关于明确“优质信用卡客户升级白金卡”相关工作的通知由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“民生信用卡升级白金卡”。
关于明确2011年“优质信用卡客户升级白金卡”相关工作的通知
一、2011年优质信用卡客户定义
1、目标客户
持有我行信用卡年均累计消费积分达到5万元人民币或等值外币以上的客户，且交易卡片帐户状态正常。
2、数据来源
总行根据产品升级策略筛选数据，通过NOTES将经过后台系统筛选的升级客户数据下发各省分行，同时规定每次下发数据有效期限为一个月。
3、筛选标准
（1）剔除买房、买车等低扣率和零扣率交易；
（2）剔除现有白金卡、公务卡客户；
（3）剔除账户开立时间小于半年客户；
（4）剔除名下任一账户当前状态为逾期、超限、欺诈冻结状态，且半年以内账户出现逾期M2或以上的客户；
（5）剔除当前年龄大于65岁客户，以及外籍人员。
二、2011年白金卡升级策略
1、升级原则
由于目标客户为持卡多年、交易频率高、消费金额大的优质客户，并且本次升级是经过总行逐层筛选、主动发起的升级发卡，属“预核准”范畴。同时考虑到总行对数据有效期1个月的时效性规定，省行
要求各分支行、相关团队本着“高效、灵活、审慎”的原则开展工作。
2、升级标准
3、授信政策
（1）若当前信用额度小于5万或等值外币，则白金卡升级统一设定最低5万额度下限；
（2）若当前额度大于5万，则白金卡额度可维持现有额度不变，但最高不超过人民币50万；
（3）若客户年消费积分超过12.5万，按照年消费额40%的比例进行增额，但最高不超过人民币50万。
4、年费政策
客户经理可根据客户的职业情况，进行灵活的年费减免申请。原则上建议客户减免首年年费，次年年费利用消费积分进行冲抵。一是通过年费增加我行中间业务收益，二是通过提示客户刷卡使用，提高客户对我行产品的忠诚度。对于减免首期年费的申请，按照《中国银行陕西省分行白金卡信用卡年费减免流程》，提交省行银行卡部总经理室酌处。
三、2011年白金卡升级流程
第一步：省行贷记卡营销团队将升级数据按照客户归属，通过NOTES发送至各分支行个人金融部。
第二步：各分支行要认真分析数据，综合考察客户单位职级、资
信情况、交易行为和还款表现等，仔细进行“疑似套现”等风险交易排查，主要包括：
1、风险交易分析
检查持卡人在我行名下所有信用卡是否进行风险交易，如是否多次购买珠宝、取现交易等，对存在异常行为的客户不应升级产品和增加额度。
2、疑似套现交易分析
分析客户名下所有卡片交易情况，是否存在疑似套现交易，对疑似套现交易的持卡客户不应升级产品和增加额度。以下情况可视为疑似套现交易：
（1）异常消费和还款（频繁在同一商户进行大额交易活动，多数交易为整数，商户类型主要为如下几类：无名商户、房地产、汽车经销商、移动公司营业部、医院、税务机构、建材市场、珠宝商、科技公司等）；
（2）多次以相同或者近似金额大量透支支出和还款；
（3）高额度使用率（额度使用率持续保持在90%以上）；
（4）额度快速使用后违约（开卡激活后即发生大额交易，首次还款失败等）。
（5）对持卡人频繁使用透支额度、但当前还款正常的客户，应结合客户自身的工作、收入、家庭情况及其他方面的匹配度综合考虑，对不匹配或存在异常行为的客户不应升级产品和增加额度。
3、交易用途分析
根据交易的地点、频率、商户类型、持卡人职业等特征，在有条件的情况下可以将持卡人的交易区分为消费用途和非消费用途两类。对于非消费用途的产品，不应升级产品和增加额度，并应采取有效措施，积极对持卡人的用卡行为进行监控，防范风险。
第三步：各分支行将已完成风险排查的优质客户名单发送至省行银行卡部贷记卡营销团队，贷记卡营销团队通过省行短信平台，根据客户归属逐一发送邀请短信：
“尊敬的客户，您已获得了升级为中国银行白金信用卡资格，近期将有客户经理与您联系。也可在**月**日前持本人身份证件至**市**路*号中国银行**分行办理。联系人：**，电话：**。”
第四步：各分支行安排专人对已完成风险排查的优质客户，拨打电话再次发起升级邀约。对于有意愿升级的客户，要求客户出具“升级名单中卡片的正反面复印件（背面要求有持卡人签名）”和《升级确认书》（见附件1）。
邀约建议话术：
**先生（女士）您好！我是中国银行的***，之前您一定收到我行的邀约短信吧？感谢您一直使用和支持我行的信用卡，我行最近推出一张至尊级/精英级的白金信用卡，是目前为止“级别”最高的信用卡，不仅可以免任何担保享用5-50万的信用额度，更可以在全国X行任何网点享受贵宾服务，免除排队等候的麻烦。平时出差旅游用白金卡购机票，可以免费享受1000万元航空意外险；若需去外地就诊，则可以为您安排著名的专家、教授的预约，解决“托熟人、找关
系”的烦恼，SOS道路救援。为答谢您对中国银行长期以来的支持，我们主动给您做产品升级，由于优惠时间比较有限，仅有一个月的时间，您看什么时候方便过来？是明天还是后天？
第五步：各分支行在数据下发之日后15个工作日内（如9月1日下发数据，则9月21日前），汇总本批次升级客户资料（第四步要求的两项），统一打印升级客户征信报告，并出具《2011年优质信用卡客户批量升级白金卡审批表及办卡清单》（见附件2），经主管行长签字加盖公章后提交省行进件审批团队。
第六步：省行进件审批团队在接到分支行批量升级申请后，于二个工作日内完成授信额度设臵。并将资料流转至省行制卡团队。
第七步：省行制卡团队接到审批团队流转的批量升级资料后，经核准批量开卡数据域准确无误后，在二个工作日内完成数据上传。
第八步：卡片制卡成功后，统一邮寄至各分支行，再由分支行联系客户领取卡片，或上门送卡，可进行交叉销售和深度营销。
第九步：每次各分支行批量升级申请全套资料原件，归档保留至各分支行个人金融部，由于卡片升级将成为常态化工作，省行建议各行领取档案夹，专档管理。省行进件审批团队和制卡团队如也有档案保留需要，可按照总行“精简报批程序，为基层行拓展业务创造高效能内部运作机制”要求，留存每次分支行批量升级申请原件的扫描件。
四、相关要求
1、白金卡对于维系客户忠诚度，大幅提高信用卡消费额和中间业务收益具有非常重要的意义。各行要高度重视，加强领导，精心组
织，确保升级工作保质、高效完成。要准确把握业务发展趋势，坚定信心，早安排、早动手，优化本行持卡客户结构，为明年的绩效考核优化奠定基础。
2、加强沟通，提高效率，真正树立省行服务支行、支行服务一线的服务机制。
3、为保证客户服务品质的一致性和连贯性，省行建议下发名单中，现持“4”开头的信用卡的客户升级为VISA品牌白金卡，持“5”开头的信用卡的客户升级为万事达品牌白金卡，持“6”开头的信用卡的客户升级为银联品牌白金卡。同时，为避免“修改客户信息”这一高风险业务可能带来的危害，本次升级过程中涉及到的客户信息均与总行下发数据保持一致，如客户表示其信息已发生变更，则建议客户持有白金卡后自行拨打客服更改。
4、确保升级数据准确性。在升级过程中，各分支行操作人员务必提高责任心，针对升级客户信息建立完善的复核机制，有效防范工作中存在的各类操作风险，务必确保客户信息的准确性与安全性，避免给此次升级工作带来负面影响。
5、确保升级工作有效性。本次升级工作，各分支行要加强客户数据保密，由专人负责处理，严禁出现客户数据泄漏的情况。同时，要避免滥竽充数、虚假升级等情况，在风险合规的前提下，确保升级客户品质，以达到升级工作的真正目的。如在升级过程中出现严重过失事件，将追究相关人员责任。
