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2009年度中级财资管理师模拟试题
（一）一、选择题（考试时计划考70道）
1、中国工商银行成立于（C）。
A、1985年1月1日 B、1985年10月1日 C、1984年1月1日 D、1984年10月1日
1、（B）是金融市场最主要、最基本的功能。A、风险分散功能 年 B、货币资金融通功能 C、优化资源配臵功能 D、经济调节功能
2、下列关于企业债券价格的表述正确的是（D）。
A、市场利率上升，债券价格不变B、市场利率上升，债券价格上升 C、企业信誉下降，债券价格上升D、企业信誉下降，债券价格下降
3、下列关于金融市场作用的表述，错误的是（B）。
A、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B、货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并完全消除风险
C、货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 D、金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户
3、当商业银行资金紧张，将已贴现的尚未到期的票据交给其他商业银行以融通资金，这一行为叫（B）。
A、抵押借款B、转贴现 C、再贴现D、回购协议
4、下列不属于我国商业银行业务范围的是（B）。A、发行金融债券B、IPO C、买卖政府债券D、买卖外汇
5、支付结算是商业银行一种（C）。A、资产业务B、负债业务 C、中间业务D、表外业务
6、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（C）。A、国家开发银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行
7、一般来讲，下列哪项内容不属于公司财资管理的职能（D）？ A、财务分析和财务规划B、流动性管理 C、退休金管理D、公司内部的会计核算
8、下列关于财资管理最新发展趋势的表述不正确的是（C）。A、财资管理不仅包括流动资本的管理 B、《萨班斯〃奥克斯利法案》(Sarbanes-Oxley Act)对财资管理范畴产生重大影响 C、财资管理不涉及表外业务的管理D、公司治理和职业道德越来越重要
9、拟建立一项永久性中小企业科技创新奖励基金，每年计划颁发20万元奖金。若利率为8%，现应投入（A）？
A、250万元 B、160万元 C、16000元D、100万元
10、以下不属于系统风险的是（C）。
A、内战B、金融危机C、企业高管变更D、利率下调
某人拟进行一项投资，希望进行该项投资后每半年都可以获得1000元的收入，年收益率为10%，则目前的投资额应是（C）元。
A、10000 B、11000 C、20000 D、21000
12、在通货膨胀环境下，与先进先出法相比较，后进先出法影响如下：(A)。A、低估存货，低估利润B、高估存货，高估利润 C、低估存货，高估利润D、高估存货，低估利润
13、对符合条件的借款利息进行资本化后（B）。A、固定资产净值变小B、固定资产净值变大
C、当期财务费用变大D、以后年度的折旧费用变小
13、确定现金流量的计价基础是(C)。A、权责发生制B、应收应付制
C、收付实现制D、收入费用配比原理
14、营运资金周转通常与现金周转密切相关，其计算公式为（B）。
A、存货周转期-应收账款周转期-应付账款周转期 B、存货周转期＋应收账款周转期-应付账款周转期
C、存货周转期＋应收账款周转期+应付账款周转期 D、存货周转期-应收账款周转期+应付账款周转期
15、在编制预算时，从零出发，不考虑以前的情况，根据企业的实际需要量重新考察每一项的收入及支出是否合理，这种预算称为（D）。A、固定预算B、弹性预算C、增量预算D、零基预算
16、假设某企业为一般纳税人（使用17％的增值税税率），其从其他公司购臵一批商品200元，其含增值税价格为234元，假设企业当期以300元的价格(不含税)实现对外销售，则该企业当期应交增值税（B）元。
11、A、51B、17C、34D、11.22
17、国家需要重点扶持的高新技术企业，减按（B）的税率征收企业所得税。
A、10%B、15%C、20%D、5%
18、财务报表分中，投资人是指（D）。
A、社会公众B、金融机构C、优先股东D、普通股东
19、甲工业企业期末“原材料”科目余额为100万元,“生产成本”科目余额为5万元,“库存商品”科目余额为150万元,“工程物资”科目余额为200万元。则甲工业企业期末资产负债表中“存货”项目的金额为（A）万元。
A、255 B、305 C、355 D、455 20、下列经济事项中，产生现金流量的有（A）。
A、出售固定资产B、企业从银行提取现金 C、赊购原材料D、将库存现金送存银行
21、影响企业未来现金流量的因素包括（D）。
Ⅰ、竞争对手 Ⅱ、市场供求 Ⅲ、非常事件 Ⅳ、产品经济周期
A、Ⅰ，Ⅱ B、Ⅲ，Ⅳ C、Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ D、Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ
22、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（B）。
Ⅰ、个人提取3万元以上的 Ⅱ、个人提取5万元以上的 Ⅲ、单位提取20万元以上的 Ⅳ、单位提取40万元以上的A、Ⅰ，Ⅱ B、Ⅱ，Ⅲ C、Ⅳ D、Ⅰ，Ⅲ
23、来行办理业务的代办人与委托书上的受托人不一致时，代办人在法律上视为未接受实际借款人的委托，属于（C），借款合同不是确定有效的合同。
A、一般代理B、越权代理C、无权代理D、表见代理
24、在下列有关自然人行为能力的说法中，不正确的是（C）。
A、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由其法定代理人代理民事活动 B、十周岁以上、不满十八岁的未成年人是限制民事行为能力人，可进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由其法定代理人代理或征得其同意
C、十六周岁以上不满十八周岁公民，即使以自己的劳动收入为主要生活来源的，也不能视为完全民事行为能力人
D、不能辨认自己行为的精神病人
25、根据法律规定，借款合同的诉讼时效为（C）。
A、半年B、一年C、两年D、四年
26、商业银行行使法定抵销权时，（B）。
A、应当取得债务人的同意B、应当通知债务人 C、可以不必通知债务人D、可以先抵销，再通知债务人
27、根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件(B)。
A、在条件成就时有票据上的效力 B、不具有票据上的效力 C、不管条件是否成就，均具有法律上的效力 D、在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力
28、不能作为物权客体的是(B)。
A、煤气B、行为C、水杯D、电视机
29、下列属于完整支付清算体系的构成要素的是（B）？
Ⅰ、支付工具 Ⅱ、法律法规 Ⅲ、支付系统 Ⅳ、市场参与者
A、Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ B、Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ C、Ⅰ，Ⅲ，Ⅳ D、Ⅰ，Ⅱ
30、我行实时清算系统集中模式与分散模式的主要区别在于（A）。
Ⅰ、汇划收报处理机构不同 Ⅱ、汇划发报处理机构不同 Ⅲ、汇出汇款登记机构不同 Ⅳ、查询查复登记簿建立机构不同
A、Ⅰ，Ⅲ B、Ⅰ，Ⅳ C、Ⅱ，Ⅲ D、Ⅱ，Ⅳ
31、以下关于财智账户卡（智富通）的描述不正确的是（B）。
A、持财智账户卡（智富通）在柜面办理业务时，需提交业务凭证但不需加盖印鉴 B、目前财智账户卡（智富通）是银联卡，但现还不能在其他商业银行使用
C、财智账户卡（智富通）在柜面可以办理存取现金、转账汇款、定期存取、外汇买卖、理财基金等业务D、财智账户卡（智富通）在自助终端办理转账业务
32、哪种对公业务收费协议不能设臵收费优惠？(A)A、定期自动收费协议B、账户协议C、客户协议D、套餐协议
33、目前，速汇款业务可受理的币种包括（C）。
A、日元 B、韩元 C、美元 D、英镑
34、全球现金管理平台支持客户端多种渠道，包括（D）。I、网上银行 II、主机直联 III、电话银行 IV、柜面
A、I，II B、II，III C、II，III，IV D、I，II，III，IV
35、在全球现金管理系统中，客户将一个指令包发送给我行系统，系统逐条对指令进行分拣处理。下列哪个产品主要体现这项功能？（B）
A、资金池 B、集中收付款 C、借贷记通知 D、定向收支
36、在全球现金管理系统中，借贷记通知主要面对的客户需求为？（A）
A、对账户的实时变动信息需求强烈的客户B、对下属子公司账户有限额管理需求的客户 C、有资金统一集中管理需求的客户D、要求全面掌握各类账户信息变动情况的客户
37、结算与现金管理产品主要包括以下项目：（C）。
Ⅰ、支付结算 Ⅱ、代理业务
Ⅲ、代客理财及贵金属买卖业务 Ⅳ、集团客户资金管理
A、Ⅰ,Ⅲ B、Ⅲ C、Ⅰ, Ⅱ, Ⅲ, Ⅳ D、Ⅳ
38、产品经理的职务层级分为：（C）。
Ⅰ、产品经理（一至三级别）Ⅱ、高级产品经理 Ⅲ、资深产品经理 Ⅳ、产品专家
A、Ⅰ,Ⅲ B、Ⅲ C、Ⅰ, Ⅱ, Ⅲ，Ⅳ D、Ⅳ
39、产品经理应负责：（C）。
Ⅰ、调查和搜集政策信息 Ⅱ、搜集市场信息 Ⅲ、对信息进行分析
Ⅳ、向本级及上级机构管理部门报告，作为产品管理、规划和创新的依据 A、Ⅰ,Ⅲ B、Ⅲ C、Ⅰ, Ⅱ, Ⅲ, Ⅳ D、Ⅳ
40、根据上海黄金交易所的交易规则，代理对公实物黄金买卖业务品种不包括下列哪一项（B）？
A、Au99.99 B、Au99.9 C、Pt99.95 D、Ag99.941、法人客户营销管理系统中，客户经理工作管理的基本工作流程为：（C）。
Ⅰ、分析报告管理 Ⅱ、工作总结管理 Ⅲ、人员管理关系维护 Ⅳ、工作任务管理 Ⅴ、工作日志管理 Ⅵ、工作业绩统计 Ⅶ、客户级别管理 Ⅷ、客户分配
A、Ⅲ→Ⅷ→Ⅶ→Ⅴ→Ⅰ→Ⅳ→Ⅱ→Ⅵ B、Ⅱ→Ⅲ→Ⅷ→Ⅶ→Ⅰ→Ⅴ→Ⅳ→Ⅵ C、Ⅲ→Ⅶ→Ⅷ→Ⅳ→Ⅴ→Ⅰ→Ⅱ→Ⅵ D、Ⅶ→Ⅲ→Ⅷ→Ⅳ→Ⅵ→Ⅴ→Ⅰ→Ⅱ
42、法人客户营销管理系统中，有关营销项目管理的描述错误的是：（B）。
A、营销项目管理主要包括项目创建、项目审批、项目接收、项目回复、项目评价、项目考核、项目终止等内容
B、项目可以选择下发到下一级机构，也可以选择下发到更下级机构
C、项目接收分行可以分期回复项目执行情况；上级行可以查看下级行接受项目情况，并根据下级行回复内容对项目执行情况进行评价
D、项目创建行可以对下属机构项目执行情况进行考核，并进行最终排名
43、下面对中央专项资金动态信息监测系统功能描述，错误的为（A）。
A、中央专项资金支付的同时，系统自动将支付信息反馈财政部 B、资金支付后，通过信息补录方式向财政传输信息 C、系统实时将补录信息向财政部传输
D、系统日终将当日补录信息汇总批量向财政部传输
44、商业汇票买方付息贴现业务中，是由（A）向贴现银行支付利息。
A、购货人B、销货人C、持票人D、承兑行
45、下面关于SHIBOR利率的表述错误的是（B）。
A、是无担保利率B、是零售性利率
C、报价银行是公开市场一级交易商或外汇市场做市商
D、报价银行是在中国货币市场上人民币交易相对活跃、信息披露比较充分的银行
641、关于国内发票融资业务，下面哪一项是正确的（B）。
A、国内发票融资业务适合境内的购货方B、适用于国内贸易的销货方 C、购货及销货方都适用D、企业的整体现金流量为第一还款来源
46、下列哪项属于我行国内贸易融资的产品（B）。
Ⅰ、国内发票融资
Ⅱ、国内信用证项下打包贷款 Ⅲ、项目银团贷款
Ⅳ、国内信用证项下卖方融资 A、Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ B、Ⅰ，Ⅱ，Ⅳ C、Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ D、Ⅰ，Ⅱ
42、下列关于国内信用证项下卖方融资的说法错误的是（D）。
A、卖方融资是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款、国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源
B、卖方融资业务分为议付和非议付两种类型C、适用于国内贸易的销货方 D、卖方融资（非议付）不用收到开证行的到期付款确认书也可办理
43、集团账户是我行一项现金管理服务，为集团总部及其所属成员单位在我行各营业网点开立的结算账户建立联系，构成分级次、且有账务联动关系的账户
体系。下面关于集团账户的说法，哪项是错误的？（D）
A、我行目前的集团账户只支持两级账户体系
B、总账户（一级账户）和子账户（二级账户）既可以在同一地区开立，也可以在不同地区开立
C、子账户（二级账户）可以是零余额账户，也可以是非零余额账户
D、总账户（一级账户）发生资金收付时，自动联动子账户（二级账户），子账户（二级账户）发生资金收付时，自动联动总账户（一级账户）
44、以下哪个不是银行提供现金管理服务的目的（B）。
A、满足客户最新资金管理需求，巩固客户关系，提高客户忠诚度 B、把握更多投资机会，将现金用于合理投资，提高资金收益 C、增加中间业务收入
D、优化银行盈利结构，增强核心竞争力
45、单位银行结算账户自开立之日起（C）个工作日后正式生效，生效后方可办理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本账户、借款转存的一般账户除外。
A、一 B、二 C、三 D、五
746、ABC公司使用我行全球现金管理系统（即本外币资金池）进行资金归集，设臵如下，账户A目标余额为5万元，不足部分由账户B下拨，2008年10月9日日终，B账户当前余额为300万，A账户的当前余额为110万，保留余额为0，冻结余额为108万，则当天账户B的下拨情况为（B）。
A、账户B向账户A下拨，下拨金额190万 B、账户B向账户A下拨，下拨金额3万 C、账户B向账户A下拨，下拨金额2万 D、账户B不向账户A下拨
47、以下有关电子银行的描述，正确的是（D）。
A、网上银行就是在Internet上建立一个开展各项金融服务虚拟的银行平台 B、我行提供的电子银行主要包括网上银行、电话银行和手机银行 C、各类电子银行业务主要由客户自助操作实现 D、以上全对。
48、中国工商银行外汇汇划、外汇资金清算等业务的品牌是（A）。
A、全球快汇B、金融@家C、财智账户D、财智国际
49、目前我行的现金管理产品中能够与客户的ERP系统直联的产品（系统）是（C）。
A、本外币资金池 B、银企互联系统 C、集团账户D、企业网上银行 50、星期五上午，一位付款人在工行浙江温州分行汇9000元人民币给农行广东珠海分行的收款人，请问工行浙江温州分行使用下面哪种方式汇款可最快到达收款人账户（A）。
A、使用中国国家现代化支付系统大额支付系统B、使用中国国家现代化支付系统小额系统
C、使用实时清算系统加急资金汇划汇出 D、使用即时通汇出
51、以下关于我行的本外币资金池产品中成员账户对外支付业务的相关描述中，错误的是（A）。
A、成员账户每一笔对外支付实时联动总账户B、成员账户对外支付不足时，联动总账户
C、成员账户额度不足，联动总账户受“成员账户借入额度”控制 D、成员账户额度不足，联动总账户受总账户可用额度控制
52、在委托贷款现金池业务中，（A）方是委托方。
A、拆出资金方 B、拆入资金方 C、代理银行D、中介机构
53、某企业有三个层级，自下而上分别由1、2、3表示，该企业采取财务公司方式下划外汇资金时，假设4为财务公司，按照我国相关规定，则下划外汇资金的路线应是（B）。
A、4－3－2－1 B、4－
1、4－
2、4－3 C、4－
3、3－
2、3－1 D、4－
3、4－
2、3－1或2－154、下列关于集团账户的说法错误的是（C）。
A、一个集团账户中只能有一个总账户，但可以有多个集团子账户
B、集团总账户的财务处理方式与普通账户相同，发生资金收付业务时不联动子账户 C、集团子账户中只要有可用额度就可以进行对外支付D、集团子账户记录的资金实际存放在总账户中
55、哪项业务不能通过银关通业务办理（D）。
A、进口增值税 B、出口关税 C、特别关税 D、出口退税
56、我行客户经理小王向客户介绍全国代理兑付银行汇票时，下面哪些说法不正确（C）。
A、我行一旦与某银行建立了代理兑付银行汇票关系，我行所有开办汇票业务的通汇网点都可以解付被代理行签发的银行汇票
B、被代理行须具备严密的内控体制，符合印押证三分管条件
C、被代理行在签发银行汇票时，使用其自身的银行汇票凭证、汇票专用章和编押规则 D、以上说法都正确
57、下面关于“证券公司客户交易结算资金第三方存管业务”，正确的是（D）。
A、投资者既可以通过银行端发起银证转账交易，也可以通过证券端发起银证转账交易 B、客户交易结算资金管理账户与客户证券资金台账一一对应 C、证券公司在存管银行开立的客户交易资金账户属于专用存款账户 D、以上都正确
58、下列关于集团账户的说法正确的是（B）。
A、银行既要对总账户计息，又要对子账户计息B、集团子账户为虚拟余额账户，资金实际存放在总账户中
C、集团子账户的实际可用资金只本身可用余额制约D、集团总账户发生资金收付业务时也需要联动子账户
59、代理票据真伪鉴别的目标客户为（D）？
A、单位客户 B、个人客户 C、非居民客户 D、所有客户 60、代理中央财政集中支付业务中，代理垫付全行授权支付资金并与人民银行进行清算的机构是：（B）。
A、总行营业部 B、北京分行清算中心（北京分行业务处理中心）C、山东分行 D、广东分行 61、代理中央财政集中支付业务中，使用（C）交易办理授权支付业务。
A、2610 B、8587 C、8581 D、8588 62、以下关于代理中央财政集中支付业务中授权支付业务时间要求，正确的是（D）。
A、仅可以在上午办理 B、仅可以在每天14：00前办理 C、仅可以在每天15：30前办理 D、15:30后也可以办理 63、我行“银税通”业务中不包括的税款是（D）。
A、国家（地方）税务局征收的营业税 B、国家（地方）税务局征收的增值税 C、国家（地方）税务局征收的所得税 D、海关征收的关税 64、以下描述的是什么代理业务：我行根据预算单位开具的支付凭证，在财政部门批准的授权支付额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人或用款单位账户，或提取现金；日终再与财政部门指定清算账户进行资金清算。（B）
A、代理财政直接支付 B、代理财政授权支付 C、代理非税收入 D、银关通 65、7天滚动型超短期法人理财产品资金到账时间为（C）。
A、t+0 B、t+1 C、t+2 D、t+5 66、以下哪项不属于我行发行的国际市场类产品（B）。
A、珠联币合 B、债市通 C、东方之珠 D、QDII 67、理财业务的当事人至少包括（A）。
A、投资人和管理人 B、投资人和第三方托管人 C、管理人和第三方托管人 D、以上都不对 68、我行理财产品的发售模式有（D）。
A、全行范围集合式发售 B、区域产品发售 C、专户理财D、以上都是 69、某客户购买100万元无固定期限超短期产品，3日后赎回50万元，但发现仅有本金，收益未返还，其原因在于（C）。
Ⅰ、系统故障
Ⅱ、该客户为部分赎回本金
Ⅲ、其收益将在全额赎回或季度末分红日返还客户 A、Ⅰ，Ⅱ B、Ⅱ C、Ⅱ，Ⅲ D、Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ 70、下列关于红酒收益权信托理财产品表述错误的是（C）。
A、是我行率先同业推出的一款创新产品 B、客户可在红酒装瓶后消费红酒，还可定制酒标
C、客户只能选择消费红酒D、客户可选择不消费红酒，持有到期获得固定投资收益 71、从安全性来看，黄金具有稳定的（C），是历史最长的金融产品之一，而且是规避通货膨胀的最佳选择。
A、价格 B、产量 C、物理特性 D、销量 72、下列关于黄金价格影响因素说法正确的是（B）。
A、金本位解体后，黄金不再具有货币的属性
B、工业用途增加时，黄金价格会上扬C、一般来讲，美元贬值，金价会下跌 D、国际主要货币的利率较高，则黄金吸引力上升 73、以下哪句话是正确的（A）。
A、伦敦黄金市场是场外交易的无形市场B、伦敦黄金市场是场内交易的无形市场C、伦敦黄金市场是场外交易的有形市场D、伦敦黄金市场是场内交易的有形市场 74、黄金的化学符号是（C）。
A、Pt B、Ag C、Au D、Pu 75、工行品牌金命名为“如意”金。是由工商银行自行设计,委托伦敦黄金市场协会和上海黄金交易所认证黄金精炼企业铸造。“如意”金条的成色为（D）。
A、Au99.5 B、Au99.9 C、Au99.95 D、Au99.99 76、对于客户通过委托交易方式进行个人账户黄金买卖的，客户委托有效期最短为，最长为。（C）
A、24小时 48小时 B、24小时 72小时 C、24小时 120小时 D、24小时 96小时 77、需向客户开具购买黄金增值税进项税发票的业务是（C）。
A、仓储业务 B、品牌金业务 C、代理对公实物金业务D、代理个人实物金业务 78、下列关于个人实物黄金交易的表述错误的（C）。
A、采用客户自主报价，实盘交易，撮合成交以及实物交割的交易方式。B、单位为人民币／克，最小变动价位为0.01元／克
C、交易单位：手及其整数倍，最小交易单位为1手（１手=1000克）。D、Au99.99的提金单位为1000克及其整数倍 79、下面说法不正确的是：（B）。
A、在营销学中，营销者既可以是卖主，也可以是买主
B、在市场的交换双方，如果一方比另一方更主动，更积极地寻求交换，我们就把前者称之为预期顾客，后者称之为营销者
C、当买卖双方都积极寻求交换时，则交换双方都是营销者 D、买卖双方都积极寻求交换的情况被称为双边营销 80、罗伯特〃劳特博恩提出的4Cs包括（C）。
Ⅰ、顾客的需求 Ⅱ、顾客的成本 Ⅲ、便利
Ⅳ、顾客问题解决 Ⅴ、传播
A、Ⅰ,Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ B、Ⅰ,Ⅱ,Ⅲ,Ⅴ C、Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ,Ⅴ D、Ⅰ,Ⅲ,Ⅳ,Ⅴ 81、“请问王先生，您会选择我行的结算业务吗？”这个问题属于（A）。
A、封闭式的问题 B、开放式的问题C、整体式的问题 D、传递式的问题 82、作家罗伯特〃博尔顿把“听”的技巧分解为几类行为，其中“摆出一个积极参与的姿态，有效地运用目光接触，创造一个有利于听的环境”，属于(A)技巧？
A、“参与”技巧 B、“鼓励”技巧 C、“跟踪”技巧 D、“选择”技巧 83、与客户进行谈判过程的策略包括（A）。
Ⅰ、时间策略 Ⅱ、价格策略 Ⅲ、僵局策略 Ⅳ、沟通策略 Ⅴ、还价策略
A、Ⅰ,Ⅱ,Ⅲ B、Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ C、Ⅰ,Ⅲ,Ⅴ D、Ⅱ,Ⅳ,Ⅴ 84、针对谈判对手的观点和论据，逐一予以驳回，进而坚持自己立场的做法叫做（C）。
A、声东击西策略 B、欲擒故纵策略 C、针锋相对策略 D、以退为进策略 85、所谓的客户关系管理就是企业提供全方位的管理视角；赋予企业更完善的客户交流能力，最大化客户收益率,这是谁的观点？（C）
A、IBM公司对客户关系管理的理解B、德勤公司对客户关系管理的理解 C、GarmerGroup对客户关系管理的理解D、美国营销协会对客户关系管理的理解 86、（D）是指客户在增加购买的条件下，未来可望增加的利润总和的现值。
A、客户直接价值 B、客户当前价值 C、客户预期价值 D、客户增值价值 87、根据我行《岗位职级体系管理办法（修订）（工银发[2008]96号）的规定，下列哪个不是全行岗位划分的类别（A）
A、研发类 B、管理类 C、销售类 D、运行类 88、下列关于行内财资管理师的表述不正确的是（D）。
A、实行财资管理师专业资格认证制度有利于专业化培养人才
B、实行财资管理师专业资格认证制度有利于提高我行从业人员的执业水准 C、全行将计划逐步建立专业认证资格与岗位职级的对应关系 D、建立财资管理师制度主要是为了提高从业人员的待遇水平 89、CS2002系统建设分为CS2002动态监测子系统、总行CS2002系统和分行数据平台（BDP）报表应用系统三个层次，其中CS2002动态监测子系统主要满足以下哪类人员的需要（A）。
A、满足总、分行领导与业务部门领导对宏观经营管理统计信息的个性化需要 B、满足总、分行领导与业务部门领导对全行性报表统计信息的需要C、满足总、分行报表应用分析人员对全行性报表统计信息的需要 D、满足全行个性化报表信息的需要 90、以下哪个级别的客户经理不能在法人客户营销管理系统中进行客户级别的调整（D）。
A、总行级 B、一级分行级 C、支行级 D、网点级 91、下列有关法人客户营销管理系统的操作错误的是（C）。
A、一级分行客户经理根据工作需要将客户级别调整为“一级分行级”，并根据走访情况登记工作日志
B、二级分行客户经理主管将自己设为自己的下属并分配客户，开展客户关系维护 C、网点客户经理在系统中发起一个营销项目，提交上级机构监督执行 D、支行产品经理在系统中维护客户协议，提交业务主管进行复核
二、案例分析题
案例一
一、企业背景介绍
AF公司是K省内通信主导运营企业，用户总数达3,000万户，年运营收入近260亿元，年净资产234亿元，全年共上缴各项税收43亿元，创造了较大的经营效益和社会效益。
二、业务需求
AF公司注重内部资金管理，已初步形成两级资金管理模式：省对市实行资金保有量管理，县公司为市公司报账单位。省公司根据地市公司资金周期性变化规律和经营需要，制定各地市的资金保有量，并根据不均衡的业务发生进行调整。市公司已实行收支两条线，自主权较大，存在资金分散，资金保有量管理和预测难以十分精确，资金管理的信息化支撑手段落后等问题。为此，AF公司计划在省内组织实施资金集中化方案，实现集中账户管理，集中资金收付，实时监控信息，保障资金安全的管理目标。
总体思路：根据集中化整体目标，启动财务集中方案。具体为：实现资金收入与支出账户由省公司集中管理，以提高省公司对资金的调控能力和使用效益；缩短收入资金归集时间，加速资金回笼速度；减少资金在各地市公司的沉淀比例，便于通盘规划使用资金；减少资金周转的中间环节，降低资金安全风险；提高资金支付效率，规范资金支付行为。
对银行端的合作具体需求包括：
1.收入集团账户方案，按照收入入账渠道将地市资金归集到省公司。2.营收款解决方案：
（1）收入资金明细编号；
（2）营收稽核系统的配套需求；（3）移动网点的异地通存；（4）节假日照常受理存款业务；（5）部分主厅的上门收款服务业务。3.银企互联平台配套需求。
4.选择一家银行，开设全省结算账户，实施支出集团账户方案。问题：
请结合AF公司的需求，为其设计现金管理综合服务方案，描述要点即可，字数不超过1000字。案例二
一、业务背景
X药集团有限公司（以下简称“X药集团”）是国内特大型医药企业之一，拥有24家控股子公司，140多个销售办事处遍布全国各大中心城市，现有注册资本37亿元，员工21,206人，集团总部、控股公司及其他关联公司在我行存款合计超过40亿元。该集团主要经营范围包括抗生素、化学药物制剂等领域的研发、生产和销售，主导产品头孢噻肟钠、头孢唑啉钠等产销量均居全国第一位，其他众多知名品牌畅销国内外市场。截至2007年末，集团资产总计141亿元，营业收入和利润均列全国同行业第一位，其战略目标是在未来三年内，完成上游供应商、集团加工基地、下游经销商之间一体化整合工作，建立物流、资金流、信息流同一操作平台，发展成为“在国内具有领导力，在国际具有影响力”的创新型世界级医药强势企业。在振兴某老工业基地的历史机遇中，该集团以突破传统观念、加速新工业化进程为目标，实行了财务改革，在资金管理方面加强结构和渠道控制，于2004年初成立了企业结算中心，实行集团财务集中管理，我行已通过集团账户等产品协助其完成部分资金集中工作。
二、业务需求
2007年6月，在国内医药行业重新洗牌、竞争压力加剧的情况下，该集团进一步加快改革进度，拓展总部集中控制范围，在此期间，集团总部引入招标机制，对各家合作银行提出新的需求，前后两期需求具体如下：
（一）建立合理的账户体系，构建资金集中控制结构和流通渠道 归集直属办事处资金，对其收款和费用支出实行分离管理，销售收入按日反馈带有药品种类和经销商代码的个性化对账信息；对控股公司建立资金融通关系；对无资金控制权的参股公司及时掌握账户信息。
（二）简化财务手续、提高工作效率
实现收款快速入账；对固定支付项目集中付款，提供切实可行的支付手段，降低财务成本，提高资金使用效率。
（三）提供融资支持
提供灵活的、具有价格竞争力的短期融资，降低资金费用，将零售费用占用率由现在的20%压缩到16%之内。
（四）系统互联 建立银行系统互联，并在互联基础上搭建跨银行资金管理平台，实现总部对账户信息的同步共享，提高系统自动化、集约化水平。
（五）其他需求
1.为该公司大量的票据业务提供综合化整体服务，提高未到期票据的可控性，有效利用票据资金。
2.在有效控制风险、确保资金流动性的前提下，实现存量资金收益最大化。3.提供企业年金服务。问题： 请结合X药集团公司的需求，为其推荐能够满足其业务需求的现金管理服务产品及其主要功能，描述要点即可，字数不超过1000字。
