谈我国中小银行的发展之路由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“论我国社区银行的发展”。
谈我国中小银行的发展之路 中小商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，对国民经济具有独特的促进作用。随着金融全球化、一体化步伐加快，银行并购案层出不穷，规模越来越大。处在国内外大银行夹缝中的我国中小商业银行能否经受得住开放的金融市场的激烈竞争？其能否生存，又怎样生存？这不仅仅是银行业的问题，需要社会共同关注。
一.我国商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：
1.效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。我国《商业银行法》规定，商业银行以效益性，安全性和流动性为原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行既要追求自身盈利，又要注重社会效益，这是我国商业银行法所规定的经营原则。
2.依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3.保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。
4.自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。
5.严格贷款人资信担保，依法按期收回贷款本金和利息
6.依法营业，不损害社会公共利益
7.公平竞争
8.依法接受中央银行与银监会的监督和管理
二．我国中小银行的发展现状
以资产额为标准，我国的中小商业银行是指工、农、中、建四大国有商业银行以外的全国性或区域性股份制商业银行与城市商业银行（含城市信用社和农村信用社）。中小商业银行是社会主义市场经济的产物。以1987年交通银行成立为标志，我国国有商业银行一统天下的局面被打破，进入了金融主体多元化的时代。十多年来，中小商业银行在市场经济体制改革中稳步发展，现已成为金融体系的重要组成部分。目前，我国已有包括交通、招商、中信实业银行在内的全国性或区域性股份制商业银行12家。城市商业银行于1995年开始试点组建，至今已达90家。中小商业银行的资产总额占全部商业银行资产总额的比例呈现逐年上升的趋势。
我国中小商业银行除了存在国有商业银行普遍存在的资产质量低、从业人员素质低等问题外，还因整体实力、业务范围及体制等方面的限制，进一步发展的潜力不足，个别银行甚至出现了流动性风险等问题。
与四大国有商业银行相比，所有中小商业银行的资产总额、分支机构（包括营业网点）的合计数尚不及其中一家。我国中小商业银行主要以自身经济实力和对投资者负有限责任为依托提供信用保障，虽然服务水平与服务质量高于国有商业银行，但所受限制较多，业务范围狭窄，缺乏强有力的竞争工具，融资成本较高，使得某些中小商业银行不得不转向高风险投资，导致支付能力和资产结构的恶化，甚至倒闭（如海南发展银行）。三．中小银行发展的一般对策
基于以上认识，应当大力支持我国中小商业银行的发展，充分发挥它们在国民经济中的作用。在设计发展中小商业银行的策略时，应注意以下几点：
第一、要正确认识规模大小的关系。中小商业银行的特长就在于规模小、服务地域与对象明确、管理层次少、决策灵活、更适合提供分散的金融零售业务，在支持中小企业和个体私营经济发展、促进地方经济繁荣等方面具有独特优势。所以，中小商业银行无须自卑，应根据自身优势正确选择市场定位，决不能选择“大而全”、“小而全”、多功能、全方位的经营模式，而要办出自己的特色。
第二、平等的待遇是中小商业银行拓展生存空间的必要条件。我国的金融机构一律以所有制而非按业务功能为标准划分类别，其结果是国有独资商业银行、股份制商业银行、地方（城市）商业银行分别享受不同的待遇，中小商业银行一直被排除在中央银行再贷款、国债一级市场、银行间同业拆借市场和电子联行之外，影响了中小商业银行发展网点和吸引社会公众的能力。虽然去年央行决定加大对中小金融机构的再贷款力度，并批准各商业银行授权分行进入银行间同业拆借市场，力度仍显不够。在外资银行即将全面进入我国金融市场，享受与国有商业银行同等的国民待遇情况下，有什么理由继续对本国中小商业银行实行事实上的歧视性待遇？
第三、对中小商业银行金融创新给予政策支持。中小商业银行在传统的存、贷、汇业务上显然无法与四大国有商业银行竞争，但其自身优势则是金融创新的内部有利条件，经济主体发展的多元化以及金融需求的多样化是其金融创新的外部有利条件。投资银行业务（如基金托管、资金管理、证券清算、财务咨询等）、中间业务、表外业务、家庭银行、电子银行等新业务完全也可以由中小商业银行承担，不过，国家应提供必要的政策优惠。
我国中小商业银行的发展面临着难得的历史机遇：已经得到政府、理论及实务工作者的重视；国有商业银行撤并一批分支机构，向大中城市收缩小，中小商业银行将能获取部分市场份额；今年“西部大开发”战略的实施，又将为中小商业银行的发展创造有利条件；“入世”后，即便外资银行大举进入我国市场，在一定时期内也将保持在东部经济发达地区和大城市，主要与四大国有商业银行展开竞争，中
小商业银行所受的冲击暂时不会很严重。在上述这些有利条件下，只要国家政策扶持得当，中小商业银行抓住大好机会，充分发挥优势，那么不久的将来，我国具有现代金融企业制度特点的中小商业银行就会发展成为一股能与外资银行一争高下的金融力量。
