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个人理财第一次作业（基础）
一、名词解释。
１、个人理财：
2、莫迪利亚尼生命周期理论：
3.马科维茨的资产组合理论：
4、夏普的资本资产定价理论：
二、判断题。
１、理财就是生财，就是投资赚钱。（）
2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）
3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）
4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（）
5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）
6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）
7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）
三、选择题
1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务
2.投资组合决策的基本原则是（）
A.收益率最大化B.风险最小化
C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险
3.下列理财目标中属于短期目标的是（）
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假
4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）
A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划
5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户数据及决定目标和期望II、整合财务策划策略并提出财务策划计划III、与客户建立关系IV、分析客户现行财务 1
状况V、执行财务策划计划VI、监控理财计划。正确的次序应为（）
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI6、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所
8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标
四.计算：假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?
五.分析题：个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
2.理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？请说明理由。
3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。
4、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？试用马科维茨的资产组合理论说明理由。
5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表，并据此制定一份简单的个人理财计划。
六、案例分析
案例1.1刘先生和张先生10年前是大学本科的同班同学，大学毕业后都从事财务工作。工作5年后，两人都存储了30万元人民币，并在这一年都花掉了这30万元。刘先生在广州购买了一套房，张先生购买了一辆“奥迪”牌小汽车。5年后的今天，刘先生的房子，市值60万元。张先生的汽车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且有同样的学历、同样的社会经验，为何两人财富不一样？
案例1，2香港陈先生，32岁，拥有投资经验达9年。在1998-1999年期间，短线投机香港股票收益率达200％，其中变现40万元送给奶奶作为养老金。1999-2000年年底，短线投机香港股票和指数期货，收益率达150％。2001年，投资25万元购房，送给父母。2001-2004年期间，投资广州房产：一套别墅、两套住房，收益200余万元。2001——2005年上半年，在广州经营房产代理公司。前期10个月，投入25万元，赚得80万元；后期投入200万元左右，收益约100万元（月利润3万元）。2005年年初，房产合作伙伴盗窃资金250万元，导致房产投资净损失250万元。2005年秋天至2007年5月，去企业打工，收入除了基本工资外还有70万元的奖金收入。2006年11月-2007年5月，投资中国A股，收益60万元，半年收益率300％。2007年5月，进入中国期货市场投机，投入80万元，不到一个月收益60万元。2007年6月-7月，继续在中国期货市场投机，损失215万元。陈先生现只拥有23万元的银行存款。陈先生投资失败后向理财经理咨询。作为一个理财规划师，请为陈先生提供合适的理财服务。
