小微企业年底融资攻略(四)：P2P网贷可“拉长”贷款期限由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“p2p网贷小微企业”。
小微企业年底融资攻略
（四）：P2P网贷可“拉长”贷款期限
由于难以从银行获得长期的借款，短贷长用现象一定程度存在，其实，在有抵押物的前提下，P2P平台也能为企业提供较长期的贷款，且无需中途偿还本金。
小微企业有延长贷款期限需求
在2013年的博鳌亚洲论坛上，由巴曙松担任项目首席经济学家的《小微企业融资发展报告》发布，这份报告全面剖析了我国中小企业的融资现状，同时展望未来可行发展之路，其中指出，三分之一的企业希望得到长期资金支持，“短贷长用”现象一定程度存在。
根据调查显示，在有借款的企业中，63.3%的借款期限在1年及以下，融资需求具有短期性和灵活性的特点，信贷周期较短。但是同时看到，在那些有着1年以上借款融资需求的企业中，现有借款为短期借款的企业占比达到32.9%，“短贷长用”的现象一定程度存在。借款规模在50万元以下的企业占比超过50%，其中10万元-50万元规模的企业占比最高，达到 37.2%。小微企业融资需求主要出于临时性周转资金的需要，通常所需资金数量不大。从企业规模角度考察，微型企业的资金需求更偏重于短期流动资金，短期资金困难比小型企业更高，这与企业在不同发展阶段对资金的需求不同有关，在企业发展的初期，受限于资产规模和资金的劣势，企业较为关注短期的发展，随着企业内部不断积累，规模不断扩大，逐渐也更加关注企业的长期发展。
向银行申请中长期贷款有困难
尽管小微企业渴望得到长期资金支持，但银行机构却很难实现这一愿望。这是银行小微企业平均生存期限较短，通常为2-3年，因此，银行机构很少为小微企业提供5年以上甚至高达10年的中长期贷款。小微企业往往只能申请到银行的流动资金贷款，期限较短。如此造成的结果是，很多小微企业“短贷长投”，将短期流动资金用于厂房扩建或购置设备，等到
贷款到期，无法还款，这些企业就只能找民间借贷来过度，导致资金风险非常大，融资成本也非常高。
新出路解决老难题
时下热门的P2P网络借贷模式在服务小微企业方面有着独特的优势。小微企业主以个人名义，通过P2P平台获得融资，既能做到方便快捷，又能有效利用社会闲散资本，再加上P2P机构通过网络能有效降低服务成本，符合小微企业需求。那么它能否解决小微企业贷款期限较短的问题呢？
表面来看，P2P平台提供的贷款利率因为普遍高于银行利率，所以借款企业的贷款期限通常较短，以1个月、6个月、12个月居多，较少出现3年、5年的情况。而这一情况也比较符合出借人对风险的把控需求，因为利率较高的前提下，若借款期限较长，对小微企业及个人来说都是个不小的负担，容易增加运营压力，从而增加还贷风险。
可以说，若贷款完全基于信用基础，那么越是长期的贷款风险就会越大。而如果是在有抵押物的前提下进行的，那么情况就会完全不同。即便期限较长一些，出借人的风险系数也不会太高。例如，有P2P平台就专做抵押贷款，贷款期限最多可延长至5年。这意味着借款人在无需归还本金的前提下，5年内可无限续借，小微企业贷款后可用未来可预测的现金流作为还款来源，对降低了微企业主的还款压力有明显效果，这一路径不失为解决小企业“短贷长用”的有效方法。
