杭州农信“六大举措”支持小微企业由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“农信社小微”。
杭州农信“六大举措”支持小微企业
受国际国内经济环境变化，今年以来，我市企业面临原材料价格上涨、劳动力成本上升、资金供给紧张等不利形势，使许多小微企业举步维艰，遭遇严峻的生存困难。
作为地方小法人的农村合作金融机构，触角遍及千村万家，业务覆盖城乡，一直以来秉承“支农支小”的服务理念，坚定不移地坚持“立足当地、服务三农”的经营方向，利用点多面广的优势，在服务三农中发挥着主渠道作用。
特别是今年以来，杭州农信系统针对小微企业出现的经营困难，积极做好小微企业金融服务工作，至10月末，新增小微企业贷款124亿元，占新增贷款比高达66%。
温家宝总理来浙视察后，杭州农信围绕温总理在浙视察期间讲话精神和省委、省政府重要战略部署，在全系统迅速采取“六大举措”，以实际行动帮助小微企业健康发展、提振信心。在10月至11月期间，该系统全力开展“小微企业金融服务月”活动，组织1000多名干部和信贷人员深入小微企业开展调研，了解企业生产经营、资金状况、民间借贷等情况，帮助企业深入分析存在的问题，科学测算企业正常经营所需资金，合理制定贷款投放计划，切实帮助小微企业解决生产经营资金需求。
同时，通过创新金融服务等有效手段，加大支持小微企业力度，突出小微企业信贷投放重点，下半年全系统新增贷款的50%用于支持小微企业，全年小微企业贷款增速高于全部贷款增速。新增贷款重点投向科技型、成长型、税源型等小微企业，真正用于实体经济生产经营。对信誉良好、有市场但出现临时困难的小微企业，切实做到不抽贷、不压贷，给予必要的资金支持。加强小微企业服务产品创新。针对小微企业的融资特点，推广现有小微企业融资产品，加大力度推广信用贷款、自助担保贷、联户担保贷款、仓储质押贷款、应收账款质押贷款、股权质押贷款等10余款小微企业融资产品。
优惠贷款利率。对信用等级较高的小微企业优惠贷款利率，禁止不合理的贷款利率上浮，禁止变相附加费用，禁止添加不合理的附加条件，切实减轻小微企业融资负担。
加大考核力度。该系统进一步完善激励约束机制，适当提高对小微企业不良贷款率的容忍度，对非主观因素导致的贷款损失给予一定范围的免责，在薪酬考核中加大对小微企业业务的倾斜，充分激发信贷人员做小、做散的积极性和主动性。
认真贯彻落实银监会“三个办法一个指引”，加强民间融资信息和社会风险事件的收集，排摸小微企业参与民间融资情况。建立完善重大信贷风险处置预案。
杭州联合银行
腾笼换鸟盘活贷款
为小微企业挤出规模
作为一家定位在“做小、做散”的地方性银行，杭州联合银行一直以来坚持“立足三农、服务中小企业”的市场定位，积极探索中小企业的金融专业服务新路径。据统计，该行小企业贷款占公司类贷款的比重为75.96%，今年新增37.01亿元，占今年投放单位贷款额度的85.30%。为贯彻落实好温总理讲话精神，杭州联合银行立即开展“小微企业金融服务月”活动，立即着手排查辖内小微企业的生产经营情况，摸清情况，并实行名单式管理，落实具体帮扶措施。对符合我行扶持政策的小企业提供资金倾斜，目前已有6家企业得到杭州联合银行的资金支持，涉及贷款金额3085万元。对排查出发现的临时性困难的贷款小企业不轻易抽贷，切实帮助中小企业渡过难关。同时，该行产品研发团队也结合小微企业的经营特点，研发推出了小微企业信用
贷款，为那些无法提供抵押、担保的小微企业提供信贷支持。据悉，该行小企业信用贷款主要面向授信需求在150万元（含）以下的小微企业，并采用“一次授信、循环发放、周转使用”方式，满足小微企业融资需求特点，方便小微企业办贷和周转使用，减轻这类企业一次性还款压力。杭州联合银行重新调整了信贷支持序列，将满足辖内小企业和微小企业的合理需求排到了第一位，优先保障辖内小企业和微小企业的资金需求。为了给小微企业挪出更多信贷额度，杭州联合银行正在进行一项“腾鸟换笼”计划，对现有客户进行一次分类排队，对非政策导向或该行目标客户的大型企业实行压缩或退出，腾出规模支持小微企业。在这家银行，通过“腾笼换鸟”行动，预计可置换额度40000万元用于500万元以下小企业新增投放。
余杭农村合作银行
绿色通道快速援助小微企业
杭州妮蓉服饰有限公司是一家生产加工各类女性服装的企业，前几年大量的订单来自美国、西班牙等大型品牌公司。随着金融危机的爆发，原材料价格上涨，国外需求大量萎缩，企业经营陷入了低谷。为寻求出路，该公司打算进军网络市场，成立自己的网络研发、营销团队，可资金匮乏成为了转型道路上的拦路虎。余杭农村合作银行得知这一情况后，当即与妮蓉服饰取得了联系，经过多次上门走访和分析讨论，余杭合作银行决定为企业提供250万元信贷支持。凭借着这场“及时雨”，妮蓉服饰迅速投入生产，以网络营销为突破口，在淘宝商城成立自己的专卖店，并创立自主品牌，从而转危为安。
像妮蓉服饰这样得到余杭合作银行援手的小微企业还有很多。为了缓解小微企业的融资难题，余杭合作银行积极创新举措，开展“小微企业金融服务月”等各项工作，全力支持小微企业健康发展。
据了解，为帮助小微企业走出困境，余杭合作银行着重调整信贷结构，压缩中型企业及其他贷款，近期腾出信贷规模1亿元，增加小微企业贷款规模。对基本面较好、信誉好、产品前景好的小微企业，继续扩大支持范围。到10月末，今年该行已向小微企业发放贷款余额151亿元，比年初增加24亿多元，增速达18.94%。
此外，余杭合作银行今年还多次组织小微企业召开现场交流会，主动了解小微企业的经营状况和资金需求。对信誉良好、有临时性资金周转困难的企业，开通小额短期贷款授信绿色通道，以最快的速度确保资金到位，争取最佳“救援时间”。同时，多次组织小微企业负责人召开银企座谈会、听取专家讲座，摸清小微企业生存状况，及时合理提供信贷支持，帮助企业加强内部管理，走出经营困境。
临安农村信用联社
担保+联保助力小微企业
临安市文兰复合材料有限公司是一家以生产、销售不饱和聚酯腻子为一体的制造类有限责任公司，现有职工20余人。今年，该企业出现流动资金紧张等问题。临安农信联社得知后，积极落实客户经理上门调查，了解该企业生产经营情况，并对该企业进行了授信，在原授信400万元的基础上增加授信200万元，先后给予了总共600万元的资金支持，解决了企业的燃眉之急。预计今年该企业销售收入可达2000万元，比去年多300万元以上。截至10月末，临安农信联社
小微企业贷款户数近千家，余额近30亿元，分别比年初增加126家、76976万元。
近年来，为支持小微企业发展，临安农信联社采取了一系列措施。针对小微企业担保难的问题，该联社加强了与担保公司的合作，并协助3家封闭式担保公司增资扩容，在与封闭式担保公司合作的同时，进一步加强与开放式担保公司的合作。目前与该联社合作的担保公司扩大到了7家。至10月末，该联社担保公司担保贷款中的小微企业户数和金额比年初分别增加63家、8896万元。
随着经济的发展，小微企业的资金需求也“水涨船高”。为了适应这一变化，该联社及时完善了小企业联保贷款和信用贷款管理办法，将小企业联保贷款最高贷款限额从300万元提高至500万元，将小企业信用贷款额度从100万元提高到300万元。至10月末，该联社小企业联保贷款达到了17130万元、小企业信用贷款达到了400万元，分别比年初增加4383万元和188万元。
建德农村信用联社
扶持绿色低碳型小微企业
浙江严州府食品有限公司是一家集种植、养殖、加工、销售于一体，以农产品开发、加工配送为主的农业企业。目前，该公司已建有原料生产基地2000亩，在经营中坚持走“企业+基地+农户”的模式，联结农户500余户，与当地农民结成利益共同体，走上共同致富道路。建德农信联社在实地调查后，通过授信等方式为该企业解决了资金难题。
建德农信联社一直以来坚持以“做小、做散、支农、支小”为重点，统筹安排信贷资金，全力支持微小企业发展。在信贷投放上，重点投向科技型、成长型、税源型等小微企业，扶持了浙江严州府食品、杭州伊曼纽尔科技、杭州大库湾农产品、晨鹰软件科技等一批绿色、低碳、科技企业的快速发展。
针对当下微小企业融资难现状，建德联社积极开展微小企业进行调查，创新微小企业信贷产品。
该联社及时制定出台了“信用贷”小微企业信用贷款管理办法，解决企业购买原(辅)材料和短期营运周转资金问题；以金融服务创新模式的金融仓储形式为媒介，积极与浙江涌金仓储股份公司探索合作方式，拓宽小微企业融资新渠道，构建小微企业贷款的快速通道，提供优质“一站式”服务，积极解决小微企业的流动资金需求。
截至2011年10月末，建德农信联社共向全市576家小微企业投放贷款18.78亿元，年内新增4.45亿元，占各项贷款新增额的74%，投放额度和新增额均居地方金融机构前列，成为支持地方经济发展的中坚力量。
萧山农村合作银行
专业化经营支持小微企业
今年以来小微企业贷款增长19.52%
截至10月末，萧山农村合作银行的小微企业贷款户数和余额分别比年初增加716户和35.47亿元，其中贷款增长上升了19.52%。至年末，还将投放贷款10亿元，为更多的小微企业缓解融资困局。
今年以来，议价能力弱的小微企业普遍面临财务成本提高的困境。萧山农村合作银行坚持“放水养鱼”的原则，修订小微企业贷款利率风险定价机制，合理确定信贷资金价格，也不采取搭售理财产品等变相提高贷款利率的方式，对诚实守信的小微企业信贷客户还给予贷款利率优惠，尽力降低小微企业的融资成本。
为了更好地支持小微企业，该行积极推进小微企业贷款专业化经营。在总部，该行重点运作好小企业贷款推广中心，既抓好全行的小微企业贷款经营管理，又直接经营萧山国际创业中心等该行机构空白区域的小微企业贷款；在支行，加强小企业客户经理队伍建设，目前已经建设起一支40多人的专职队伍，重点营销500万元以下的小微企业贷款，并且出台有别于其他客户经理的业务营销优先政策和绩效考核政策。在破解小微企业贷款担保瓶颈方面，该行灵活采用保证、抵押、质押等担保方式或多种担保方式的组合，如仅在宁围镇二桥村就已组织近15家小微企业成立4个联保小组，投放“小企业联保贷款”1.95亿元，今年以来该村没有一家规范经营的企业因为资金短缺而影响正常生产；并与全区29家会员制担保公司合作，发放会员制担保贷款16亿元。针对小微企业的融资特点，不到一年时间先后推出自主循环、动产质押、股权质押、订单融资、提货担保、应收账款质押等适用贷款产品，还开办了第三方存货监管业务。富阳农村合作银行
一个月逾80%的信贷投向小微企业
一个月的信贷投放总量中，逾80%投向了小微企业。为缓解微小企业融资难，富阳农村合作银行在全省金融同业屡有创举——首家成立微贷中心，试点首发丰收创业卡。
富阳农村合作银行在做好“三农”服务工作的同时，高度重视支持小微企业发展。至10月末，该行小微企业贷款余额83.20亿元，占贷款总体投放68.68%，比年初增加13.29亿元，增长19.01%。其中10月份投放小企业贷款达到6亿元，占该月企业贷款投放总量的82.94%。为缓解微小企业融资难，今年10月10日,该行成立了以发放“纯信用、免抵押、免担保”信用贷款为主的微小贷款中心，微小贷款的门槛很低，专门针对辖区内有信贷需求但苦于无抵押的小企业、小公司、小摊主和个体工商户等“小字辈”目标客户群发放信用贷款。与此同时，该行还推出为富阳市小企业主和个体工商户设计的经营类信用贷款“富1贷”、为工薪阶层设计的消费类信用贷款“富2贷”和为三农设计的信用贷款“富3贷”三款创新产品。微小企业申贷最高可贷信用贷款100万元。
10月11日，该行“丰收创业卡”正式首发。“丰收创业卡”是“丰收小额贷款卡”的升级版，主要面向优质小企业主和个体工商户等中高端个人客户。持卡人在获得授信后，可以通过网点柜面、网上银行和自助设备等办理借款、还款等业务，授信额度在30万元至100万元之间。
桐庐农村合作银行
降低小微企业融资成本
“支农支小”是桐庐农村合作银行一以贯之的市场定位。至10月末，该行今年新增小微企业贷款4亿多元，同比多增8215万元，小企业贷款新增占比55.7%，小微企业贷款增速高于平均贷款增速。
近期，该行深入分析小微企业生产经营情况及存在的问题，科学测算小微企业正常经营所需资金，多措并举，确保小微企业金融服务不放松。规定对小微企业的贷款操作不受授信会议、贷款审批会议时间的限制，提高贷款审批效率，承诺办贷时间不超过5个工作日；切实降低企业融资的实际成本，优惠执行贷款利率，小微企业贷款利率执行在定价测算基础上下浮10%；加大向小微企业发放信用贷款力度，放宽贷款期限；积极探索推进小微企业贷款模式、产品和服务创新。根据小微企业融资需求特点，加大对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的创新及推广力度，年内进一步推广小企业“银政通”技改贷款、仓储质押贷款，修订小企业信用贷款管理办法等。同时，该行及时修订完善信用贷款管理办法，与县劳动部门合作推出了“合家富”政策性小额担保贷款产品，努力降低小微企业的融资成本。据悉，该产品主要是支持个人自谋职业、自主创业，贷款额度一般不超过5万元。其中科技成果转化、研发或文化创意类项目以及大学生创业，最高额度可提高为10万元。
淳安农村信用联社
创新产品拓宽小微企业融资渠道
在当前小微企业经营困难的情况下，淳安农信联社及时调整信贷投向，对四季度的有限信贷指标进行有效规划，信贷资金优先安排支持小微企业，确保全年小微企业贷款增速高于全部贷款增速。
经过调整，该联社的新增贷款将重点投向科技型、成长型、税源型等小微企业，真正用于实体经济生产经营。同时，抓住有利时机加快结构调整，退出高耗能、高污染、低水平重复行业贷款。对信誉良好、有市场但出现临时困难的小微企业，切实做到不抽贷、不压贷，在符合相关条件的前提下给予必要的资金周转，以实际行动帮助其增强信心、走出困境。
同时，该联社积极创新金融产品，拓宽小微企业融资渠道。在推出“共成长”小企业信用贷款的基础上，确保年内完成3家以上小企业信用贷款。以“商标专用权”质押贷款为契机，加大对获得国家级、省级商标称号的优质小企业的信贷支持力度，解决小企业因担保难而面临融资困难。根据新制订的小企业贷款管理试行办法要求做好小企业贷款工作，特别是要严格执行小企业贷款利率定价机制，合理利率定价，主动让利于企业。据统计，今年以来，该联社累计向181户中小微企业发放贷款68847万元，余额83579万元，比年初增加13160万元，增幅为18.69%，让利金额达907万元，有效支持了小微企业的稳健发展。
本版撰稿 / 通讯员 潘丽 记者 朱雪利
