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1．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（ABCD）。
A．
能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B．
努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C．
对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D．
为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
2．外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即（AD）。
A．
外商独资银行
B．
外资银行分行
C．
外资银行代表处
D．
中外合资银行
3．经济全球化是指（ABCD）的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。
A．
商品
B．
服务
C．
生产要素
D．
信息 4．
以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有（BC）。
A．
金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B．
大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失
C．
金融市场会放大商业银行的风险事件
D．
货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险 5．
按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有（CD）。
A．
商业票据
B．
期权
C．
股票
D．
企业债券
6．以下属于财政政策工具的有（BCD）。
A．
公开市场业务
B．
税收
C．
政府债券
D．
政府支出
7．贷款是银行的（AD）。
A．
资产
B．
负债
C．
最主要的资金来源
D．
最主要的资金运用
8．借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ABCD）。
A．
借款金额 B．
借款用途 C．
偿还能力 D．
还款方式
9．银行贷后管理的主要内容包括（ABCD）。
A．
贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B．
运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C．
对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D．
明确贷后责任，避免重放轻管
10．银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ABD）。
A．
化解资产风险
B．
规避资产风险
C．
化解和规避负债风险
D．
最大限度地减少损失
11．下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是（BC）。
A．
贷款期限在一年以下（含一年）的，采用按月还款方式偿还贷款本息
B．
贷款期限在一年以下（含一年）的，采用利随本清的还款方式
C．
贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息
D．
贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式
12．组织银团贷款的目的包括（ABCD）。
A．
分散贷款风险
B．
各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险
C．
经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障
D．
贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度
13．贸易融资贷款的形式包括（ABCD）。
A．
信用证
B．
押汇
C．
保付代理
D．
福费廷
14．信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：（ABCD）。
A．
向第三者（受益人）进行付款，或承兑
B．
向第三者的指定人进行付款，或承兑
C．
授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑
D．
授权另一家银行议付
15．福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（AB）。
A．
出口商卖断票据
B．
银行买断票据
C．
进口商买断票据
D．
银行卖断票据
16．货币市场基金的主要投资对象包括（ACD）。
A．
银行存款
B．
股票
C．
短期债券和债券回购
D．
央行票据
17．下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是（ABC）。
A．
清偿顺序列于商业银行其他负债之后
B．
清偿顺序先于商业银行的股权资本
C．
可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本
D．
可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本
解析：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行的股权资本的债券。可按银监会《关于将次级债券计入附属资本的
通知》的有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本。
18．下列关于旅行支票的说法，正确的是（ABCD）。
A．
是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据
B．
可在世界各大银行、兑换网点兑换现金
C．
可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用
D．
使用便捷类似于现金
19．个人理财业务包括（ABC）。
A．
理财顾问业务
B．
私人银行业务
C．
理财计划
D．
现金管理服务
解析：现金管理服务属于公司理财业务。个人理财业务包括理财顾问业务和综合理财业务，其中综合理财业务包括私人银行业务和理财计划。
20．《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（AD）。
A．
引入了计量信用风险的内部评级法
B．
将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C．
将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．
在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
解析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足
率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计 量信用风险的内部评级法。
21．关于银行金融创新基本原则中“买者自负”理解正确的有（ABCD）。
A．
产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
B．
金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责
C．
产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解
D．
银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则
22．公司设立的法律特征包括（ABCD）。
A．
设立的主体是发起人
B．
设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序
C．
设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力
D．
设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别
23．票据的功能包括（ABCD）。
A．
汇兑作用
B．
支付与结算作用
C．
融资作用
D．
替代货币作用
24．出票包括（BD）和（）两种行为。
A．
保证 B．
做成 C．
承兑 D．
交付
25．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列可以免于报告的交易有（ABCD）。
A．
商业银行利息支付
B．
金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C．
自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D．
同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
26．银监会的监督管理措施包括（ABCD）。
A．
对违反审慎经营规则的强制性监管措施
B．
对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
C．
与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话
D．
申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金
27．借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的（ABCD）。
A．
法人
B．
其他经济组织
C． 个体工商户
D．
自然人
28．在贷款业务中，借款人（BD）。
A．
可以使用贷款购买股票
B．
应当按借款合同约定用途使用贷款
C．
可以自行决定是否将债务转给第三人
D．
可以拒绝借款合同以外的附加条件
29．非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（ABCD），情节严重的行为。
A．
资信证明
B．
信用证
C．
保函
D．
票据
30．银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（ABC）。
A．
遵守工作场所安全保障制度
B．
保护所在机构财产
C．
有效运用所在机构财产
D．
将公共财产带回家使用
31．银行业从业人员的交流合作，可以采取下列行为或方式（BD）。
A．
交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息
B．
参加同业联席会议
C．
交换客户存款和交易信息
D．
参加学术研讨会
32．金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，包括（ABCD）。
A．
主观上均具有非法占有目的B．
实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
C．
受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D．
受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失
33．银行业从业人员在协助执行中，应当做到（ABC）。
A．
不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B．
按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件
C．
确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内
D．
根据执法人员口头请求可超范围协助执行
34．银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ABCD 报送需要的数据和非 数据信息。
A．
报送方式 B．
报送内容 C．
报送频率 D．
保密级别
35．根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员不应当（ABD）。A．用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B．
对产品被代理人的责任含糊其辞
C．
将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D． 夸大产品的收益性）利
