对学科交叉研究具有重要的理论意义。
三、研究内容
1.绪论
1.1 研究背景及意义 1.2 文献综述
1.2.1 国外文献综述 1.2.2 国内文献综述 1.3 研究方法
2.我国大学生信用卡业务发展现状与问题
2.1 大学生信用卡业务发展历程现状
2.1.1 我国信用卡的发展历程及现状 2.1.2 大学生信用卡的发展历程及现状 2.2 大学生信用卡业务风险管理中存在的问题
2.2.1 法制环境尚不完善 2.2.2 银行内控体系不够健全 2.2.3 信用体系存在缺陷
2.2.4 银行风险控制手段不够科学
3.大学生信用卡业务的风险及成因分析
3.1 大学生信用卡业务的风险类型
3.1.1 信用风险 3.1.2 欺诈风险 3.1.3 操作风险 3.1.4 法律风险
3.2 大学生信用卡业务的风险特点
3.2.1 风险涉及范围广泛 3.2.2 风险具有突发性 3.2.3 风险具有分散性
3.3 大学生信用卡业务的风险成因分析
3.3.1 大学生群体分析 3.3.2 银行业务分析
4.大学生信用卡业务风险控制与管理
4.1 营造良好的法律环境 4.2 健全银行的内控体系
4.3 加强对大学生的教育，提升信用素质 4.4 建立全过程风险控制机制 4.5 进一步完善我国的信用体系 5.结论
四、文献综述
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