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经济危机下中小企业的应对措施研究
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经济危机下中小企业的应对措施研究 【摘要】 世界经济危机爆发时，我国经济也难以独善其身，中小企业融资困难，订单锐减，生产规模萎缩，企业利润空间受到挤压。本文通过讨论2008年美国爆发的经济危机对我国的影响，分析我国企业应该怎样在危机中求得生存和发展的空间。面对这些困境，我国企业应积极采取多种融资方式破解资金难题，扩大市场需求，走创新之路，完善财务制度等战略来应对经济危机。
【关键词】经济危机中小企业应对策略融资资金
改革开放30年来,中小企业已经成为我国经济发展中一支重要力量,在经济和社会发展中的地位,作用日益显著。据有关部门统计,我国中小企业数量已经达到4200多万户,中小企业创造的最终产品和服务的价值占全国 GDP的67.7%,缴纳税金占全国的58.7%,中小企业是扩大社会就业的主力军,吸纳了75%的城镇就业人口和75%以上农村转移销售额的58.9%, 税出来的劳动力。工业新增加值的74.7%,而收的46.2%以及出口总额的62.3%是由中小企业创造的专利技术的65%,技术创新的75%以上和新产品的80%也是由中小企业完成的。中小企业是解决社会就业,推动科技促进国民经济持续健康发展的重要力量。
2008年9月爆发的金融危机对世界各国经济造成严重的影响，中国经济增速陡然下滑，出口大幅下降。2007年我国国内生产总值为257306亿元，同比增长13%。2008年增长率骤降至9．0%，2009年增长率为8．7%，呈递减状态。2009年的出口额与2008年同期相比下降了24.7％
[1]。可见，金融危机对我国经济的总体影响不可忽视。在那次危机中，我国部分中小企业因过分依赖国外市场，发展弊端凸显，纷纷倒闭。相反，部分中小企业积极寻求应对策略，利用政府政策，努力走出困境。
一、经济危机的产生背景
2008年美国金融危机是1929年以来最严重的一次金融危机，这场危机波及到美国的抵押贷款业、投资银行业、保险业、银行业，并导致美国经济的衰退。次贷危机可以说是美国主导推动金融全球化和自动化的直接产物。2008年，由美国所引爆的次贷危机的根本原因实际是房地产市场的牛转熊造成的，从而导致全球经济的萧条。2005年后，美国利率不断走高，经济增速下降，平均房价也由2006年所达到的最高值开始回落。伴随短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也随之上升，购房者的还贷负担加重，同时，由于房地产市场的持续降温，使购房者难以将房屋出售，直接导致大批贷款人不能按期还款，进而引发“次贷危机”。2007年2月，次贷危机迹象初显，当时汇丰控股最早发出警告，称由于大批低收入房贷客户无力偿还贷款，公司在美国的房屋按揭业务增加18亿美元的坏账拨备。
房地产是美国三大经济支柱之一，为了卖出更多的房子，资本家甚至向信用状况不好的消费者提供次级住房抵押贷款。银行和金融机构借助次贷证券把风险转嫁给了其他投资者，使房贷变现的链条不断延长，一旦某个环节发生支付危机，整个链条便会引发“多米诺骨牌效应”。这些复杂难懂的产品规则使普通民众甚至是监管层也难以看出产品中隐藏的问题，再加上新自由主义经济政策的影响导致金融机构监管缺失，因此风险和矛盾得以在更大范围内扩散。后来买了房子贷了次贷的人由于利率上升和房价下跌等原因还不起银行的贷款，就把房子的钥匙还给银行了事。信用关系遭到破坏，相关的证券、基金、股票、银行、投资公司、基金公司、证券公司等等都难逃魔掌。
首先出现问题的是美国的抵押贷款机构，美国房利美公司和房地美公司因次级抵押贷款危机的影响而陷入了困境，他们几乎占了美国住房抵押贷款的50%，接着是美国的投资银行。
9月15日，美国第四大投资银行雷曼兄弟公司不得不申请破产保护。至此，美国第三大到第五大投资银行美林公司、雷曼兄弟公司、贝尔斯登公司相继申请破产保护或被收购。仅存第一的高盛和第二的摩根士坦利公司也从投资银行转变为投资持股银行。再接着，金融风潮从投资银行蔓延到保险公司、储蓄机构和商业银行。2008年，随着影响的不断恶化，美国已有3家银行倒闭，危机蔓延至全球金融市场，给全球经济造成巨大冲击[2]。
二、经济危机对我国企业的影响
（一）企业融资困难，资金缺乏
目前，受金融危机影响，市场需求锐减，企业订单减少，产成品挤压，货款回收困难，企业资金链更加趋紧。现在企业都在谈如何生存，不谈发展了。国家为了缓解经济危机，货币信贷实行适度宽松的货币政策，多次降息，扩大贷款规模，增加对企业的信贷投入，但仍然没有根本解决融资困难的问题。
（二）出口锐减，生产规模萎缩
危机爆发以来，美国房产和股市价格大幅下降，信贷减少，失业增加，金融资产不断缩水，消费增长乏力。与此同时，欧洲经济也出现了问题，甚至比美国更为严重。2008年第三季度，英国GDP环比下降00.5%，GDP同比增长仅0.3%，为16年来最低增速。在亚洲，反映日本经济的11个指标也不乐观，其中6项出现下滑。而欧美日等发达经济体也正是中国的主要出口市场，占我国出口总量的46%。他们的经济衰退，需求萎缩必然对中国出口产生不利影响[3]。例如，以对美国出口占中国出口比重的20%左右计算，美国经济增速下降1%，中国的总出口增速大致下降2%。据海关统计，2008年全年中美双边贸易总额达3337.4亿美元，比2007年增长10.5%，增速为入世７年来最低点。其中，我国对美国出口2535亿美元，增长8.4%，7年来首次降至个位数。情况更糟糕的是，作为世界玩具生产集中地的东莞，在2008年上半年出口5.5亿美元，比2007年同期下降1.5%，而且其中一家木制品玩具企业已经把工厂的规模缩小了一半，年生意额从8000万元人民币减到4000万元人民币左右[4]。
（三）企业利润空间受到挤压
由于进口需求减弱，我国企业出口锐减的影响：一方面，企业生产受限。现代企业多数是“以销定产”，没有订单就停产或待产，企业原先购买的大量原材料积压在仓库里，使许多企业利润被吞噬殆尽。另一方面，工业品价格下降。据国家统计局网站公布的数据显示，2009年1月，工业品出厂价格同比下降3.3%。其中，采掘工业下降13.2%，原料工业下降6.8%，加工工业下降2.2%。此外，在原材料、燃料，动力购进价格中，有色金属材料类、燃料动力类、化工原料类和黑色金属材料类购进价格同比分别下降28.4%、7.4%、6.8%和4，,7%。这样的下滑速度已经让一些生产相关工业产品的企业没有利润了。比如，广西07/08白糖价为3400元／吨左右，生产成本为3300元／吨左右，而到了08/09白糖价为3020元／吨，最低时2700元／吨左右，生产成本为3200～3300元／吨左右，这样的价格造成广西糖业大面积亏损。由于国内社会总需求减少，造成企业终端竞争激烈。一些企业为了减少产品积压和原材料库存，加速资金周转，不得不降低销售，最终导致企业利润空间受到挤压[5]。
三、我国企业应对的策略
（一）采取多种融资方式，破解资金难题
1．企业充分利用政府政策和银行资源
我国的企业扶持政策一直欠缺，相应的融资和信贷担保机制发展滞后。为了能帮助企业应对金融危机，摆脱困境，中央和地方政府都加大对企业的扶持力度，各银行纷纷出台了新举措。比如，为缓解目前企业融资压力，金融机构推出了为中小企业量身定制的联合保证贷款。政府通过拨款、专项资金、专门机构面向企业的股票债券市场，拓宽企业融资渠道；通
过放宽审批条件，规定利率上限等方式合理引导民间资本投资正规金融机构；通过建立多层次金融体系，促进金融体系完善，积极开展并逐步扩大小额贷款公司试点，推荐信誉好的贷款公司改制为村镇银行，为企业提供安全的融资服务逐步解决融资难问题。
2．积极拆借，内部集资
受金融风暴影响，目前我国企业资金紧缺较为普遍，一方面这些企业要善于发现和利用自己的项目、资源、环境等优势，多方寻找，广开门路，合理引资；另一方面，企业在内部可以向员工宣传企业自身的经营理念，经营方式，发展方向，使员工切实明确企业发展，改善员工待遇的双赢原则，去赢得员工支持，争取在内部筹集更多资金以缓解资金困难，促进企业发展。
3．合理配置，适当倾斜，优化使用，盘活资金
企业有资金短缺的情况下，必须把有限的资金用在刀刃上，做到合理配置，优化资金使用。比如，在销售方面，对于经营好、信用好，贷款及时兑现的客户，在营销上应该适当倾斜，加快资金周转。这样做可以在一定程度上缓解资金的燃眉之急，保证企业的生产经营运作正常，从而盘活资金。
4.寻求政府扶持
为应对金融危机对中小企业的不利影响,我国各地政府出台了一系列政策措施来稳定和促进中小企业发展.国家发改委有关负责人指出,要进一步加大对中小企业的扶持创新中力度,考虑拓宽中小企业融资渠道,如扩大贷款规模,小企业贷款担保抵押方式,尽快推出中小企业创业板市场等,要增加中央财政中小企业发展专项资金规模,重点对符合国家产业政策, 就业容量大的中小企业在结构调整,节能减排,技术创新和市场开拓方面给予贷款贴息和税收优惠等.这些措施都有利于拓宽中小企业的融资渠道。
（二）加大刺激市场需求的措施，促进企业生产规模的持续发展
1.巩固老客户
在金融危机,企业销售不畅的情况下,深挖现有客户的“开源”的措施之一.企业需要从现有客户群体潜在需求也是中寻找重点客户,在减少开支的情况下,集中优势力量提升重点客户的满意度.这样,受金融危机的影响,即使企业销售量没有增加,但由于维持了与老客户的关系,销售量也不会减少.开封三毛旅行社把所有的客户信息都输入到自己的客户系统里面, 他们将客户分行业区域,按类别整理好,当进行促销的时候,就可以在系统中找到目标老客户群,并发送关于优惠的旅游线路的手机短信息,使老用户能够及时了解新产品的情况,以前总是担心旅游团队不能饱和,现在却不成问题了.2.开拓新市场
2008年的金融海啸给实体经济带来的直接影响表现在三个方面：一是市场订单急速下滑，消费者和经营商对市场信心受到重创；二是市场信心不足加剧信用危机，使资金链非常脆弱，甚至断裂；三是市场的价格竞争带来的成本压力如何消化[6]。
由于中国的金融体系与外部基本是隔离的,中国经济长期保持健康增长,当前虽然出现了下行趋势,但增长速度仍高于其他国家和地区,国民收入不断提高,内部需求旺盛.因此, 在外部市场深陷金融危机的时候,内需市场应该成为外向型企业的重要目标市场.出口企业除致力于扩大出口额外,还应该积极拓展内销市场,以国内市场的增长弥补外部市场的下降.为此,企业要加快结构调整,优化产品结构,针对目标市场的个性化需求,开发产品的新功能, 赋予品牌新的价值,建立品牌的差异化和个性化核心竞争优势,这样企业才能具备开拓新市场的能力.目前我国政府出台扩大内需，促进经济增长的十项措施以及实施“家电下乡”，“汽车补贴”等刺激消费市场的措施。但一些企业仍然由于社会总需求不足而生产萎缩。要在短时间内对内需起到大的刺激作用，还可以出台一些辅助性政策。比如，大范围向民众发行消费券，对拉动消费起推动作用；进一步提高个人所得税起征点，以释放中低收入人群的消费力，有利于扩大内需；增加低收入人群的收入等。这样的辅助政策出台会对中国的消费市场产生积极效果，大大促进中国企业生产的持续发展。
（三）走创新之路，制定明确的发展战略
1.与信誉好的同行结成同盟，加大竞争力。
任何企业在人力、物力和财力等因素限制下，不可能在多个行业都具有很强的竞争优势。所以，企业只有专注于专业化发展，集中企业内部的优势资源，突出核心专长，才能培育长期的竞争优势。几家信誉好的同行结成联盟，进行优势互补。大家专注于做自己的优势产品，不属于自己专长的转给同行做。这样避免了什么都做，什么都做不精的弊端，便于集中精力进行优势产品质量和效率的提高，把成本降至最低。并且我国企业要沿着“小而专，专而精”的方向走，设法提高产品的附加值，增强产品市场竞争能力。这样在经济危机影响下，企业
[7]间的联盟可以减低企业的生存压力，加强企业的市场竞争力，提高战略地位。
2.创新意识和打造自主品牌。
创新不一定要耗巨资，但企业要一直葆有创新的意识和能力。此次金融危机也使中小企 业的创新自强问题再次成为热议话题。创新常与企业自主专利品牌联系在一起。品牌建立与宣传也不一定花大钱，品牌建立是个缓慢的过程，但在时间上是不能断层的现阶段，我国中小企业的品牌影响力普遍较弱，这与其品牌意识不强，品牌建设投入不足有关。打造自主品牌能够改变我们在产业链中所处的位置，逐渐由附庸型经济向主导型经济转型，对沿海地区的外向型企业来说，与其为洋品牌做嫁衣，赚一点 加工费，何不借鉴洋品牌的营销手段，依据本民族文化和消费习惯形成自己独特的流派，做大做强自己的品牌。创新与品牌如同企业的双翼，一旦丰满时奇迹很快出现，将会带企 业飞跃到一个新的层次。
（四）积极调整策略，完善财务制度
经济危机给我国带来了相当大的影响，但也给我们带来了极大的机遇。一方面使一些弱小或管理不善的企业破产倒闭, 造成一些不可避免的悲剧和伤痛,同时给所有企业敲响警钟,在灾难和伤痛面前人们更能记住教训,并深度反思。另一方面,没有在危机中倒下的企业增加了风险意识,采取了更多积极的策略和调整措施, 使企业克服很多在平时难以暴露的缺点[8]。
1．加强生产管理
一是转变生产理念，创新管理方式，加快信息化建设，提高产品的质量水平。二是抓好成本、安全、质量和节能等基础管理，降低生产成本，提升产品附加值，提高市场核心竞争力。
2．强化资金管理，加强财务控制
一是建立科学的财务制度。二是强化财务监督和内部审计工作。三是重视并加强对投资项目的可行性分析，增强信用观念，创造满足融资需求的良好条件。
3．加大产品销售工作的力度
一是改善产品销售服务工作，把每一名老客户当新客户对待，确保现有客户不会流失到竞争者手中。二是充分调动营销人员的积极性，对每一笔业务都全力以赴去争取。三是以销定产，在充分了解现有市场与营销工作的基础上，对企业自身进行SWOR分析，明确自身优势和劣势，对营销策略进行变革，以有利于产品销售。如对于产品销售不畅的情况，经分析研究，可以开拓新的销售区域，拓宽产品销售渠道，努力提高市场占有率[9]。
（五）苦练内功, 向管理要效益
1.实施精细化管理, 降低管理费用。
金融危机下，仅仅做 好 “开源” 不够，还要做到 “节流”。节约成本小到一张纸，一度 电，大到精简部门，削减一切无关痛痒的开支。但压缩成本并非是自我冬眠无所作为，而是从企业结构调整和提倡节约文化的角度上朝向有利于资金回转和市场业绩增长的方向。企
业通过引入信息化管理，开展电子商务，网络营销，是控制成提高效率的一种绝好方式。
2.改变组织结构, 与信息化管理相结合。
变金字塔式的管理结构为扁平型组织结构，企业可以压缩中层管理人员，不仅能节约费用，而且还能提高效率。
3.信息化管理, 信息技术已经充分融入到采购、生产、销售的各个环节中。
中小企业提升信息化水平，可以使各部门执行人员提高工作的同步协调性，杜绝条块分割，独自为战的现象，生产效率大大提高，可以降低5%～10%的成本。由于系统运算代替手工操作，使工作变得流程化，简单化，可以节省大量的时间，可以减少人力的投入，从而使效率提高20%～30%，客户可以更快获得数据报表，库存数据，采购需求计划，客户订单的变更等数据质量会提升到极高的水平。
结论：
在面临危机时，对于企业家，最重要的是要加强内部管理，加强人力资源的建设培养。尤其是在危机形势下，企业员工和企业家自身都更要加强学习。在危机阶段甚至可以考虑适当出售不盈利的部门和设备等，企业要强调的是维持而不是发展。当然不是消极的维持，而是要在重视现金流的同时以积极的心态和稳妥的方式进行企业的战略布局。企业家的战略布局能力能否提高，将决定企业未来的命运。
经济危机给我国带来了相当大的影响，但也给我们带来了极大的机遇。一方面会使一些弱小或管理不善的企业破产倒闭, 造成一些不可避免的悲剧和伤痛,同时给所有企业敲响警钟,在灾难和伤痛面前人们更能记住教训,并深度反思。另一方面,没有在危机中倒下的企业增加了风险意识,采取了更多积极的策略和调整措施, 使企业克服很多在平时难以暴露的缺点
[9],在这场危机中，我们既要尽可能的消除危机的不利影响，更要抓住这一契机，不断完善企业自身条件，在变革的环境中求得生存和发展空间，加快我国企业发展的步伐。只有这样才能使中国企业在经济危机中摆脱困境，实现腾飞。
参考文献：
[1]数据来源：国家统计局www.daodoc.com
[2]中金公司．《美国金融危机原因，政策反映及对中国的影响》［Ｊ］．宏观经济，2008.8．
[3]陈恩才：《转型经济国家中小企业发展的外部环境分析》，上海：《外国经济与管理》，2003年第l0期。
[4]陈亚雯．《美国次贷危机对中国金融和出口企业的影响与策略建议》［Ｊ］．经济问题探索，2008.8.[5]《金融危机对中国出口贸易的影响及其对策》[J].消费导刊, 2008.12.[6]王含英.《企业如何应对经济危机中的“三座大山”》，支点网，2009.01.26钟惠芸.[7]张长青、罗艳梅：《中小企业创新能力探讨——基于资源和能力的视角》，佳木斯：《佳木斯大学社会科学学报》，2009年第3期。
[8]李晓年．《金融危机为中国企业带来契机》［N］．解放日报，2008.11.28．
[9]刘晶.《经济危机对我国企业的影响及其应对策略初探》第13卷，第3期2011.3.
