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（一）国内汽车信贷市场现状分析
近年来，我国车贷市场发展迅速，但很不规范，汽车消费信贷总额占消费品总额比重不大，目前中国的车贷率还不到买车人的20%，且分布不均，主要集中在大城市和经济发达地区。远远低于全球市场的70%的平均比例，因此该市场还待进一步开发。如在美国，80%-85%的汽车消费依靠信贷支持；在德国、法国，数字为70%；在印度，数字为60%-70%；消费观念比较相近的台湾，也有50%-60%的汽车消费依靠信贷支持。而中国因为其汽车消费信贷业务起步没多久，今年上半年仅有20%左右的汽车消费涉及贷款。摆在各汽车消费信贷服务商面前的问题，是如何抓住这历史的好机会，大力发展汽车消费信贷业，使其与汽车消费同步发展，既能满足消费者的贷款需求，还可以极大促进中国汽车工业发展。
（二）国内汽车行业发展迅速
当前，中国汽车工业已成为拉动经济快速发展的发动机，是国民经济重大支柱产业。特别是近几年连续爆发式的增长，使得汽车产量的国际排序每年上升一位，2005年，我国汽车市场继续保持平稳较快增长，全年生产汽车570.7万辆，销售国产汽车575.82万辆，分别比上年增长12.55%和13.54%。加上全年进口汽车16万辆左右的销量，我国汽车市场以近592万辆的总规模超过日本本土的580万辆，跃居世界第二位，仅次于美国。中国汽车工业协会预计，2006年，中国汽车市场仍将保持10%—15%的增长，全年汽车销量将在640万辆—660万辆之间。
（三）国内汽车信贷市场潜力巨大
中国汽车市场是世界上增长最快的市场。随着中国经济快速增长，2005年国内生产总值182321亿元，按可比价格计算，比上年增长9.9%；按现行汇率计算，人均国国内生产总值已达1700美元，跨上一个重要台阶。一些发展较快的地区人均GDP已达到3000美元以上，而按照国际经验，GDP发展到4000美元是其国家汽车消费发展最快的时期，也就是说，从“十五”期间至2010年是中国汽车消费高度发展期。据专家预测，国内汽车市场的总市值也在以10%的年增长率递增。汽车消费的增长，核心在于汽车消费信贷的发展，因此国内汽车信贷消费市场孕育着一座名副其实的“金矿”；届时如有50%的汽车以贷款形式销售，则中国汽车消费信贷市场潜力巨大，对汽车金融公司来说，抢得先机者，无疑会掘得“第一桶金”。
六、拟设立公司的运作模式及竞争优势
（一）拟设立公司的运作模式及盈利来源
1、开展汽车信贷业务：首先利用江淮汽车集团公司现有的遍布全国的销售网络，进行产品服务；而后逐步联合国内外有实力的经销商，建立战略合作关系，扩大信贷规模。初期信贷规模约为20亿元，以后随着市场容量的扩大和人们消费观念的改变，将进一步扩大信贷规模。
2、开展中间业务，如代理保险、上牌等服务，适当收取服务费。
3、开展其他业务，如为股东单位融资，利用江淮汽车金融公司向银行拆借资金的便利，减少股东单位融资成本；另外办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款(包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等业务)，不仅能够赚取利润，更能密切联系经销商。
（二）拟设立公司的竞争优势
1、市场优势：江汽集团公司现有产品市场和多年筹建的营销网络及其相关的经销商、客户群规模较大，从而为江淮汽车金融公司业务开拓打下良好基础，为以后公司金融产品进行服务提供可靠保证，这样不但迅速方便，而且便于风险控制，满足顾客需求。另外江淮汽车集团公司有明确的发展战略，对汽车工业的发展规律、产
品和市场有较深刻的理解，对发展的节奏把握较好；特别是江汽集团公司经过多年的发展，已形成较齐全的产品门类，具有较强竞争力的系列产品，初步形成一定的规模，在商用车领域形成了一系列的局部优势，具体体现在：
A、客车底盘产销总量连续十年全国第一，产品技术国内领先；
B、江淮轻卡具有较高的性能价格比，产销总量2005年位居国内轻型卡车行业第二，出口量国内第一；
C、瑞风商务车（MPV），2005年产销总量位居同行业第一位；
D、在客车产品方面已经形成高、中、低档兼有，大、中、轻型齐全的产品格局。拥有国际一流水平的德国凯斯鲍尔豪华大客车，性能/价格比高的韩国现代大中型客车产品技术和工艺技术，并已形成较强的生产能力；
E、江淮汽车集团公司及所属企业整体经营情况良好，资产优良。拥有2家上市公司，融资渠道畅通且能力较强。另外公司所在地安徽省具有南北居中、承东启西、临江近海的区位优势，土地资源丰富；合肥作为全国重要的科教基地，拥有丰富的高素质的人才资源，人才的素质/工资比较高。与国内发达地区相比，具有明显的比较优势。
2、人才优势：以江淮汽车集团公司董事长左延安先生为首的领导团队，在十五年（九○年至今）的发展历程中培育积累了一大批优秀人才，可作为公司备用人才库。
3、政策优势：安徽江淮汽车集团公司汽车销售量2005年居于全国第九位，是国家汽车工业前十位中唯一没有轿车的企业，同时也是国家重点支持的完全自主知识品牌的国有企业；
（二）4、管理优势：依托江淮汽车集团公司拥有先进的企业理念和企业文化，利用世界
先进管理系统进行控制与管理。参照国外发达汽车市场成功运作经验，将使江淮汽车金融公司获得长足发展和良好的盈利。
七、拟设立公司的业务发展规划
根据我国目前汽车消费信贷市场环境以及国内信用状况，拟设立的江淮汽车金融有限公司首先将在中国银监会许可的范围内开展对经销商的车辆采购贷款和营运设备贷款以及消费者购车贷款业务。一方面，经销商对此项业务需求较大；另一方面遵循审慎性经营原则，加强风险控制。因为江淮汽车集团公司对其辖属经销商资信状况较了解，易于风险控制。对于消费者购车贷款业务，开始阶段将有针对性的选择优质客户，谨慎开展。待条件成熟后再作为主要业务开展。代理保险也将视保险公司给予的政策相继开展。其他如担保业务视资产状况和员工素质情况相机开展。对于经销商贷款，拟通过与商业银行合作，利用商业银行现有的网络为分布在各地的经销商提供金融服务；对于消费者购车贷款，拟通过与商业银行、经销商、中介机构合作，设计风险控制完备、操作简便的流程，对购车者提供金融服务。
拟设立的江淮汽车金融公司将根据资产业务的发展状况和金融市场发展状况，合理安排资金来源和期限结构，尽量使资产和负债结构匹配，确保公司稳健、持续发展。初始阶段，公司主要利用自有资本开展业务。随着业务量的增加，公司通过吸收股东3个月以上存款，转让和出售汽车贷款应收款，向金融机构借款三种渠道保障公司开展业务的资金来源。
八、可能面临的风险及对策
（一）风险类型
作为金融机构的汽车金融公司最基本的业务活动是对经销商和车辆最终用户提供信贷支持，其经营活动具有高风险特征。加强风险管理，防范和化解风险，是汽车金融公司生存和发展的需要。
1、信用风险指江淮汽车金融公司的客户由于各种原因不能履约偿还债务本息，从而给江淮汽车金融公司造成资产损失的风险。据权威《经济学家》、咨询公司公布的相关信息显示，中国的信用风险在25个发展中国家排名榜位居第9位。目前由于我国尚未建立征信制度，缺乏对违约行为的有力制约和惩罚机制，信用风险将成为江淮汽车金融公司面临的主要风险之一。
2、支付风险又称信誉风险。是指江淮汽车金融公司可用于及时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而丧失清偿能力的可能性。一旦江淮汽车金融公司债权、债务链条上某一环节出现问题，造成公司流动资产、速动资产比例较低的情况，就有可能发生支付风险。
3、法律风险表现在两个方面：一是法律文件不完备或执法不力、司法不公，导致合法债权得不到法律保护；二是公司本身违规经营导致的风险。
4、市场风险包括汽车价格风险、利率风险、汇率风险。一是汽车价格下降给公司带来资产业务规模降低的可能性；一是由于公司融资利率上升，而已发放贷款利率固定或公司在其他金融机构存款利率下降，而已吸收的存款利率固定造成的利差损失。
5、操作风险是指江淮汽车金融公司在处理业务时操作失误或操作不当而造成损失的可能性。操作风险产生于：内控制度不完善，缺乏有效的约束机制或员工工作能力和责任心差。
（二）风险管理措施
风险规避。为保证信贷资产安全，公司主动回避风险较大、难以控制的授信业务。如经销商主要负责人曾在发生不良记录（违约）的企业担任领导人；个人曾有违法记录等。公司坚持审慎的原则开展授信业务。
风险分散。公司在授信过程中，注意客户选择，避免信贷资金的投向过度集中。坚持对单一借款人的授信余额与注册资本的比例不超过15%；对最大10家客户的授信余额不超过注册资本的50%；对单一股东及其关联人授信余额不超过该股东在汽车金融公司出资额的100%。
风险转嫁。公司通过办理担保、反担保、保险、转让应收款，将授信风险转嫁给第三者。
风险抑制。加强人员培训，提高员工业务技能和责任心。对未能履约还款的个人以及因各种原因造成还款能力下降的经销商，在损失发生之前阻止情况恶化或采取相应措施（如收回车辆、追加担保、保全抵押财产等）减少损失。
风险补偿。严格执行呆帐准备金制度，按照呆帐准备金的计提办法足额提取呆帐准备金。
九、拟设立公司的股本结构
由于江淮汽车集团公司作为主发起人，因此在将来公司的股权构成中要成为第一大股东，因此承诺出资不底于2.0亿元，安徽江淮汽车股份有限公司承诺出资1.0亿元，另外股东正在招募之中，由于拟设立的公司注册资金为5.0亿元，因此拟引进的股东出资额原则上将不超过2亿元人民币，不过如果各股东方有异议，可协商解决。
目前股权分配比例如下：安徽江淮汽车集团有限公司，出资额2.0亿元，持有比例40%。安徽江淮汽车股份有限公司，1.0亿元，20%。待选股东（正在招募中），2.0亿元，40%。
