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论述商业银行同业拆出业务的有关政策规定和要求
1.同业拆出；指一家银行向另一家银行借出资金
2.《同业拆借管理办法》共8章54条，全面规定了同业拆借市场的准入与退出，交易和清算，风险控制，信息披露，监督管理等规范，明确规定了违反同业拆借管理规定的法律责任。《同业拆借管理办法》的主要对同业拆出业务的规定包括六个方面；一是规定了同业拆出市场准入的条件和程序，可以申请进入同业拆出市场的金融机构包括16类，涵盖了所有的银行类金融机构和绝大部分非银行金融机构；二是规定了同业拆出交易必须通过全国等一的同业拆出网络进行，明确了同业拆出交易和清算的基本规范；三是规定了各类金融机构同业拆出期限管理，限额管理的具体标准，对金融机构内部风险管理提出了原则要求；四是规定了同业拆出市场透明度管理的基本原则，将强化透明度作为加强市场约束，防范系统性风险的重要措施；五是规定了同业拆出市场监督检查的具体内容和程序，明确了人民银行各级分支机构在同业拆出市场监督检查中的权限，按照权责对等原则确定了监管者的法律责任；六是明确了各类市场参与者，市场中介机构违反同业拆出管理规定等，应当承担的法律责任和处理依据
结合实际，论述商业银行开展存放同业的主要风险及相关监管要求
1.存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款，这是我国商业银行的现金资产之一。同业存放提供的业务，而存放同业则是银行的实施的一种行为
2.主要风险；信用风险，操作风险，流动性风险，法律风险
3.监管要求；中国人民银行负责监督，价差存放同业账户的开立和使用，对存款人，银行违反存放同业账户管理规定的行为予以处罚，如何单位及个人不得伪造，变造及私自印制开户登记证，银行应对已开立的存放同业账户实行年检制度，检查开立的存放同业账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合本办法规定开立的单位存放同业账户，应予以撤销。对经核实的各类存放同业账户的资料变动情况，应及时报告中国人民银行当地分支行。
银行应对存款人使用存放同业账户的情况进行监督，对存款人的可疑支付应按照中国人民银行规定的程序及时报告
商业银行如何加强银行卡业务的管理，谈谈你的认识
1.加强对银行卡的风险管理能力，发卡银行应当认真审查信用卡申请人的资信状况，根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式，发卡银行应当对信用卡持卡人的资信状况进行定期复查，并应当根据资信状况的变法调整其信用额度
2.做好发卡工作，个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户
3.建立明确的双方的权利和义务关系，比如发卡银行有权审查申请人的资信状况，索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度
4并做好相关的处罚措施
结合业务实际，试论你对委托贷款业务的风险及其相关监管要求的认识
1.委托贷款是指委托人提供资金，由受委托人根据委托人确定的贷款对象，用途，金额，期限，利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款
2.其风险主要包括贷款人资金申请用途不合法，贷款人不能按时偿还使用情况，信托公司和银行以及借款人内部操作引起的损失的操作风险，法律风险等风险
3.要严格审查借款人的资金的合法性，合规性，信托公司的业务能力，银行内部操作的合法性等方面
结合实际，谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理
1.对申请人进行全面的资信调查和审查
2.要求申请人提供可靠的反担保措施
3．实现按风险定价并收取保证金
4.对保函条款进行全面的审查
5.对受益人进行全面的资信调查和审查
6.对保函担保项目进行认真的调查和评估
89结合实际，试论目前网上银行业务存在哪些风险以及商业银行如何做好相关风险防范
主要风险；1 投入不足风险；2 软件设计不规范风险；3 内部管理风险；4信息传输风险；5 外包风险；客户安全意识风险
措施；1 加强风险提示和安全常识宣传，提高公众的风险防范意识；2 加强相关法律法规的学习和宣传，提高对网上银行非法犯罪活动的敏感度；3 银行应建立一套科学有效的内控机制，实现内部管理和操作的制度化和规范化；4 银行要加强技术防范体系，提高网上银行的抗攻击能力
结合工作实际，试述你对目前商业银行开办理财业务过程中容易出现的主要风险的认识
商业银行应当对理财业务实行全面，全程风险管理，理财业务的风险管理，即应包括商业银行在提供理财 顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险，操作风险，声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或 产品包含的相关交易工具的市场风险，信用风险，操作风险，流动性以及商业银行进行有关投资操作和资 产管理中面临的其他风险
论述《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发『2010』72号）对商业银行理 财业务的影响
1.将促使银行各项银信理财合作业务的开展更加符合国家法律法规的规定，从而是银行与信托公司在开
展业务的过程中要相关法律可以依靠，能够做到有法可依
2.将间接增强银行和信托公司相关工作人员的法律素质和业务素质，从而在一定层面上提高员工的综合素质
3.在另一方面，也会给银行和信托公司造成一定的培训成本，虽然长期来说有助于银行的发展，但是在短期内银行和信托公司还需要一个适应的过程
结合实际，分析论述银行保函的作用有哪些
银行保函作为经济交易的备用书面担保凭证，最主要作用是以银行信用为手段保护受益人的经济利益，促使交易活动顺利进行，包括1，作为合同价款支付的保证作用；2，合同违约时作为对受害方补偿的工具或对违约方的惩罚手段
商业银行内部审计与商业银行风险管理和公司治理是紧密联系，不可分割的，谈谈你对此的认识和理解
商业银行内部审计师商业银行进行风险管理的前期和后期工作之一，有利于商业银行在后期相关风险发生后或发生前对相关原因进行分析，而在对相关风险进行分析的基础上所得出来的原因有利于商业银行在对公司治理过程中提高管理效果，防止再次发生类似的风险，从而确保资产安全，稳定经营
结合工作实际和《商业银行内部控制指引》有关规定，谈谈你对会计制度执行的基本要求的认识和理解
1.商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持收支两条线，防止代理收入
被截留或挪用
2.商业银行应当严格按照会计制度办理基金帐务核算，正确反映资金往来活动，并定期与基金管理人等
有关当事人就基金投资证券的种类，数量等进行核对
3.商业银行会计内部控制的重点是；实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和局艾滋操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实，完整和合法，严禁设置帐外帐，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息
4.商业银行应当依据企业会计准则和国家统一的会计制度，制定并实施本行的会计规范和管理制度
5.商业银行应当确保会计工作的独立性，确保会计部门，会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意，暗示，指示，强令会计部门，会计人员违法或违规办理会计业务
结合工作实际，试述对公存款业务审计的关注要点
1.对公存款是商业银行的一项主要负债，也是商业银行最主要的经营业务之一，银行通过该种业务来筹
集资金以形成资金来源，为提高竞争力，银行可能采取一些违规违法的手段来吸收存款，这种行为对金融环境会产生不良影响，甚至会对我过经济的健康发展产生负面影响，所以在对商业银行审计之中，对公存款审计是一项重要的内容
2.在对公存款审计中，一般对公存款中容易发生高息揽储，擅自动用客户资金，违反现金管理制度大额
支取现金，调整对公存款报表造成帐表不符以及“洗钱”等违法违纪的问题，因此，在计算机审计中，应重点关注短期内资金进出频繁且交易金额较大的对公存款账户
结合工作实际，论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的重点问题
1.储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款，储蓄存款基本上可分为活期和定
期两种，活期储蓄存款虽然可以随时支取，但取款凭证-存折不能流通转让，也不能透支，传统的定期储蓄存款的对象一般仅限于个人和非营利性组织，且若要提取，必须提前七天事先通知银行，同时存折不能流通和贴现，目前，美国也允许盈利公司开立储蓄存款账户，但存款金额不得超过15万美元，除此之外，西方国家一般只允许商业银行的储蓄部门和专门的储蓄机构经营储蓄存款业务，且管理比较严格
2.储蓄存款业务审计的目标；真实性，完整性，准确性，合法性，截止期，分类与披露等目的3.要提供对公系统的电子文件，储蓄系统的电子文件，储蓄存款和对公存款的管理文件和操作规程，业
务状况表，储蓄存款报表，重要空白凭证领用登记薄等账簿，存款科目总帐，分户明细账等帐目，在之前要做好自查工作，将遗漏的科目及时入账，并解决相关系统问题
