民间借贷中这种事千万别干2170万现金飞了由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“民间借贷资金”。
赢了网s.yingle.com
遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>
http://s.yingle.com
民间借贷中这种事千万别干2170万现金飞了
民间借贷中大额现金交付该如何认定?且看江苏省高级人民法院民二庭法官关倩的文章-----《民间借贷大额现金交付的认定》
【案情概要】
原告刘某诉称借款2170万元给东升公司、徐某(东升公司法定代表人),有借款人签字确认的122张借条为据，借条均载明：“今向刘某借款现金×元;在约定借款期限届至时，应于归还本金当日支付利息，利息按银行商业经营性贷款利率(或银行同期贷款利率)的四倍计算”。借款人在借期内定期向刘某出具《保证按时还款承诺书》;此后双方签订《结算协议书》，约定借款人应于同年7月19日前还清借款。东升公司、徐某另出具《承诺书》，承诺就占用资金给刘某造成的投资损失，另支付补偿款253万元。2017年7月19日，约定还款期限届至，刘某向公安机关报警称其至借款人公司取款，在复印借条原件时，徐某将封存借条原件的档案袋扔出窗外，后无法找到。刘
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
某因要款未果诉至法院，请求判令借款人东升公司、徐某还本付息。
被告东升公司、徐某共同答辩称：案涉借款事实未实际发生，刘某主张的借条金额均为其他借款(已形成另案诉讼)滚动计算而来的高额利息，因另案诉讼查封东升公司的土地、设备，其于无奈之下被迫签订系列书面文件,请求驳回刘某的诉讼请求。
【裁判要旨】
江苏省南京市中级人民法院经审理认为，在借款人抗辩未实际收到款项的情况下，刘某就该节事实仅作口头陈述，未能提交其他证据加以证实。据其陈述，其在另案借款未还的情况下，又将2170万元出借给东升公司、徐某，案涉金额较大且均以现金方式交付，该行为本身与常理不符。刘某起诉主张业已发生的借款事实存在不能排除的合理怀疑，仅凭《结算协议书》、《保证按时还款承诺书》、《承诺书》及公安机关的询问笔录等主张权利依据不足。该院判决：驳回刘某的诉讼请求。
刘某不服一审判决，向江苏省高级人民法院提起上诉。经二审法院释明，出借人提交款项来源等证据，用以补证其以现金方式交付借款。
二审法院认为:
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
第一，民间借贷合同具有实践性特征，出借人行使债权请求权要求借款人偿还借款本息的，应当对是否已形成借贷合意、借贷内容以及是否已将款项交付给借款人等事实承担举证责任。借条为借贷双方形成借贷合意的凭证，同时具有推定借贷事实已实际发生的初步证据效力，但在借款人提出借贷事实未实际发生的抗辩，且人民法院对借贷事实产生不可排除的合理怀疑时，出借人还应提交其他证据印证借贷事实的实际发生。
本案中，122张借条除签字以外的内容均由出借人事先打印提供、大额借款均以现金交付缺少银行转账凭证，且款项交付方式与另案大额借款通过银行转账的交易习惯不符，此外刘某承认借条金额中还存在将利息预先计入本金的情况。因此，仅凭借条或借款人徐某丢弃借条的行为，尚不能认定出借人已将2170万元借款本金实际交付给借款人。同时，刘某在东升公司、徐某未归还另案借款的情形下又继续出借大额款项，行为不合常理，不能排除借条所载本金数额中包含高额利息的可能性。刘某提交的《结算协议书》、《保证按时还款承诺书》虽形式完备，但该两份证据中的结算数额系依据借条数额计算而来，并不能证明借款本金交付的事实。因此，出借人应补充提交证据证明出借款项的来源、其具有支付大额借款的能力等，以印证借贷事实的实际发生。
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
第二，在出借人在二审中补充提交款项来源等证据的情形下，对于是否存在借贷关系及借款本金的数额，应从在案证据与案件事实之间的关联程度，以及各证据之间的逻辑联系等方面进行综合判断。首先，刘某提交的银行提现凭证能够证明其具有出借大额款项的支付能力。其次，经审查，刘某在另案中提交的证据系两份借款协议，而本案借款均以借条方式形成，应认定两案所涉借款法律关系彼此独立。再次，银行提现凭证不能直接证明刘某向东升公司、徐某交付借款，仅能证明刘某在当日支取现金，对于款项支取后的去向，还应有借款人出具的借条予以印证。此时借条的性质类似于“收条”，如出借人支取款项的时间、金额与借款人出具借条的时间、借条所载金额均能一一对应，则能形成证明借贷双方之间形成债权债务关系的证据链，证明出借人刘某在支取现金后，将该笔款项交付给借款人。
第三，案涉122张借条约定的利率未违反国家有关限制借款利率的规定，应予保护。该约定利率为借期内利率，当事人仅约定借期内利率，未约定逾期利率，出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的，依法予以支持。借贷双方约定的借款偿还期限为2017年7月19日，故利息起算的时间应为借款偿还期限届满后的次日，即2017年7月20日。
第四，《承诺书》未记载253万元补偿款的计算依据，对约定补偿款253万元的性质，应认定为借款人东升公司、徐某承诺的对于逾期偿还借款所承担的违约金。本案中，刘某主张的逾期还款利息已经达到
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，对于超出的部分，不应予以保护。
二审法院依据查明的事实改判：
一、撤销一审民事判决;
二、东升公司、徐某在判决生效之日起15日内偿还刘某借款本金871.54万元及相应利息(利息自2017年7月20日起至还清之日止，按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍计付);
三、驳回刘某的其他诉讼请求。
【评析】
目前我国的民间借贷主要存在两种形式，一是无组织的民间借贷，包括私人借贷、企业间借贷、企业和个人之间借贷;二是有组织的借贷，包括合会、标会、地下钱庄、典当行、担保公司、私募基金等。
近年来，民间借贷融资总量不断上升、单笔发生额不断扩大，成为民间资本投资的重要渠道，尤其成为中小企业重要的资金来源。随之而来的是大量民间借贷案件涌入各地法院，立法相对滞后导致大量疑难问题还有待进一步澄清和解决，特别是针对该类案件具有的隐蔽型较强的特点，还需要法院进行审查甄别。主要体现为：主体隐蔽，即以自然人出面诉讼，以私人借贷形式掩盖有组织借贷;约定内容隐蔽，隐性利率大量存在、利息预先计入本金，还有以假买卖掩盖真借贷的法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
情形等。由于协议起草多由专业的法律人士参与，书面文件格式齐备、约定内容规范，审查难度较大。
伤残评定是否是行政行为
http://s.yingle.com/
车辆停驶损失险条款
http://s.yingle.com/
交通事故中受害人自杀_当事人应否承担死亡赔偿金 http://s.yingle.com/
交通事故后报警后私了怎么办事故后受害方应该做哪些事 http://s.yingle.com/
交通肇事逃逸行为如何认定
http://s.yingle.com/
死亡赔偿翻了倍15种情形可“私了”
http://s.yingle.com/
谁来负责免费搭车所遭的横祸
http://s.yingle.com/
开车撞人应承担的责任_撞人后需要要赔偿哪些费用 http://s.yingle.com/
的哥撞人不赔钱先告保险公司法院驳回起诉 http://s.yingle.com/
在损害赔偿案件中，受损交通工具修理 http://s.yingle.com/
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
的人身损害赔偿标准是多少
http://s.yingle.com/
交通事故责任无法认定，保险公司 http://s.yingle.com/
交通肇事逃逸者如何处罚
http://s.yingle.com/
有关伤残评定的问题
http://s.yingle.com/
受害人是否有权扣留事故车简易程序怎样处理交通事故 http://s.yingle.com/
处理中的证据 http://s.yingle.com/ 交通事故工伤的认定_怎样申报交通事故工伤认定 http://s.yingle.com/
去年分析：私家车驾龄两年最危险 http://s.yingle.com/
交通肇事逃逸司法解释【2018http://s.yingle.com/
最新】
驾驶员失误发生交通事故驾驶员能否转化为交强险中的第三者 http://s.yingle.com/
交通肇事赔偿无法执行怎么办
http://s.yingle.com/
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
补齐第三者强制险这块“只赔不赚的短板” http://s.yingle.com/
登记在车辆厂商名下的车辆发生事故车辆厂商不承担责任 http://s.yingle.com/
最淡定逃逸司机被刑拘amp;nbsp;撞死人照常去上班 http://s.yingle.com/
死亡赔偿项目标准 http://s.yingle.com/ 交通违法行为是交通事故责任的前提 http://s.yingle.com/
肇事行为与监护不力致受害人发生二次骨折的_应如何承担责任 http://s.yingle.com/
索赔篇：之后如何索赔
http://s.yingle.com/
交通肇事的赔偿问题
http://s.yingle.com/
车祸后男子装假肢生活能自理能否索赔依赖护理费 http://s.yingle.com/
拾趣：欧美各国汽车保险理赔情况逸闻 http://s.yingle.com/
保险不赔非公共道路发生吗
http://s.yingle.com/
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
租车发生交通事故赔偿责任
http://s.yingle.com/
国内精神赔偿额不封顶
http://s.yingle.com/
春节出行如何办理保险理赔
http://s.yingle.com/
交通事故赔偿首次实现城乡同命同价 http://s.yingle.com/
公安部通报4月全国情况直接损失1.6亿
http://s.yingle.com/
交通肇事后逃逸惹纠纷保险公司是否可因逃逸拒赔 http://s.yingle.com/
认定交通事故责任原则有哪些事故后弃车离开构成犯罪吗 http://s.yingle.com/
专家猛烈炮轰机动车第三者强制险 http://s.yingle.com/
交通事故未认定如何赔偿
http://s.yingle.com/
报案虽不及时是否就不理赔
http://s.yingle.com/
驾驶人的人身伤亡可否获得交强险赔偿 http://s.yingle.com/
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
什么是交通肇事罪 http://s.yingle.com/ 在未通车的道路上发生交通事故行为人是否构成交通肇事罪 http://s.yingle.com/
保险理赔基本流程 http://s.yingle.com/ 交通事故伤残鉴定的程序_反对鉴定结果如何做 http://s.yingle.com/
保险理赔的基本流程和常识
http://s.yingle.com/
之后如何进行保险理赔
http://s.yingle.com/
交通肇事逃逸罪 http://s.yingle.com/ 交通事故责任无法当场认定应如何处理 http://s.yingle.com/
出了车祸如何调解_车祸调解时该注意什么 http://s.yingle.com/
一方逃逸被推定承担全部责任司机是否构成交通肇事罪 http://s.yingle.com/
有什么险种可弥补车辆被盗的损失 http://s.yingle.com/
新增设备损失险的一些常识
http://s.yingle.com/
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
《机动车责任强制保险条例》若干问题 http://s.yingle.com/
哪些轻微交通安全违法行为只口头警告不处罚 http://s.yingle.com/
报废车被盗后肇事交通事故赔偿责任主体应怎样认定 http://s.yingle.com/
闯红灯会被罚款多少_如何避免闯红灯 http://s.yingle.com/
第三者责任险赔付数额
http://s.yingle.com/
保险索赔在中要注意的问题
http://s.yingle.com/
保险公司专家解惑强制第三者险十大悬疑 http://s.yingle.com/
交通事故发生后车辆痕迹如何保护对散落物品痕迹如何保护 http://s.yingle.com/
什么叫做交通肇事逃逸
http://s.yingle.com/
交通事故工伤赔偿的证据_交通事故工伤的待遇是什么 http://s.yingle.com/
死亡赔偿标准相关规定
http://s.yingle.com/
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
坐出租遇受害者提出精神赔偿
http://s.yingle.com/
苏州一保险合同格式条款被判无效 http://s.yingle.com/
妻子借车给无证者发生事故车主丈夫是否应该担责 http://s.yingle.com/
事故后进行伤残鉴定事故伤残鉴定费用应由谁承担 http://s.yingle.com/
济南首例终生禁驾案引爆机动车第三者强制保险 http://s.yingle.com/
交通肇事逃逸的相关法律规定
http://s.yingle.com/
车辆过户期间发生交通事谁承担责任 http://s.yingle.com/
自家车 http://s.yingle.com/
交通事故后司机死亡家属是否可以要求精神损害抚慰金 http://s.yingle.com/
驾照过期因疏忽未换新驾照保险公司能否以此为由拒赔 http://s.yingle.com/
保险公司是否需要为挂车承担保险责任 http://s.yingle.com/
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
车主车险赔付怎样行使代位追偿权 http://s.yingle.com/
汽车保险理赔的认识
http://s.yingle.com/
道路交通事故责任认定与赔偿标准 http://s.yingle.com/
保险公司以不属于事故项目拒赔未说明的条款有效吗 http://s.yingle.com/
肇事车辆登记车主与驾驶人拒不到庭事故责任该怎样认定 http://s.yingle.com/
汽车保险索赔技巧 http://s.yingle.com/ 车内的高级音响是否属车辆损失险的保障范围 http://s.yingle.com/
人保财险基本险条款
http://s.yingle.com/
乱穿马路造成三死三伤 行人被判交通肇事罪 http://s.yingle.com/
车辆损失鉴定怎样做_对鉴定结果不认可怎么办 http://s.yingle.com/
路边石渣堆未及时清理引事故事故责任怎样认定 http://s.yingle.com/
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
肇事者醉酒，保险公司如何理赔
http://s.yingle.com/
死亡因户口不同获赔相差http://s.yingle.com/
24万元
全车盗抢险的理赔方式
http://s.yingle.com/
突发事件最怕恐慌方法正确有效避险 http://s.yingle.com/
乘客开车门酿交通事故车主应承担责任么 http://s.yingle.com/
车祸伤残鉴定注意事项_怎样做交通事故伤残鉴定 http://s.yingle.com/
交通事故责任认定的时限问题
http://s.yingle.com/
交通事故连带赔偿交通事故责任主体共有17种 http://s.yingle.com/
保险公司不保险，第三者责任险需要改革 http://s.yingle.com/
保险公司拒赔是否有理五类车险事故为何不赔 http://s.yingle.com/
多处伤残的综合计算
http://s.yingle.com/
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
第三者责任保险之赔付数额是多少 http://s.yingle.com/
法律咨询s.yingle.com
