#保险业反洗钱主要形式及预警指标_保险业

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保险业反洗钱主要形式及预警指标

2011-02-13 11:51:00|分类： 默认分类 阅读8 评论0字号：大中小 订阅

一、保险业洗钱的主要形式有：

1.“长险短做”洗钱。洗钱者一般用大额现金趸缴保费，或在短期内完成期缴，或初始选择期缴，不久即要求趸缴后续保费。短期内投保者会使保单的现金价值在达到很高的水平，然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。

2．“个险团做”洗钱通常多以“职工出小头，企业出大头”的方式间接地获得职工的同意，由企业收集职工的个人资料及由其填好的投保单．然后“代扣”应由职工缴纳的保费，最后以团购的方式为职工购买个人保险。这种行为只要突破了国家的试薪限额应属于贪污国有资产的洗钱行为。

3．“地下保单”洗钱。地下保单是指港澳保险机构的推销人员进人内地向内地居民推销。或由内地居民帮其推销，甚至南港澳保险机构及其代理人通过互联网、电话等方式推销，内地居民在境内完成保费缴纳，再由上述人员将保费转交给境外保险机构．最后南境外保险机构在境外签发保单。地下保单多以人民币缴纳，以外币退保或理赔．它为黑钱出境提供了便利通道，已成为一种重要的洗钱T具。

4．“银行保险”洗钱。银行保险往往具有简单、标准和易操作的特点，银行的核保标准较低，但现金价值却可以很高，客户可以从银行划转保费。这为洗钱者提供了空间。

5．“行贿保单”洗钱。用寿险保单送礼可以表达亲情与关怀，洗钱者(包括行贿者)也经常利用这种方式进行洗钱，一般由送礼方支付巨额保费．受礼方退保变现

二、保险洗钱的预警指标

我们可以根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和国际会计师联合会发布的《注册会计师与反洗钱》等反洗钱规定，并结合保险业的特殊性来制定相应预警指标。

1．定性指标。包括错误联系地址或方式，域外业务招揽预警指标，保单异常批改，保费第三方支付，多账户来源交费，早期终止合同履约，付款方式异常，客户的异常表现，保险公司内部及保险代理人的异常表现，投保者犯罪背景预警指标，受益人异常更替，以趸交方式购买大额保单与其经济状况不符。明显超额支付当期应缴保费并随即要求返还超出部分等。

2．定量指标。包括大额现金交易(保险费、保险金额或退保金额较大，如规定人民币l0万元以上)，超额交费预警指标，高频率账户交易指标，上限保额预警指标．短期退保率指标，月资金流动额变化率指标，资金往来账户相关系数账户频繁交易指标．保费明显超过客户收入水平指标，出险期限预警指标，投保者与保险人关联交易预警指标，保险标的与投保者弱关联预警指标。高佣金率预警指标，寿险合同的存续期不超过三年等。

3．数据的归总及指标评价体系。对上述挖掘出的疑似洗钱交易数据提取并归总，进行分析，并结合其他考虑因素判断保险公司的反洗钱状况，设置若干指标并加以分析。