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发展我国商业银行个人理财业务的思考
一、我国商业银行个人理财业务状况
1.商业银行个人理财业务规模小
我国商业银行的中间业务占银行总收入的8%，而个人理财业务占的比例更少。
2.商业银行个人理财业务品种少
银行的中间业务大约有260多种，其中个人理财业务很少。
3.商业银行个人理财业务层次低
我国商业银行的个人理财业务只是转账、代理、通存通兑和代收代付等技术含量比较低的业务。
4.商业银行个人理财业务缺乏创新性
现在商业银行推出的理财产品大多数都是从外国照搬照套的，所以产品缺少创新，没有根据市场的需要来设计理财产品。
二、我国商业银行个人理财业务发展停滞的原因
1.分业经营和分业管理的体制制约了理财产品的多样化
2.商业银行经营水平不高
商业银行对市场的分析能力比较低，缺乏对客户心理分析的能力，不能针对不同的业务还生产产品，对客户的需求、市场的特点、经济环境不能很好地把握。
3.客户缺乏投资和理财意识
客户受传统观念的影响比较深，很多人不愿意透露出自己有多少钱，这种怕透露的心理制约了理财师去了解客户。
三、借鉴发达国家的商业银行个人理财业务先进经验
1.加强金融机构之间的合作，丰富理财业务
首先，商业银行应该与证券、期货、保险等金融机构进行业务上的联系。其次就是商业银行要对现有的产品进行整合，提升商业银行服务层次。
2.打造具有自身特色的理财业务
商业银行要准确洞悉市场的变化，迎合客户的需求，生产出具有自身特色的理财产品。
3.能够精确进行市场地位
在进行市场细分时，要准确找到自身的市场定位，确定自身理财产品所对应的客户人群，并且为不同的客户提供不同层次的理财服务。
4.提高技术手段，使个人理财业务技术化
我国商业银行在个人理财业务中药要加强高新技术的应用，以技术的创新来促进理财业务的创新。
5.完善客户管理系统
建立和运用客户资料是进行个人理财业务的基础，通过客户管理系统，商业银行可以了解到客户的需求，为客户提供理财产品。
6.对银行工作人员进行培养
要加强对银行工作人员的培训创建一支高水平的理财团队。
四、发展我国商业银行个人理财业务的决策
1.对金融体制进行改革，营造利于个人理财业务发展的环境
2.建立完善的运行机制
对银行现有的体制进行梳理，规范银行业务和管理流程，对岗责体系进行细分，完善运行机制，发挥机制的作用。
3.加强专业人才的培养
4.更新技术条件
5.理财业务产品要突出个性
6.加快个人理财业务的创新
