新形势下企业转变经济发展方式的策略选择由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“新形势下企业对策”。
新形势下企业转变经济发展方式的策略选择
-----------商业银行的战略选择
摘要：本文从银行业务结构、银行客户结构、银行网点布局三个方面概括了转变经济发展方式对商业银行的影响。从而对银行经营战略提出的新任务，分析了银行经营战略转变的方向和理论研究的可循路径,指出在新形势下银行经营战略要应对环境变化、完成战略转变.关键词：商业银行 转变 策略选择
一、转变经济发展方式对商业银行的影响
经济决定金融，银行的稳健发展与外部金融生态环境状况密切相关。转变经济发展方式的提出及实践，为银行的发展创造了更多的金融产品和服务需求，对银行赖以生存的金融生态环境产生深刻的影响，从而推动银行在业务结构、客户结构、区域分布等方面的变革，以适应新形势的发展，支持经济发展方式的转变和经济结构的战略性调整。
（一）银行业务结构
从宏观环境看，2009年国家密集出台汽车、钢铁、纺织、装备制造、船舶、电子信息、石化、轻工业、有色金属和物流业等十大产业调整和振兴规划，涵盖了我国所有重要工业行业。这十大规划及随后出台并落实的165项实施细则与配套政策，在较短时间内扭转了我国工业增速下滑势头。在此基础上，2010年政府工作提出了产业结构调整方向，包括推进重点产业调整振兴、大力培育战略性新兴产业、加快发展服务业以及推动节能减排，要求继续立足扩大内需，巩固重点企业企稳回升势头，稳定和拓展外需，引导企业积极开拓新兴市场；优化产业布局，建设先进制造业基地和现代产业集群，推动电子信息、轻工、纺织等产业向中西部地区加快转移；压缩和疏导过剩产能，加快淘汰落后产能，引导产业健康发展；加强关键领域和重要环节的技术改造，提升优化传统产业，夯实发展战略性新兴产业的基础。
从金融监管环境看，金融监管部门出台指导意见，要求金融机构加大支持经济发展方式转变和结构调整力度，调整优化信贷结构，加大信贷对经济社会薄弱环节、就业、节能环保、战略性新兴行业、产业转移等方面的支持，有效缓解农业和小企业融资难问题，保证重点建设项目贷款需要，严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款，同时大力鼓励金融机构对符合节能减排要求产业的信贷支持。
在国家政策倾斜以及金融监管政策的双重作用下，银行业务结构将进一步调整，尤其在信贷业务方面，合理调配信贷资金，加大对低碳经济和高科技新兴产业、现代服务业、重点在建续建项目建设的资金支持，为政策支持范围内的行业提供绿色信贷。
（二）银行客户结构
长期以来，国内商业银行在拓展对公业务过程中一味追求大客户、大项目，形成了以大企业为主导的客户结构，但是，在资本监管标准不断提升的情况下，商业银行有限的资本难以满足大型企业客户的巨额融资需求，此外，随着银行业竞争日益激烈以及利率市场化步伐的加快，银行经营实力不足与大企业客户低成本融资需求之间的矛盾越来越明显，商业银行
将面临大企业客户迅速流失的风险，因此，优质的中小企业成为银行之间相互争夺的新目标。然而，银行要实现客户结构的调整，面临着企业信息不对城、风险防范难度高等问题。今年，中央财政将加快建设中小企业公共服务平台、信息服务网络和小企业产业基地，抓紧修订中小企业划分标准，完善小企业信贷考核体系，并安排106亿元中小企业发展专项资金。这些措施的具体落实，为中小企业的生存和发展打下了良好的基础，为银行寻找、发现和挖掘优质中小企业客户提供了依据。
（三）银行网点布局
地区经济发展状况和国家政策是银行网点规划必须要考虑的因素。数据显示，2009年，长三角、珠三角、京津冀经济圈合计地区生产总值加权平均增长10.4%，高于全国1.7个百分点。地区生产总值占全国GDP的比重为44%，三大经济圈第三产业占三大产业的比重均高于全国平均水平。因此，一般来说，银行网点规划首先考虑在长三角、珠三角和环渤海三大经济圈，这些地区是中国经济增长最快、最具活力的地区，而且各方面的软硬件设施比较完善；然后是中心城市的中心区域，从城市内部来看，网点集中在目标客户集中地、金融中心所在地、商业中心及高档住宅区。然而，我国区域经济发展长期处于不平衡状态，东部地区在经历多年高增长之后面临产业转移与升级的抉择，而欠发达地区仍在努力寻求经济发展的方向。在此背景下，2009年，国家批复了九个区域经济发展规划，我国新的区域经济版图逐渐成型，将包括以下经济区域：长三角、珠三角、北部湾、环渤海、海峡西岸、东北三省、黄河三角洲、中部和西部。可见，政策的着眼点已从东部、南部延伸到中部、西部、东北等地。追逐利润以及政策的引导使部分银行在三大经济圈中心城市中心区域的布点的同时，已逐步向中西部中心城市和二线城市转移。部分外资银行看中农村金融市场发展潜力，在中资银行尤其是国有商业银行出于成本收益考虑，不断从效益欠佳的农村市场撤出的情况下，外资银行逆流而上，设立村镇银行，抢先占领发展潜力巨大的农村金融市场。
二、转变经济发展方式下商业银行的战略选择
机遇与挑战是并存的，商业银行要在经济变革中抢占先机，必须正确把握国家宏观调控政策的走向，结合自身优势，从业务结构、客户结构、网点规划等方面作出战略选择，在推动我国经济发展方式转变和经济结构调整的过程中，实现自身经营发展的战略转型。
（一）调整业务结构，大力发展绿色信贷
发展绿色信贷是实现业务结构调整的重要战略选择。绿色信贷是商业银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行额度限制并实施惩罚性高利率，而对研发和生产治污设施、从事生态保护与建设、开发和利用新能源、从事循环经济生产和绿色制造以及生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率的金融政策手段。在国外，绿色信贷发展较早，以美国花旗银行为例，作为美国最早签署联合国环境声明和履行“赤道原则”的银行之一，花旗集团树立了建立更加美好社会的责任意识，在企业发展战略中融入环保和可持续发展的理念，将“好的头脑加好的良心才是可敬的结合”作为企业发展的座右铭，并建立了企业社会责任相关管理机构，定期发布年度公民责任报告。该报告主要从股东利益保护、社区发展、业务伙伴、环保、全球金融教育和全球社会发展等诸多方面积极贡献，努力建立全球化企业，服务全球客户，同时不断改善服务社会。除了爆发金融危机的2008年，花旗集团按“赤道原则”发放贷款项目数量
一直呈上升趋势，此外，每年花旗内部接受绿色信贷的环境与社会风险培训人数也不断递增。花旗银行在提升企业绿色发展的同时，对自身也提出了相关的要求。2007年5月，花旗宣布在未来的10年中将通过投资、财政支援和相关活动来拨款500亿美元致力于改善全球天气的变化。这些措施的实施目的在于支持另类能源和清洁技术在客户中的商业化发展，以及支持花旗在自身业务运行中采取有效的可持续行动。2008年2月，为应对全球气候变化，花旗银行与JP摩根、摩根史坦利联合制定了“碳准则”，在对电力公司提供融资中，要求他们对于环境及碳排放等风险加强管理。
由此可见，发展绿色信贷是商业银行履行企业社会责任的重要表现之一，银行可以从以下两个方面强化社会责任意识，一是建立绿色信贷文化，通过培训等手段，培养银行员工尤其是信贷人员的绿色金融理念，促使他们在信贷工作中追求绿色利润的经营理念；二是完善商业银行公司治理结构，鼓励具有绿色环保意识的个人和企业成为银行的战略投资者，以更好地监督银行的绿色经营，鼓励他们将社会责任投资融入到价值投资理念中。在实际操作中，银行对不符合国家节能排放政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能严把信贷关，对于列入国家重点节能技术推广目录的项目，国家节能减排十大重点工程、重点污染源治理项目和市场效益好、自主创新能力强的节能减排企业，积极提供银行贷款、发行短期融资券、中期票据等融资支持。
（二）调整客户结构，支持中小企业融资
中小企业在经济发展中有着不可替代的重要作用，是技术进步与技术创新的重要源泉，商业银行为中小企业提供资金支持，将有利于转变经济发展方式，提升经济增长质量。与大企业客户相比，中小企业客户具有信息透明度不高的特点，增加了中小企业贷款的潜在风险，提高了中小企业融资难度。因此，准确把握和了解中小企业客户信息显得尤为重要。以花旗银行为例，今年6月初，将通过花旗银行的零售银行网点推出一项为小企业主量身打造的“优智商务”。该项服务将由零售银行客户经理作为客户单一联络人，在为客户提供个人理财服务的同时，也帮助客户解决银行对公业务的需求，为小企业主提供一站式银行服务。也就是说，花旗银行将针对小企业主的个人业务与对公业务结合起来，而在中国的银行业务中，对公业务和零售银行个人业务是相互独立的。这类金融服务使银行对该企业及企业主的资产情况有了全面透彻的了解，有助于银行解决中小企业融资中面临的风险控制问题。
（三）调整网点区域分布，开拓农村金融市场
农村金融服务曾被几大国有银行认为是金融行业的“贫矿区”，开发成本非常高但收益相对较低，于是在10多年前纷纷退出；但这一市场的空间仍然是巨大的，未被满足的融资需求非常旺盛。商业银行把有限资源投向基础薄弱的农村金融市场，一方面是为了更好地实现对区域经济调整、城乡统筹发展的金融支持，另一方面，更是为了在同业竞争白热化的城镇金融市场以外找到新的利润增长点。商业银行进入农村金融市场有三种方式：直接进入、间接进入和中介主导进入。直接进入模式是传统的模式，是指商业银行通过增设内部部门、分支机构增加服务项目或发起设立新型农村金融机构，直接为农村经济主体提供金融服务和信贷支持。在这种模式下，商业银行自身承担所有信贷风险（通过增设内部部门、分支机构）或部分信贷风险（发起设立新型农村金融机构）。间接进入是指商业银行与现已存在的农村金融服务机构（如农村资金互助社、小额信贷组织等）合作，通过农村金融服务机构将资金贷给农村经济主体，间接地为农村经济主体提供金融服务和信贷支持。中介主导进入是指在外界环境改善的条件下，新成立的非银行金融中介或机构通过提供担保等方式帮助农村经济主体取得贷款。在这种模式中，非银行金融中介充当了资金中转站和风险承载者的角色，商业银行不分担农业贷款的风险。在早期进入中国农村金融市场的外资银行中，汇丰银行采取了直接设立全资村镇银行的路径。汇丰村镇银行根据内地农村市场的特点，开发和提供量身定制的农村金融服务，以满足当地市场的需求。不同于传统的抵押贷款，汇丰村镇银行的贷款更注重对现金流和还款能力的分析，以此解决中国农村的企业和农户缺乏抵押品的瓶颈问题。汇丰村镇银行还通过“公司+农户”的价值链模式提供融资，这一模式是基于与当地农业龙头企业的合作，为农户和经销商提供贷款，这些龙头企业与农户或经销商通常有长期的合作关系。
参考文献：
1、丁永健.面向全球产业价值链的中国制造业升级[M].北京：科学出版社，2010．
2、韩民青.新工业论:工业危机与新工业革命[M].济南：山东人民 出版社，2010．
3、2010年08月02日 金融时报
